在美國，家庭理財軟件在很大程度上可以起到家庭理財事務所的作用，通過它可以為單個家庭提供理財指導、谘詢及代辦服務，使有限的家庭收入保值、升值，等等。
理財軟件業在中國還隻是露出一個尖尖小角，但創業者們卻雄心勃勃。他們密切關注普通家庭的財產結構及其消費結構的變化，提供相應的服務。
目前國內隻有“財富大家”、“居家理財小財神”、“財智”等屈指可數的理財軟件。市場能力小，有些軟件便采用與炒股軟件搭售的形式，目的在於培養股民的理財習慣。“將予取之，固必與之”的銷售法則在這一市場也被認為是必須的。他們抓住的商機也正是網絡的迅速普及。
隨著網上銀行的開業，網上購物、拍賣、炒股等撲麵而來，現實消費被虛擬空間代替，理財軟件有了更廣闊的舞台。它可以直接記錄、管理家庭的電子商務活動。
有什麼樣的工具，就會有什麼樣的生活。這一點兒也不誇張。理財軟件引發的是一種節奏感很強的生活方式，一種精打細算過日子的方式。它不僅影響這一代人的生活方式、生活理念，還會影響下一代人的生活觀念和行為方式，影響人們如何合理理財、如何有效投資的生活氛圍。
目前推出的家用理財軟件，都是從人們的簡單需求出發的，設計了理財的步驟、理財規則、理財工具、理財目標及理財的進度等係列模塊，這些隻需用鼠標操作便可完成。理財軟件還具備分析功能。例如自動生成月收入支出表、淨增值圖等，用直觀的柱狀或餅狀圖提醒你目前的經濟狀況如何。
中國一些軟件公司針對國內實際情況開發的通用理財軟件，在產品的研製開發及功能設計等方麵，對家庭理財的過程、理財習慣都予以研究考慮，並且與銀行、保險公司合作，在軟件中加入了銀行電子錢包的功能，使電子貨幣的應用得以充分體現，特別是在網上購物過程中這一應用更加廣泛。
此外，網站建設和軟件的網絡功能正在同步進行，一些炒股理財合一的軟件可以直接進行在線炒股，而且還提供了技術分析和持倉管理等功能，使家庭財務管理的計劃性和易管理性大大加強。從另一角度看，這也是改善新型網絡購物環境的重要一步。
最基本的理財規則無非就是財務記賬、財務分析、資金組合、製訂消費計劃、設定生活目標。理財軟件的工作就是把簡單記賬的方式，轉化成全麵的收支記錄、投資管理、理財計劃、統計分析的方方麵麵。
1 總賬管理。包括現金、信用卡、儲蓄、支票、貨幣交易、負債、資產、投資。用戶可按類選擇建賬，每一大類中又可建無數個賬本。
2 科目管理。根據家庭經常發生的現金收入與支出項目進行分類，每個科目下又可進行具體分類，如保險類下可分：醫療保險和人壽保險等。
3 賬目報表。包括現金流量報表、資金使用報表、貨幣投資報表、累計資產報表、淨資產報表等。
4 自定義報表和自定義圖表。可以根據用戶的意願生成報表或圖形。
5 圖表分析。即用餅形圖和柱形圖來顯示月收入支出的情況、每月支出對照情況、淨資產累積情況等。
6 投資分析。用戶如果想對投資進行分析和判斷，便可以按自己的操作方式來查看買入、賣出記錄及趨勢圖。
7 投資賬。選擇投資工具，設定投資期限，記錄投資金額、數量、預期收益，軟件將自動計算傭金或酬金。
8 分期付款。如買房、購車、保險、教育等，根據貸款的數額、初始償還期限、付款頻率、當前利率等對用戶的借貸消費實行計劃性管理，使用戶的付款進度一目了然。
9 外幣管理。用戶輸入外幣現金或外幣存款後，選定操作形式，軟件會根據你的外幣種類及彙率，自動計算出總金額和交易額。
10 到期提示。將日曆上的全部事務（包括已發生和將要發生的事項）一一列出，給用戶一個提示。
11 日曆計劃。自行設定日期，安排日常事務，對日常財務支出實施期限性預算。