沒錢而不享受，那是無奈的克製；有錢而不享受，則會被視為吝嗇。被外人視為吝嗇問題不大，畢竟沒有利害關係，被自己的兒女視為吝嗇，問題可能就嚴重了，會帶來很多心理麻煩。所以富人總是在錢財上溺愛兒女，一方麵是出於愛，另一方麵也是出於怕。
小地方的人到大城市發展，往往第一件事就是改變口音，舌頭該卷才卷，不該卷時一定得熨平，如此刻苦操練，要不了多久就打造出地道的發音，比大城市的人還大城市。
富人大多是從窮人堆裏冒出來的，雖然早年也窮，但骨子裏卻瞧不起窮人，一旦進入富人階層，拿到上流社會的入場券，就巴不得立刻清洗，從肉體到靈魂，把下層人的味道統統刪除。
但是他們本人畢竟浸染太久，確實很難徹底褪色，隻好把希望寄托在下一代身上。於是住富人區，讀貴族學校，和名流交往，希望從此脫離窮人圈子。
生物進化的基本原則是“用進廢退”，原始人當年還必須靠捕獵為生時，跑得不一定比野獸慢，後來大腦越來越發達，肢體才漸漸萎縮。現在有了機器，誰還稀罕膀大腰圓？有了汽車，健步如飛也不是什麼優點了。
刀子越磨越快，武藝越練越高。俗話說“窮人的孩子早當家”，那隻是因為經濟的匱乏，激發了孩子的潛能，逼迫他去計算每一個銅板，練出了當家理財的硬功夫。
中國的傳統是子承父業，然而“崽賣爺田不心疼”，創業者打下江山，往往不出百年，就被後人敗掉，所謂“富不過三代”，是一種普遍現象。生存的條件太好，很可能引起退化，不僅是肢體，更重要的是精神和意誌。
《增廣賢文》早就說過“兒孫自有兒孫福，莫與兒孫做馬牛”。古人之所以提出這樣的告誡，是因為這種情況太普遍。舔犢之情，可以理解，但最後的結果卻未必美妙。
社會一方麵保護私有財產，一方麵也在剝奪個人財富。整個社會的財富必須實現動態平衡，不可能無限製地向少數人集中。所以，才有巨額的遺產稅、所得稅等等，總之要讓你把多餘的拿出來。以德國為例，遺產稅率高達50％，人一死，財產的一半就不在了，多死兩代，再多的錢也煙消雲散了。
巨大的開支必須要有巨大的收入支撐，已經形成的生活方式是很難改變的，富人的兒子，如果不能比父輩更加傑出，他的財產就隻能越來越少。收支的不平衡，也就是沒落的開始，最後真的是一代不如一代。
也好，舊人出局，又給新人騰出了空間。
枕邊哲理
君子之澤，五世而斬。
房產增值有學問
無論在世界哪個角落，人們對自己房屋的投資熱情都是獨一無二的。這樣，就商人來說，投資房地產不失為一良策。
美國一個房地產教授克裏斯·邁耶說：“我聽到很多這樣的說法，但這沒有任何意義。假設你買一幢25萬美元的房屋，並首期支付了5萬美元。你也許認為你擁有20％的產權，而銀行擁有80％。但是如果這幢房子的價值下跌5萬美元，你就失去5萬美元，而銀行卻沒有任何損失。”
幸運的是，由於按揭而產生的杠杆作用通常能使業主變富。想一想，以5萬美元的首期付款買一幢25萬美元的房屋，如果房屋的價值攀升20％，上漲到30萬美元，你的產權價值將翻一倍，達到10萬美元。由於涉及債務，買房屋仍然是一樁有風險的買賣。為了對你的投資有一個更深刻的了解，不妨撇開按揭貸款，單獨考慮房屋的價值。如果你的房屋目前價值25萬美元，那就是你的房產所麵臨的風險。
與此同時，得克薩斯州韋科貝勒大學的投資學教授威廉·賴肯斯坦建議說，不妨把按揭貸款當作是一種債券。不過在這種情況下，你不是買債券收利息，實際上是在賣債券、付利息。這樣考慮的意義在哪裏呢？假設你退休了，比如說有30萬美元債券和20萬美元股票。你可能會認為你的投資組合配置得有些保守。但如果你的按揭貸款中仍有12．5萬美元未償付，你就得用大約12．5萬美元債券的利息來支付你的按揭貸款利息。你的基本情況是：你的債券頭寸淨值其實隻有17．5萬美元，因此你的投資組合中股票比債券多。
那麼你的房屋是不是一筆好的投資？為了得到答案，許多人隻是看他們的房屋首期付款多少，考慮償付按揭貸款後還淨得多少價值，然後再算出這兩者之差。但是這種算法忽略了各種複雜問題，比如間隔性的每月償付已經削減了你的按揭債務，房屋裝修抬升了房屋價值，這種算法還忽視了擁有房屋持續不斷的成本支出。每年維修保養費可能要達到房屋價值的2％，而出售房屋通常意味著不得不向中介機構支付相當於房屋價值5％或6％的手續費。然而這種算法真正的失誤是，它考慮的是錯誤的一麵。正如許多其他投資一樣，你房屋的總回報既包括收入又包括資本利得。25年來，房屋每年增值，超過通貨膨脹率一個百分點。邁耶說：“如果你住在舊金山，增值幅度更高。然而與此同時，住在達拉斯，增長率就是負值了。”因此，如果通貨膨脹率為每年3％，你的房屋可能每年增值4％。你不僅從你的房屋增值上受益，你還住了這幢房。這個值多少錢？想一想，如果你把房屋租出去，你每年可以收取多少租金？