8.三口之家的理財經
終於升級到溫馨的三口之家了。作為家庭CEO的女主人也應該升級自己的理財觀念了。根據具體情況，把家庭的財務分為日常生活消費，投資和子女的教育規劃，進而合理的進行家庭理財。
三口之家，即使是家底比較殷實，也需要升級家庭的理財觀念，更好的做好家庭理財，為自己的家庭謀得更多的收益。而要三口之家的理財，需要我們在對家庭現狀分析的基礎上製定合理的理財計劃。
吳太太35歲，是某事業單位財務主管，吳先生39歲，在外資企業做行政管理工作，兩人皆處於職業生涯的收獲期，有一個讀小學一年級的女兒歲。吳太太家庭正處於家庭成長期，目前家庭收入穩定，沒有負債。由於家庭成員不再增加，夫妻雙方均積累了一定的工作經驗和投資經驗，家底較為殷實，因而投資能力大大增強。
家庭現狀分析：
吳太太家庭目前的財務狀況要遠遠好於普通家庭。對於大多數人來說，投資理財麵臨的最大問題是可供支配的資源不足，而對於像吳太太這樣已經進入中產階段的家庭，主要的問題則是資源的合理配置。
家庭總體特征：收入穩定，財政負擔日益加重
吳太太家庭收入水平中等，同時收支穩定、財務狀況較好足夠應付目前家庭的生活需求。但我們也看到吳太太家庭支出將進入一個高峰期，家庭花費將逐步傾向於一些較為昂貴的項目：換房、養車，此外，子女的教育費也將上升為家庭的主要負擔。.資產整體配置欠理想，金融資產投資回報低從吳太太家目前的資產配置情況來看，主要存在如下情況：
吳太太及其家人保障的缺失：吳太太及其先生都隻有社會保險，兩人是家庭的主要經濟支柱，一旦有意外發生，家庭收入及費用支出將發生重大變化，對家庭的財務安全構成了重要隱患。而女兒隻有學平險，保障遠遠不足，應及早做好保障計劃。
理財目標與財務需求分析：
根據“雙十原則”，吳太太家庭所需要的總保額為174萬元（壽險：意外險=7：），其中吳太太74元萬，吳先生100元萬，還有兩人都需要購買20萬元的健康險，女兒也需購買30萬元的健康險，總保費控製在1.7萬元年左右。
三口之家的理財應根據實際情況來規劃，具體應分三部分：
第一部分，滿足日常的開銷，這是保證基本的日常生活需要。對於三口之家來說，日常開銷有很多方麵，如吃飯、交房貸、各種稅收還有子女的教育費用等等，為了保證正常的生活，三口之家必須留有一些流動資金作為日常生活需要。這些資金可以是短期的銀行活期存款，也可以選擇購買貨幣市場基金，這樣才能增加家庭安全的保證。
第二部分用於投資。資金在手上是不可能自己增值的，對於有穩定收入的三口之家來說，最好的方法就是把剩餘資金投資於金融產品之中，讓它們取得收益。現在銀行有很多理財產品供客戶選擇，有保本的債券型、有風險相對高收益也高的股票型、也有保值增值的黃金、外彙產品等可以根據自己的實際情況來選擇。為了將來減輕子女負擔，三口之家可以買些保險，除了購買養老和醫療保險之外還可以增加些重大疾病險和壽險等，可以給家人提供些資金上的保證。
第三部分是關於子女的教育和規劃。在兒童時期可以根據自身的財力買些保險比如設立教育基金，可以根據孩子年齡的增長來調整教育基金的比例。除了學費外，還要準備一些資金用於將來孩子上大學或者出國深造用，這部分資金可以投資於比較穩健的產品上，比如憑證式國債產品，不追求高收益，但要趕得上通貨膨脹率和學費上漲率。