定期保單
這是一種最簡單的人壽保險。如果保險公司確認你在保單規定的期限內（就是說從1年到30年這中間的任何一個時間內）去世了，它將根據這種定期保單給你賠償，給你的受益人一筆錢。賠償的金額或死亡受益是根據你買這份保單時確定的數額來決定的。當然，死亡受益越大，保險費就越高，這是保險的成本。
定期保單是一種純粹的保險，因為它對購買者不具備儲蓄或投資的吸引力。為了看清它是如何運作的，讓我們假設史密斯先生買了定期為一年的保單，死亡受益是5萬元。如果他在保險期內去世了，保險公司將付給他的受益人5萬元。如果過了保險期他還活著，保險公司不支付一分錢。他等於白白交了一年保險費。但是，如果史密斯先生定期保單可以延長。他就可以繼續交保險費，讓自己每年都上保險，而不必非得向保險公司提供他的健康證明才能上保險。因為定期保單可以延長30年（最大年齡一般是60歲），史密斯先生可以多次延長他的保單。
因為定期保單沒有像昂貴的人壽保險那樣的額外特色服務，所以它比較便宜（比如，與死亡受益相比，定期保險費非常少）。因此，它們對預算比較緊張的年輕家庭來說更為理想。
如果你準備買定期保單，就要尋找那種可延長並可轉換的保單。正像前麵提到的一樣，可延長的定期保單可以不斷延長，而不用出示自己是否可以上保險的證據。可轉換的保單允許你將自己的定期保單轉換成終身人壽保險，隻要交固定的保險費，這種保單就可以向你提供終身保證。交固定的保險費可以使你不必每延長一次定期保單就要比上一次交更多的保險費。
遺憾的是，同其他險種相比，人壽保險公司和保險代理人推出的險種不多。但是如果保險代理人如實評估年輕家庭的保險需要的話，他們肯定會得出這樣的結論：定期保單對年輕家庭來說是最符合成本——效益原則的人壽保險。但是，你將遇到這樣一些代理人，他們不願意推薦定期保單，因為他們從定期保單中賺到的傭金比終身保單、養老金和與投資聯係在一起的保單要少。
現金價值保單
終身人壽和養老金保單是現金價值保險的個別例子。現金價值是。與你交出保單時，保險公司將有一筆現金返還給你。如果你買終身人壽保險或養老金保險，它們將在兩年後獲得現金價值，相反，定期保單隻有零現金價值，這就是它們為什麼這麼便宜的原因。
現金價值保單聽起來好像是一件好事情，而且確實是保險代理人經常兜售的東西。但是，現金價值保單僅僅是將你在保單最初幾年交的保險費中的一部分返還給你。你想想，在你買一種固定保險費的保單時，這種保單使你在頭幾年不得不為死亡風險交過高的保險費，以便彌補你年紀增大時更高的死亡風險。在保單中多出的現金價值代表著你多交的那部分“多餘的保險費”，它們比你的保險成本、代理人的傭金、保險經理的工資、保險公司的間接費用以及邊際利潤要多。既然從根本上說，現金價值是你自己的錢，所以實際上，它並不是一個大便宜。
保險和銀行儲蓄誰劃算
保險和銀行儲蓄都可以為將來的風險做準備，但它們之間有很大的區別。
用銀行儲蓄來應付未來的風險，是一種自助的行為，沒有把風險轉移出去。而用保險則能把風險轉移給保險公司，實際上是一種互助合作的行為。
在銀行儲蓄是存取自由的，而保險則帶有強製儲蓄的意味，能幫助您迅速積累一筆資金，但隻有在保險期滿或保險事故發生時才能拿到。
在銀行儲蓄。金額包括本金和利息，它是確定的，而在保險中您能得到的錢卻是不確定的，它取決於保險事故是否發生，而且金額可能遠遠高於您所交納的保險費，但在某些險種中，如定期養老險等您能得到的錢是確定的。
您在銀行存的錢還是您的，隻是暫時讓給銀行使用，而您買保險花的錢就不再是您的了，它歸保險公司所有，保險公司按保險合同的規定履行其義務。
保險的主要作用是保障，而銀行的主要作用是資金的安全及一定的受益。哪個更劃算，其實要看您自身的需要。
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