先理負債，再理財
我們常常會聽到理財專家們說：“你不理財，財不理你！”
事實真是如此嗎？
有一位學員為了投資理財，將他所有的保單都拿出來貸款，投資了股票、基金、外彙……當他在課室上大方地把這些投資狀況公開後，所有的學員們都看得觸目驚心——竟然沒有一項是賺的。這位學員本來是無負債的，卻因為想要“借低賺高”，反而導致負債一堆。
說真的，我並不認為“你不理財，財不理你”這句話有什麼不對，也不認為“借低賺高”是錯的，但是，懂得“借低賺高”並不是一般投資人就可以辦得到，除非是財團法人錢多多、有專業操作，或是各方麵都很富足，不但無負債，金錢方麵也較無後顧之憂才適合。
有負債的人，一定要先理負債，再理財！沒負債的人，也要將該準備的錢準備好，並做好理財功課，用閑錢理財才行。如果隻是一味地想要“借低賺高”、想要“短期獲利”——小心哦，我的學員就是一個失敗的前例！
償還負債，有順序
很多人得知我被騙欠債5000萬後，又遇到東科大火燒掉3000萬的辦公室，加上原有的生活負擔與貸款，上億的金錢損失，竟然可以在短短四年間還掉五分之三時，無不驚訝地問：“你是怎麼辦到的？”
我想，“償還債務的順序”是很重要的。欠銀行的錢若無法還清，時間一到，信用絕對保不住，加上欠民間債務，難免有人情壓力，在幾番思量之後，我決定勇於歸零，先犧牲銀行信用。
至於在還錢時，我雖然會同時還，但就比例來看，民間的債我會還多一點，欠銀行的部分，則“比照貸款，拉長期限，慢慢攤還”。換句話說，隻要是我欠的債，我都會還，並不因為自己也受到連累，就當做沒這回事。
很多人會對債權人說：“我已經沒錢了，看在我願意還錢的分上，請你打折，讓我少還一點。”我不是很讚成這樣的想法，因為每個人的錢都是辛苦努力才得到的，加上對方又肯在我們困難的時候拿出錢來幫忙，錢本來就該還給對方。所以，我並不會要求對方打折，讓我少還一點，但我會請對方不要收利息，因為這些債務要全部還清，需要相當的時間，如果再加利息，那麼就更難還清了。在還民間的債務上，除了百分之百還本金外，若我能力所及，我也會再多還一點兒錢（從數萬到數十萬不等），補貼利息部分。
必要時，拋棄繼承權
H兄弟就讀高中，年紀輕輕卻愁眉不展，和他們接觸後，我才知道，這兩位兄弟未入社會就背了很多債。這些債，都是他們的父親留下來的。
H大哥說，父親去世時，他們倆並不了解父親生前的財務狀況，沒想到當父親百日後，兄弟倆竟接到銀行的通知，這才知道父親生前有許多卡債、信貸未還，這些債務，必須由兄弟兩人共還。
“未來，我和弟弟每個月賺到的錢，會被扣三分之一以還給銀行，直到還清父親留下來的債為止，在這之前，我們不但不能買房子，也不能擁有任何資產。”
聽了H兄弟的境遇，我十分不忍。想想，兩個年輕人，就因為父親生前的爛賬，終其一生可能都在還債的日子中度過，真令人心疼。如果時間可以倒流，我會建議H兄弟在父親去世時“拋棄繼承權”，這麼一來，就不必承擔父親的負債了。
在此要提醒大家注意的是，一旦發出“拋棄繼承財產聲明”，就表示將去世者的財產及債務一並拋棄；因此，若發現去世者的財產高於債務，那麼倒是要仔細思考是否真要拋棄繼承。
萬一，兩個月的拋棄繼承期限已過，又該怎麼辦呢？
還有一個方法是采用“限定繼承”。限定繼承的意思是“隻就繼承的財產部分償還負債”，也就是說，將債務人留下的財產全部拿來還債，還多少算多少。
在債務人死亡後三個月內，若提出限定繼承，繼承人就不必擔心要動用到自己的財產來幫債務人還債了。
對於H兄弟的境遇，我雖然滿懷疼惜，除了建議他們可以跟銀行討論，請銀行降低利息外，也隻能建議他們向法院申請“被扣三分之一，不夠生活所需”（後文有詳細解釋）。但該還的債務，等到經濟狀況較好的時候還是要還，因為債務的償還是有順位的，H兄弟不還，債務還是會由他們的配偶、子女、親人來還，而從生命的大格局來看，自己的債務還是要自己承擔。