第二篇 “錢生錢”的秘密——大財不放，小財不漏 富有，抵不過一場病
看病、教育、住房被稱為新的“三座大山”。生病對於人來說不僅僅是花錢的問題，還關係到自己的生命健康問題，所以，從理財的角度來講，如果能夠保持自己的身體健康，就可以為家裏省一大筆錢。
想起當年風光的日子，老王心裏就覺得後悔，要不，現在的日子不知道有多好呢!
如今，50歲的老王在一家拉鏈廠做工，一個月收入僅600多，但5年前的老王可不是這個樣子的。當時的老王做了些小本生意，並和老婆在社會上到處兼職，每月算下來，收入能達到7000多。那時，老王和妻子不僅有20多萬元的存款，還置辦了兩套房。由於妻子身體不是很好，他們沒有孩子，所以經濟上很寬裕，他們還計劃著等再買個車子就可以安享晚年了。可是意外的事情發生了。
2004年，老王的妻子被檢查出患有癌症，老王東奔西走地求醫，還是沒有治好妻子的病。2006年，妻子去世了，老王安葬了妻子，他也成了一個無家可歸的人。因為老王花掉了所有的積蓄，並借了l 0萬元，他被迫賣了一套房。如今的老王再沒有年輕時的闖勁了，在別人的介紹下，他來到了這個拉鏈廠，幹些簡單的活，維持生計，而剩下的那套房也租了出去貼補家用。
提起生活的改變，老王一直感慨：“不生病比什麼都好啊！”
號脈問診：
的確，老王以前的生活讓別人看了都羨慕，但是因為妻子的一場病，他不僅陷入失去妻子的哀痛之中，經濟也陷入了危機。現實生活中，像老王這樣的人不在少數。大家應該學會未雨綢繆，隻有規避了疾病與意外風險的生活，才能做到真正的財務穩健，此所謂“贏在終點”。
對症下藥：
保險是現代家庭投資理財的一種明智選擇，是家庭未來生活保障的需要。購買保險要根據自己的經濟實力，選擇最適合自己的保險項目及保險金額。
◇明確投保的目的，選擇合適險種
在準備投保之前，投保者應先明確自己的投保目的，有了明確的目的，才能選擇合適的險種。是財產保險還是人身保險？是人壽保險還是意外傷害保險？為了自己退休有保險，就應該選擇個人養老保險；為了將來子女受到更好的教育，就要選擇少兒保險等。總之，要避免因選錯險種而造成買了保險卻得不到預期保障的情況出現。
◇量力而行，確定保險金額
一般來說，財產保險金額應當與家庭財產保險價值大致相等。如果保險金額超過保險價值，合同中超額部分是無效的；如果保險金額低於保險價值，除非保險合同另有約定，保險公司將按照保險金額與保險價值的比例承擔賠償責任或隻能以保險金額為限賠償。
如一台電視機的價值2000元，投保人投保的保險金額卻是3000元，那麼超過的1000元無效，一旦保險事故發生，保險公司最多也隻是支付2000元。
人身保險的保險金額一般由投保人自己確定，有的可以投保多份，投保人必須考慮自己的支付能力，不能為追求高額保險金而不考慮自己的經濟能力。否則，一旦出現不能承擔保險費的情況，不但保險成了泡影，已繳的保險費也將蒙受很大損失，得不償失。
◇保險期限長短相配
保險期限長短直接影響到保險金額的多寡、時間的分配、險種的決定，直接關係到投保人的經濟利益。比如意外傷害保險、醫療保險一般是以一年為期，有些也可以選擇半年期，投保人可在期滿後選擇續保或停止投保。人壽保險通常是多年期的，投保人可以選擇適合自己的保險時間跨度、交納保費的期限以及領取保險金的時間。
◇合理搭配險種
選擇人身保險可以在保險項目上進行組合，如購買一個至二個主險附加意外傷害、疾病醫療保險，使保障性更高。在綜合考慮所有需要投保的項目時，還需要進行全麵安排，應避免重複投保，使投保的資金能夠發揮最大作用。例如因工作經常出差工作的人，就應該買一項專門的人身意外保險，而不要每次購買乘客人身意外保險，這樣不但可以節省保費，而且在其他情況下所出現的人身意外，也會得到賠償。如果你正準備購買多項保險，應當盡量以綜合的方式投保。因為，它可以避免各個單獨保單之間可能出現的重複，從而節省保險費，得到較大費率優惠。