第1章觀念篇——觀念決定貧富，理財首要任務是理觀念 第1課你不理財財不理你，理財要先理觀念
30歲以前要靠體力、智力賺錢，30歲以後要靠錢賺錢。
——李嘉誠
思路決定出路，腦袋決定口袋。
——當代商界流行俗語
你不理財，財不理你
李嘉誠曾說過一句名言：“30歲以前要靠體力、智力賺錢，30歲以後要靠錢賺錢。”30歲是人生中的黃金年齡，你一生是否貧窮和富裕，主要在於30歲以前這一段時期內你能否確立正確的財富思想和理財觀念，為創造和積累財富所學習掌握的理財知識、技能，以及為此所作出的努力。
“錢本身隻是一個價值符號，隻有使用才能體現其價值，不去使用等於沒有價值。賺同樣的錢，生活可能千差萬別。”這句話充分說明了理財的重要性。不理財，金錢就成了沒有生命和活力的東西，淪為簡單意義上的流通貨幣。如何打理我們的錢財，才能均衡我們一生的財富，讓我們的生活寬裕無憂，讓現有的財富不因通貨膨脹而縮水，讓手頭的閑散資金積沙成塔、集腋成裘呢？這些都涉及理財這個人生大問題。積累財富不容易，守住財富更不容易。真正的富人並不是那些隻知道埋頭工作和辛勤勞動的人，而是那些懂得投資、善於理財、精於規劃的人。
在經濟快速發展的今天，個人生活的改善，自我價值的體現，社會效益的達成，都是以財富的增長作為衡量標準。生活中，每個人都在以自己的方式創造並享用財富。你不理財，財不理你，成了我們這個社會和時代的理財通行準則。理財，一個曾經離我們很遙遠的詞語，現在卻毋庸置疑地走進了我們的生活。“賺錢一陣子，花錢一輩子”，財富不論多少，都應該好好打理，窮人和富人都需要理財。
什麼是理財
“理財”一詞，最早見諸於20世紀90年代初期的報端。隨著我國證券市場的發展和個人財富意識的增強，銀行和零售業務的日趨豐富，以及市民總體收入的逐年上升，“理財”概念逐漸走俏。
一般人談到理財，想到的不是投資，就是賺錢。實際上理財的範圍很廣，理財是理一生的財，也就是個人一生的現金流量與風險管理。其包含以下幾方麵的含義：
（1）理財是理一生的財，不是解決燃眉之急的金錢問題而已。
（2）理財是現金流量管理，每一個人一出生就需要用錢（現金流出），也需要賺錢來產生現金流入。因此不管現在是否有錢，每一個人都需要理財。
（3）理財也涵蓋了風險管理。因為未來的更多流量具有不確定性，包括人身風險、財產風險與市場風險，都會影響到現金流入（收入中斷風險）或現金流出（費用遞增風險）。
一般來說，理財是對個人、家庭的財產進行科學地、有計劃地、係統地全方位管理，以實現個人、家庭財產的合理安排、消費和使用，是一門賺錢、花錢、省錢的學問。
不過，目前很多財場中的人對理財的普遍看法是，理財是為了讓資產保值增值，讓錢生錢而采取的方法和手段。這恐怕得算對理財的“狹義”定義了。
為什麼要理財
簡單地說，理財就是通過管理錢財使生活水平越來越高，生活品質越來越好。
每個人都希望過幸福美滿的生活，但是你首先應自問有沒有這樣的能力？心理學家馬斯洛的需求理論告訴我們，人類的需求是有層級之分的：在安全無虞的前提下，追求溫飽；當基本的生活條件獲得滿足之後，則要求得到社會的尊重，並進一步追求人生的最終目標實現自我。而要依層級滿足這些需求，必須建立在不虞匱乏的財務條件之上。因此，你必須認識理財的重要，訂定一套適合自己的理財計劃，來達成自己的生活目標。
理財究竟有什麼意義呢？讓我們先看下麵的一個例子。
10年前甲和乙是本科的同學，在社會工作5年後，不約而同都積蓄了30萬元人民幣。5年前，他們都花掉了這30萬元。甲去購買了一套住房，乙去買了一輛“奧迪”。
5年後兩人的個人資產：甲的房子，市值60萬元；乙的二手車，市值隻有5萬元。
甲、乙兩人目前的資產，明顯有了很大差異，但他們的收入都一樣，而且同樣學曆、基本具備同樣的社會經驗，為何大家財富不一樣？甲花錢買房是“投資”行為——錢其實沒有花出去，隻是轉移在了房子裏，以後還是都歸自己。乙花錢買車是“消費”行為——錢是花出去的，給了別人，二手車用過10年後，幾乎一分不值。車跟房子不一樣，房子10年後，說不定已翻了好幾番。