2003年，在銀行工作的小喬開始和同事一起推廣大眾基金理財。那時股市低迷，一年都賺不回基金的手續費是很正常的事情，不少基金的淨值不足1元。小喬發現，無論怎樣向客戶推薦基金，客戶仍舊對其存有疑慮。小喬告訴客戶，當前股市低迷，如果買股票型基金作為長期投資，遲早會翻倍。然而客戶對於小喬的話，通常都是不屑一顧。
小喬為此感到很生氣，他自己買了幾隻基金，到了2006年，他驚喜地發現，基金產品的淨值開始普遍上漲，很多市民開始議論和購買基金了。這一年小喬要買房，還了貸款，經濟方麵比較拮據，所以隻要股市有個風吹草動，基金價格稍微下降，他就急忙賣掉，生怕被套住。終於，房款交齊了，貸款提前結清了，可是小喬買的基金，除了貨幣型的華夏現金增利基金賺了一點兒錢以外，其他的股票型、配置型的基金都沒賺到錢。然而，同事們抱住的幾隻基金都翻倍了，小喬有些鬱悶。小喬的心裏有些失落，為什麼這麼好的行情下自己卻沒賺到錢呢？
基金，通常指證券投資基金，即通過發售基金份額，將眾多投資者的資金集中起來，形成獨立資產，由基金托管人托管、基金管理人管理，以投資組合的方法進行證券投資的一種利益共享、風險共擔的集合投資方式。為了對基金的概念有一個更加深入和直接的認識，我們可以作一個這樣的比喻：假設你有一筆錢，想要投資增值，然而自己缺乏專業的投資理財知識，也沒有足夠的精力，同樣資金也不是很多，這個時候你就想到和其他人一起出資，雇用一個投資行家，對你們的資產進行投資增值。但是，如果每個投資人都和投資專家隨時交涉又比較麻煩，於是就推舉其中一個最懂行的牽頭來操辦這個事情。定期從大夥合出的資產中按一定比例提成給他，由他代為付給高手勞務費報酬，他會幫你們代辦所有的事情，並定期向大夥公布投資盈虧情況等。這種運作方式就叫做合夥投資，將此模式放大一千倍、一萬倍，就形成了基金。
在美國，證券投資基金被稱為“共同基金”；在英國和中國香港，稱之為“單位信托基金”，日本和中國台灣則稱“證券投資信托基金”。與其他投資工具相比，證券投資基金具有以下幾方麵特點：
專家理財。基金由基金管理人進行投資管理和運作，基金管理人一般擁有大量的專業投資研究人員和強大的信息網絡，能夠更好地對證券市場進行全方位的動態跟蹤與分析；另外，這些投資專家通常都具有深厚的投資分析理論功底和豐富的實踐經驗，可以有效降低投資風險。
方便投資，流動性強。基金最低投資量起點要求一般較低，可以滿足小額投資者的需求，投資者可根據自身財力決定對基金的投資量。基金大多有較強的變現能力，使得投資者收回投資時非常便利。
組合投資，分散風險。基金通過集合眾多中小投資者的資金，形成雄厚的實力，可以同時分散投資於股票、債券、現金等多種金融產品，分散了集中投資的風險。
嚴格監管，信息透明。為切實保護投資者的利益，增強投資者對基金投資的信心，中國證監會對基金業實行比較嚴格的監管，對各種有損投資者利益的行為進行嚴厲打擊，並強製基金進行較為充分的信息披露。
基金相對於股票來說，更適合時間緊張、投資知識欠缺的中小投資者；不過基金是長期投資品種，不能像股票那樣頻繁買賣，也不必每天關注基金的行情，股市大勢上漲，基金也會隨之上漲，持有時間長才會顯現出良好的效果。前文中提到的小喬之所以沒能得到良好的收益，正是因為他沒有認識到這一點。
現在收益最大的開放式基金，大多是股票型基金，同股市的漲跌息息相關。近年來基金的高收益得益於股市大盤的持續走高，一旦股市有所調整，基金必然會受到影響。買基金和買股票一樣，畢竟是投資行為，風險終究是存在的。挑選基金有一定的技術含量，絕不是頭腦發熱那麼簡單。賺錢不易，在買基金之前一定要分析一下自己的風險承受能力和經濟狀況，不要盲目地買和盲目地賣。
★債券——別把雞蛋放在一個籃子裏
假如你的菜籃每天可裝十個雞蛋，但隻會拿九個做菜用，那麼最後的結果一定是籃子被裝滿，那麼裝滿後該怎麼辦呢？
周先生一直將如何裝滿籃子的道理記在心裏，他與妻子都有穩定工作，收入相對穩定，每月能夠存下2000元。之前，周先生按照3/4的定期存款和1/4的活期存款組合配置，然而由於通貨膨脹等問題，經常覺得裝在籃子裏的雞蛋變小了，如何處理籃子裝滿後的問題一度成了他的心病。直到2006年，周先生終於找到了解決途徑。他將3/4的定期存款用基金投資進行改進，每月用500元做基金定投，剩下1000元投資債券型基金。三年下來，周先生驚奇地發現，500元的基金定投盡管因為股市的變動上下起伏，但基本持平並略有盈餘。而每月投資1000元的債券基金的收益率，在過去三年的收益卻比銀行定期存款更劃算。