財產保險 農業保險
一、農業保險的試辦與發展
農業保險，是指被保險人在農業生產經營過程中，因遭受自然災害或意外事故致使有生命的動植物發生死亡或損毀的經濟損失，由保險人給予經濟補償的一種保險。農業保險按生產對象不同分為種植業保險、養殖業保險；按險種管理特點不同分為農作物保險、收獲期農作物保險、森林保險、園林苗圃保險、畜禽保險、水產養殖保險和其他特種養殖保險；按保險責任不同分為單一責任險、混合責任險和一切險。
發展農業保險的決定因素是農民自身蘊藏的發展商品經濟的積極性。中共十一屆三中全會以後，農村普遍推行家庭聯產承包責任製，廣大農民開始走上脫貧致富的道路。為配合農村深化改革和星火計劃的實施，中國人民保險公司從一九八二年起重新試辦停辦達14年之久的農業保險，開展了奶牛、養豬保險等。之所以首先試辦畜禽保險是因為當時的農民對飼養牲畜（如奶牛、耕牛、生豬等）和家禽的熱情很高，各級政府十分重視，在農民中“養得起，死不起”的反映比較強烈，而開辦畜禽保險，特別是牲畜保險要比開辦農作物保險等簡便易行。《人民日報》一九八一年一月二十二日的評論員文章，針對當時農村經濟發展的狀況，提出把農村保險開展起來。
一九八五年和一九八六年，中共中央在兩個中發1號文件中均指出要“積極興辦農村保險事業”和“積極發展農村各種保險事業”。一九八七年中共中央在中發5號文件中進一步提出要“發展農村社會保障事業，有條件的可試辦合作保險”。根據中共中央的指示精神，中國人民保險公司在全國範圍內積極開展各種為農民產前、產中、產後服務和為科技興農服務的保險業務。財政部於一九八四年四月作出了對“農牧業保險的保費收入免征工商稅”的規定，以扶持農業保險的發展。一九八六年，新疆生產建設兵團設立了農牧業保險公司，共成立總、分、支機構114個，從業人員達500多人。從一九八二至一九九四年，中國農業保險經曆了三個發展階段：
一九八二至一九八六年統稱為農業保險的試辦階段。全國各省、市、自治區在“收支相抵（平衡），略有節餘，以備大災之年”的經營思想指導下，先後試辦的險種多達100多個，主要承保標的包括小麥、水稻、玉米等糧食作物；煙葉、棉花、甘蔗、甜菜、西瓜、亞麻等經濟作物和牲畜水產等養殖物；還開辦了森林，果樹等險種。
一九八七至一九九○年是農業保險的調整階段。一九八七年六月，經中國人民銀行批準，中國人民保險公司設置了農村業務部，其業務管理範圍為國營農村（包括國營林、牧、漁場）的財產險，鄉鎮企業、供銷社係統的財產險，拖拉機、農機具保險，城鄉個體戶財產險、漁船險，縣（含縣）以下家庭財產險和種、養兩業險。一九八七年，全國有17個省、市、自治區分公司和部分市、地、縣分（支）公司相應設置了農村保險機構。從一九八八年開始中國人民保險公司執行農業保險單獨核算和獎勵政策，鼓勵各地積極探索發展農業保險的新路子，努力改善農業保險業務的局麵，促使其走上良性循環的發展軌道。全國各地從端正業務指導思想入手，大膽調整業務布局，著重抓了完善條款的辦法，辦好“拳頭”險種，改革經營機製三項工作。同時還引導各地認真研究前5年的業務實踐，總結經驗，吸取教訓，並舉辦了數期業務培訓班和農業保險高等《專業證書》函授班，切實提高農業保險幹部的業務素質。一九八九年中國人民保險公司農業保險部撰寫了《關於發展我國農村保險事業的研究報告》，對農村保險意義、性質、體製、模式、發展方向等作了全麵論述。這份報告被國務院農村發展研究中心授予1989—1990年度農村發展科學技術進步二等獎。經過四年堅持不懈的努力，農業保險業務開始結束“大幹大賠，少幹少賠”社會效益與經濟效益嚴重失衡的局麵，逐步轉向持續、穩步、健康發展的道路。
一九九○至一九九四年是農業保險改革經營管理體製的實踐階段。按照“政府組織，保險公司辦理，同舟共濟，因地製宜”的原則，總結推廣了河南省“發展農村互助統籌保險”，雲南省“改革農村保險經營機製，積極擴大農村保險保障”和湖南省“實行聯合共保，完善農村經濟補償製度”三種經營模式。大膽探索“同舟共濟，防賠結合，積極探索，穩定發展”的農業保險的發展道路，初步建立了一種“自我約束、自我積累、自我發展”的新機製。截止一九九三年底，在農業保險業務14.6億元的總收入中，非自辦業務收入額占農業保險業務總收入的30%。其中，代辦收入占20%，合辦收入占10%。在全國包括河南、湖南、雲南、新疆、浙江、河北、湖北、江蘇、上海、吉林、廣東、山東、廣西、甘肅等省、市、自治區，在不同地區、不同範圍內試行了農村互助保險經營方式。一九九二年河南信陽地區發大水，農民房屋和農作物被淹，當保險幹部把每戶賠款張榜公布，兌現給農民的時候，老百姓哭著要給幹部叩頭，高喊共產黨萬歲。一九九三年河南棉花產區蟲害嚴重，保險互助會與農業技術部門結合，用防災費25萬元給農民統一購買配製農藥，監視蟲情統一組織農民滅蟲，總結出對付棉鈴蟲的“三噴一防”經驗。農民說：保險的藥最管事。一九九四年河南豫西大旱，保險互助會用農業專項風險基金70多萬元，租用高炮30餘門，購置炮彈500餘發，與氣象部門結合，日夜觀測雲層，開展人工防雹降雨。當一發發炮彈炸開雲層，天空嘩嘩下起大雨的時候，老百姓高興地敲起了水桶和洗臉盆……。改革不僅使農業保險走出了徘徊，擴大了保險的覆蓋麵，而且支持了農村社會化服務體係的建設。