5.國債理財大技巧
不同類型的人有不同的資金運轉需求，而購買不同的國債所需的資金運轉也不同，我們要根據手中的資金運轉狀況來選擇自己到底該購買憑證式國債還是記賬式國債。
由於購買國債的同期利息多於儲蓄利息，人們對購買國債的熱情大大高於儲蓄存款。然而，國債理財也不總是穩賺不賠的投資方式，其中有許多小竅門。首先就表現在關於選擇購買哪種國債的問題上。
目前，我國發行的國債主要有憑證式國債和記賬式國債兩種。它們在發行方式、流通轉讓及還本付息方麵有許多差別。所以在購買國債時，我們要根據實際情況選擇不同的種類。
1.憑證式國債：規避利息稅品種
憑證式國債從購買之日起計息，可以記名，可以掛失，但不能流通。憑證式國債能為購買者帶來固定並且穩定的收益，但是購買者需要弄清楚如果憑證式國債想提前支取，在發行期內，它是不計息的，在半年內支取，則按同期活期利率計算利息。值得注意的是，國債提前支取還需收取本金千分之一的手續費。這樣，投資者在發行期內提前支取時，不得不償付這筆手續費，就不如進行儲蓄劃算了。
因此，對於資金使用時間不確定的人來說，最好不要買憑證式國債，以免因提前支取而損失了錢財。但相對而言，憑證式國債收益還是穩定的，在超出半年後提前支取，其利率都會高於儲蓄存款提前支取的活期利率，同時沒有利息所得稅，到期利息也會多於同期儲蓄存款所得利息。所以，憑證式國債更適合資金長期不用的工薪階層和老年投資者。
2.記賬式國債：宜做短線波段
記賬式國債是財政部通過無紙化方式發行的，以電腦記賬方式記錄債權並可以上市交易的一種國債。它可以自由買賣，其流通轉讓比憑證式國債更安全、更方便，更適合做３年以內的投資產品，而且收益與流動性都好於憑證式國債。
記賬式國債的淨值變化有規律可循，其淨值變化的時段主要集中在發行期結束開始上市交易的初期。在這個時段，投資者所購的記賬式國債將有較為明確的淨值顯示，可能獲得資本溢價收益，也可能遭受資本損失。隻要投資者在發行期購買記賬式國債，就可以規避國債淨值波動帶來的風險。
記賬式國債上市交易一段時間後，其淨值便會相對穩定在某個數值。而隨著其淨值變化的穩定，投資國債持有期滿的收益率也將相對穩定，但這個收益率是由記賬式國債的市場需求決定的。對於那些打算持有到期記賬式國債的投資者而言，隻要避開國債淨值多變的時段再投資購買，任何一個記賬式國債將獲得的收益率都相差不大。
另外，個人宜買短期記賬式國債。如果時間比較長，一旦市場有變化，暴跌的風險非常大。相對而言，因年輕的投資者對信息化及市場變動都會比較敏感，所以它更適合年輕投資者購買。