山東威海華墾房地產開發有限公司 王龍波經理
（浙江大學企業家經理人高級研修184班學員）
摘要：目前遍及國內經濟發達地區僅地、市一級的擔保公司就達數十家之多，而擔保公司的行業特性決定了這類企業處於“金融體係內、行業部門外”的尷尬地位，使這類企業的行業外部監管和企業內部管理都十分薄弱，而由於前者的監督管理不到位，直接影響了企業的自身發展，出現了大量的經營風險。
作為溝通金融機構（銀行、保險、信托）與貸款人之間資產流通重要環節的擔保機構，對構建國家（宏觀）及地區（微觀）的正常金融秩序起到十分重要作用，此類企業的監管和風險防範的成敗關係到整個金融體係資產運作的成敗。
根據作者參與住房貸款擔保企業管理的親身經曆，本文就此類企業的經營管理中出現的問題及如何進行風險防範進行了分析，並提出了相應的管理及加強風險防範措施的建議。
關鍵詞：擔保企業 管理 風險防範
一、住房擔保企業的現狀
國家自1995年10月1日正式頒布《擔保法》以來，為適應國內經濟的迅速發展，全國各地湧現出了一大批以配合各種社會經濟需求尤其是金融需求的擔保公司。據《2008中國擔保業市場研究谘詢報告》，截至2006年底，擔保公司已達5000餘家。
這些如雨後春筍般湧出的擔保企業，在推動中國的經濟發展中做出了不可忽視的貢獻。而在全球經濟一體化的大趨勢下，尤其是自2007年美國爆發次貸危機以來，國內的通脹壓力不斷加大，國內CPI指數連續提高，許多擔保企業都出現了難以為繼的經營困難，其中約62%的擔保企業難以靠擔保費收入維持，20%可以勉強維護，僅有12%可以正常經營。
在作者所在的地級城市中，自1999年起陸續出現了一批擔保公司，截至2007年，共有30家企業在經營，除政府扶持並投資的中小企業擔保公司以政策性扶持中小企業發展為主營業務外，其餘各家中除了3家兼作企業短期融資擔保外，絕大多數以住房按揭貸款為主要業務經營範圍。
自2006年起，工行係統提出住房按揭貸款改以商業貸款保險為主，建行、中行均采用同樣辦法，隻有農行在堅持兩種方式（保險及擔保）並用，從而加劇了擔保行業的競爭。
因同業競爭加劇，各擔保公司紛紛采取降低擔保費率的方式，從最初的3%降到1&；。
在公司管理上，雖然實施了較嚴格的進入門檻，但由於監管的缺失，企業的粗放經營和從業人員的良莠不齊，導致公司老板隻管收取保費，而公司的管理和風險防範不能及時跟進，公司經營的風險隨之加大。
二、存在的問題
經過以上的分析，作者認為目前擔保企業在住房按揭貸款擔保的內部管理、外部環境及風險防範上，主要存在以下問題：
1.擔保企業規模過小造成承擔風險能力低下和補償機製欠缺。
2.企業運行的不規範。
3.缺乏有效的法律法規及政策保障。
4.從業人員水平參差不齊。
5.製度建設不完善。
三、應對的辦法
針對上述問題，結合在浙大學習中接受的企業管理課程教育，筆者提出如下解決方案：
（一）針對企業管理方麵應采取的一些措施
1.注重企業戰略管理
首先是對擔保企業的戰略管理應從以下幾個方麵著手進行：
按照企業戰略管理的定義，企業的戰略管理就是六個字：定方向，疏關係。
做一個擔保企業的管理者或投資人，就是要在這六個字上做功課花氣力。
（1）定方向：要清醒地認識到，擔保行業作為一個新興的行業，是伴隨著中國經濟的高速增長而獲得生存空間的。如何在這個大的經濟環境中把握企業的定位，找準發展的方向，是一個關係到企業生死存亡的大事，所以說思路決定出路。
擔保業尤其是住房置業的擔保業，是與中國的房地產市場發展休戚與共的行業。它的主要作用就是在銀行與客戶之間或放貸人與貸款人之間搭起一座橋梁。
在目前市場經濟條件下，各方麵的管理或多或少存在一定缺失的狀態下，首先要明確企業的發展方向，在住房置業的擔保中，擔保企業的橋梁作用已經日益呈現，隻要堅持做到按正規化要求管理公司，按市場化原則發展企業，就會取得良好的收益。