力哥說理財，簡單又好玩。這一期起，力哥要開始講投資那點事了。
三位一體與三性合一
許多人在西方電影裏都看到過這樣的畫麵：在非常神聖莊嚴金碧輝煌的教堂裏，一個神父手上捧著本聖經，麵前站在一男一女。然後神父稀裏嘩啦說了一大堆話，最後分別問他們“你願意嗎”？在得到肯定答複後，神父就閉起眼睛說：“現在我以聖父、聖子、聖靈之名宣布，你們正式結為夫妻，阿門”。
在這個場景裏，許多中國人搞不大明白父、子、聖靈到底神馬意思，他們是神馬關係。簡單說，“父”就是上帝耶和華，天主教叫天主或上主，“子”就是父派來拯救世人的耶穌基督，“聖靈”就是神的靈，就是耶穌走了以後，留在每一個基督徒心裏的那個HolySpirit。
他們之間的關係並不是說，一個好爸爸、一個乖兒子、一個是什麼什麼靈……按神學說法，父、子、聖靈是三位一體的，叫triplicity。三個獨立位格，共享同一本體。打住！這個再往下說就太複雜了……
今天為什麼要扯這個呢？因為
投資學中的最高原則——三性合一，基督教的最高教義——三位一體，灰常灰常像！
魚與熊掌的纏綿糾結
哪三性呢？第一是
安全性
，反過來說叫
風險性
，就是這個投資靠不靠譜？會不會虧損？老板會不會拿錢跑路？
第二是
收益性
，就是這個投資能給我帶來多少回報？一年5%還是一年50%？
第三是
流動性
，指的是把投資品再變回RMB現金的速度和能力。比如說餘額寶5萬元以內可以當天贖回當天2小時內到賬，這就說明它具有極高的流動性。
隻要是投資，一定就有這三性。我們今後不管遇到什麼投資品種，你上來就要拿三性原則這台X光掃描儀去掃描一下。那這三性之間到底是一種什麼關係呢？
一般來說，安全性和收益性一定是相反的。它們就像一塊磁石的兩端，顧此一定失彼，魚與熊掌一定不可兼得。越是安全的投資，收益就越低；想要獲得高收益，就一定要承擔高風險。注意這兩句話順序絕對不能搞錯。
投資越安全，收益一定越低，但收益越低，不代表投資越安全。
反過來說，
高收益一定要承擔高風險，但承擔高風險不一定能獲得高收益。
這兩句話，希望大家在心裏默念一百遍。力哥見過太多太多投資騙局，包裝非常精良，如果你不是內部人士，就算你有豐富的投資經驗，往往也很難一眼看出其中的貓膩。
但力哥就認準一個死理：
如果他給你承諾的回報遠遠超過了市場無風險收益的水平，那這項投資就一定有風險，隻不過這其中的風險你不知道罷了，但絕不可能是像對方保證的那樣是絕對保本保收益！
那什麼叫市場無風險收益呢？
存銀行一定沒風險嗎
不同的國家，不同的時期，市場無風險收益水平是不同的。比如在日本歐洲這些地方，現在基本上就是零利率。因為人家是利率市場化的國家，銀行可以自己決定給儲戶多少利率，但因為要抗通縮，刺激經濟，基本上就是一年0.2%、0.3%這樣，市場無風險收益幾乎為零。
但在經濟依然高速增長的天朝，理論上說，無風險收益水平應該看3個月以內的Shibor（上海銀行間同業拆借利率），這個名詞太高大上了，咱不去管它。
老百姓一般看的是央行（中國人民銀行）發布的
一年期定期存款基準利率
。現在2014年是3%，但央行允許商業銀行最多上浮10%，那就是3.3%。現在銀行普遍“錢緊”，為了吸引存款，大多都把存款利率一浮上頂了。
好了，
這個3.3%的年收益水平，基本可看成是中國當下投資市場的無風險收益，也就是預期年收益小於等於這個數字，本金和利息一般都是有保障的。
但就算如此，銀行存款實際上也還是有風險的。那就是
通脹風險
，假如今年CPI漲幅超過3.3%，那你存在銀行的存款實際上還是在貶值，是一種變相的虧損，也就是我們常說的“負利率”。
另外天朝很快就要全麵放開存款利率市場化了。也就是說今後去銀行存款給多少利息，不再是央行說了算，而是各家銀行自己說了算。這就會有激烈的競爭，但也意味著你存在銀行的錢不再有國家信用背書了。等到存款保險製度建立後，你有可能就會見到上世紀90年代港劇中常常出現的銀行擠兌以及銀行破產的畫麵。