7.做好家人保險計劃，以防萬一
家庭主動做好風險管理有助於家庭的穩定。要做好家庭風險管理，需要我們做好家人保險計劃，做到有的放失。
現代社會被稱為風險社會，是因為風險因素越來越多，風險事故帶來的損失越來越大，發生風險事故的機率越來越高；因此，家庭主動做好風險管理，對於家庭的穩定具有十分重要的意義。我們在做好家人保險計劃時要考慮到家庭保險規劃的原則和家庭保險金額的計算。
1.家庭保險規劃的基本原則：
（1）應該將家庭所有成員視為一個整體來考慮。
家庭成員互相之間都承擔有一定的家庭責任，因此我們在規劃保險時應該把所有的家庭成員視為一個整體，這樣才能更好的體現家庭成員之間相互的責任與愛，規劃出最適合自己家庭情況的保險計劃。例如，剛出來參加工作的人認為自己不需要購買保險，原因一個是因為錢比較少，更主要的是認為自己沒有什麼責任，反正就一個人，沒有什麼責任，其實這樣是不對的，作為家庭的一員，應該要贍養父母以及其他家庭成員，如果沒有保障，萬一有什麼事情，誰來完成我們肩負的責任。
（2）遵循家庭無法承擔的風險先保，對家庭財務影響大的風險先保的原則。
風險管理的目的是“用最小的經濟成本獲得最大的經濟保障”，家庭風險管理規劃要求我們對家庭風險進行分析，找出可能對家庭造成嚴重影響的風險因素，優先製訂合理的風險管理規劃來規避風險。
（3）家庭人壽保險規劃的基本原則
家庭人身保險的規劃，應該遵循以下最基本的原則：先大人後小孩；先家庭支柱人員後其他人員；先保障型後投資型；越早規劃越好；遵循循序漸進的原則，保費要量力而行；有消費貸款的家庭一定要有充足的保險保障；通過保險組合來規避風險；充分利用保費豁免功能規避風險2。家庭保險金額的計算保險金額是保險公司和投保人雙方商議在保險合同上載明的保險標的金額。它是保險公司所承擔的損失賠償或給付的最高限額。同時，它也是保險費計算的依據。財產保險的保險金額不能超過本身的價值，保險公司對於超額保險不予賠付。人是無價的，因此，人身保險的保險金額是沒有限製的，但對於高額保單，各家保險公司有不同的特殊審核標準。
人身風險主要來自意外和疾病，由此可能導致的損失為：治療花費的醫療費用；部分能力喪失而導致的收入損失；完全能力喪失或死亡導致的收入損失；對於醫療費用保險金額的規劃，我們可以根據當時的醫療費用情況以及未來的增加趨勢來進行預估；對於收入的損失，一般采取生命價值法來計算，即預期未來收入的現值就是保險金額。
個人的保險規劃需要與家庭結合起來考慮，這樣，個人保險額度的規劃就不再是個人的需求了，而是要考慮個人在整個家庭的貢獻了。因此，保險金額一般采取“需求法”或者“資本保留法”等，需求法是分析不同家庭一旦家庭主要支柱者死亡的財務需求，並轉化為保險金額。資本保留法是指一旦家庭成員發生風險收入受到損失，則用獲得的保險金來投資，用投資獲得的收入來替代損失的收入。這個保險金就是資本需求額，也就是保險金額。
影響保險金額的確定的因素很多，家庭不同時期，存在的風險也不一樣，在實際工作中，保險理財規劃師一般會考慮到以下因素：配偶的生活和養老費用；未成年子女的生活費用、配偶和子女的教育費用；消費貸款及其他債務；緊急用款和最後費用等方麵，同時還需要考慮家庭現有資產情況，另外還需要考慮財產傳承、稅收規劃等方麵的問題，因此保額的確定非常複雜。理財規劃師根據客戶的情況計算出來的保險金額，在實際操作中，並不意味著一定要按照其執行，客戶可以根據自身的經濟能力和需求逐步實施；同時，客戶境況發生變化時，也應該和理財規劃師保持積極的溝通，隨時調整保險額度。
保險費的預算原則上是根據保險金額來進行的，但在實際工作中，由於人身保險一般采取多年連續繳費的方式，保險規劃師還需要考慮客戶的未來收入情況，以確保客戶的長期繳費能力，以便維護客戶的利益。根據長期的實踐經驗總結，一般年繳保險費不超過年收入節餘的10-20%，不會對客戶生活造成壓力，具體客戶可以根據自身情況來進行調整。