大數據時代銀行的應對之道
“大數據開啟了一次重大的時代轉型。就像望遠鏡讓我們能夠感受宇宙，顯微鏡讓我們能夠觀測微生物一樣，大數據正在改變我們的生活以及理解世界的方式，成為新發明和新服務的源泉，而更多的改變正蓄勢待發……”這是《大數據時代》引言部分對大數據的一段描述。
隨著我們的生活進入信息時代，數據正在迅速膨脹並呈現出幾何級數的增長，大數據引領時代發展已成為全球的共識，中國也已經深度融入大數據時代發展的潮流。在海量的數據開采、挖掘、應用當中領先，就預示著新一波高速增長和消費盈餘浪潮的到來。在此背景下，研讀《大數據時代》這一大數據研究的先河之作，對於銀行業從業者理解大數據的本質以及大數據時代的思維變革、商業變革和管理變革，是非常具有價值的。
一、大數據時代：生活、工作與思維的大變革
該書引言提出了大數據將給生活、工作和思維帶來重大變革。一個例子是2009年甲型H1N1流感爆發，公共衛生專家們束手無策，但Google的專家卻可以依托其龐大的數據資料庫，通過分析人們的網絡搜索記錄對其做出及時且準確的預測。這是當今社會一種前所未有的能力，通過對海量數據進行分析，獲得巨大價值的產品和服務，大數據使人們獲得新的認知，創造新的價值的源泉。整本書分為三個部分，分別是大數據時代的思維變革、商業變革和管理變革。
在思維變革部分，作者拋出了大數據時代處理數據理念的三大轉變:要全體不要抽樣，要效率不要絕對精確，要相關不要因果。在大數據時代，人們研究與分析某個現象時，將使用全部數據而非抽樣數據，不能一味地追求數據的精確性，而要適應數據的多樣性、豐富性、甚至要接受錯誤的數據。在此基礎上，我們不再熱衷於尋找因果關係，取而代之更關注數據間的相關關係。也就是說隻要知道“是什麼”，而不需要知道“為什麼”。這顛覆了千百年來人類的思維慣例，對人類的認知和與世界交流的方式提出了全新的挑戰。通過找到一個現象的良好關聯物，相關關係可以更好幫助我們捕捉現在和預測未來。如沃爾瑪公司注意到，季節性颶風和蛋撻的銷售存在很強的相關性，在颶風來臨前，通過將庫存蛋撻放在靠近颶風用品的位置大幅提升了蛋撻的銷售量。
大數據時代的商業變革分為內容數據化、數據價值實現、數據公司類型三部分。隨著信息技術的變革，我們將文字、方位、溝通甚至是世間萬物都變成數據，然後通過數據的再利用、重組、擴展等實現價值。大數據所帶來的商機，會衍生出一係列與大數據相關的商業機遇與商業模式，根據所提供價值的不同來源，將出現三大類數據公司。一是基於數據本身的公司，這些公司擁有大量數據，如銀行、電信公司、全球性互聯網公司；二是基於技能的公司，它們通常是谘詢公司、技術供應商或者分析公司，如亞馬遜、穀歌；三是基於思維的公司，挖掘數據的新價值的創新思維是這些公司脫穎而出的優勢所在。
大數據時代的管理變革則分為大數據的風險和自由度掌控。大數據帶來的風險主要包括個人生活的監視、隱私的泄露、預測懲罰以及數據獨裁。對此，通過一定的管理變革，比如個人隱私保護從個人許可到讓數據使用者承擔責任，預測分析並不決定個人動因及相應懲罰，避免數據獨裁而培養大數據算法師以及反數據壟斷大亨等，來限製大數據的發展不超過我們可以控製的範圍。
二、大數據時代帶來的機遇和挑戰
銀行是經營信用的企業，數據的力量尤為關鍵和重要。大數據的高速發展，使銀行業的業務數據、客戶數據、交易數據等均呈現爆炸式增長，海量數據席卷而來，給銀行業務發展、管理帶來海量機遇，與此同時數據駕馭能力、互聯網金融的滲透等因素將對銀行形成挑戰，從而使銀行業服務及管理模式都將發生根本性改變。
機遇分析
1.提供更加廣闊的業務發展空間。我國商業銀行提供的服務和產品存在較大的同質性，尋求差異化一直是各家銀行在探索的重點課題。隨著以互聯網為代表的現代信息科技發展，銀行與客戶接觸渠道趨向多元化，來自銀行網點、電話銀行和服務的語音記錄、手機銀行、傳感器網絡傳來的結構化、非結構化的海量數據，與過去拘泥於因果關係分析不同，大數據相關關係分析，改變了固有的思維模式，讓銀行重新認識了數據的價值，為銀行創造了深化客戶挖掘、強化交叉銷售、加快產品創新的廣闊空間。