第14章不同個人、不同家庭理財的錦囊妙計 第十一節雙薪家庭如何理財
處理婚後的兩份收入要慎重！
對於大多數的夫妻來說，他們會較喜愛雙薪的那種“男主外女主內”的家庭型態。人們一向不習慣於降低自己的生活品質。可不管彼此的收入高低，最值得注意的是，理財意見分歧，通常是婚姻出現問題的征兆，因此，夫妻表達自己心裏的想法是非常重要的。然而想要融合兩種不同的價值觀，絕非易事。
你知道，在結婚之後，家庭將有兩份收入，你必須決定如何處理這兩份收入。你可能會說，“那還不容易，補貼家用嘛”或是“收入越多，生活越愉快”之類的話。但在日常生活中並非那麼輕鬆。
首先，你必須決定家庭中的費用支付方式，而這些方式必須確實可行，因為夫妻兩人大部分的時間都不在家中。
其次，收入的增加，所引起的權力重心的轉移，下列問題是夫妻雙方必須確實掌握的關鍵：
第一，夫妻中任意一方是否擁有自己可支配的金錢？這部分的金錢應完全屬於他或她嗎？
第二，家中開銷如何支付？平均分攤還是分項負擔？是由丈夫負擔經常性支出而太太負責偶發性支出嗎？
第三，是不是賺錢較多的一方享有較多的決定權？
第四，是否為了某些特殊目的，將其中一方的收入作為生活費用，而將另一方的收入全部存下來？
決定收入的處理方式，同時也會影響到你在銀行賬戶的使用方法：聯合賬戶，即夫妻兩人均可提領的賬戶；獨立賬戶，即僅有開戶者可以使用，這兩種賬戶各有優缺點。
使用聯合賬戶，夫妻會因為它是共同的賬戶而有較高的認同感。然而這種賬戶通常會因其中一方的離開而發生問題，例如離婚或分居，先抵達銀行的一方可以將夫妻共有的錢領得一分不剩。
開立獨立賬戶，尤其是對女性來說，可以建立自己的銀行往來信用，當申請貸款時，他（她）便可提供作為參考，另一個好處就是賬務清楚。當夫妻其中一人過世時，另一人則可在尚未處分遺產前，仍有自己的錢可充做生活費，況且若兩人離婚時，兩人的金錢也因分開保管而賬目清楚。當夫妻有特殊的財務負擔如贍養費或子女的教育費時，獨立賬戶也較為方便。當然這些獨立賬戶應是公開的，體現了夫妻雙方的信任，這正是目前流行的“夫妻一體，財務獨立”的理財方式。
當賬戶的使用方式決定後，夫妻雙方仍需麵對如何分配收入的問題，而且要注意隨時調整理財策略，下列3種不同方法提供給雙薪家庭作為參考：
1 平均分擔型：夫妻雙方從自己收入中提出等額的錢存入聯合賬戶，來支付日常的生活支出及各項費用。剩下的收入則自行決定如何使用，這種方式的優點在於：夫妻共同為家庭負擔生活支出之外，還有自己可以完全支配的部分。然而，當其中一方收入高於另一方時，問題便會發生，收入較少的一方會為了較少的可支配收入而感到不滿。
2 比率分擔型：夫妻雙方按收入比率提供生活費（若丈夫的收入占家庭收入的60％，則提供其收入的六成），剩餘部分則自由分配。優點是夫妻基於各人的收入能力來分擔家計；缺點是當前收入或支出增加，可能會使其中一方不滿。
3 全部彙集型：夫妻將雙方收入彙集，用以支付家庭及個人支出。這個方式的好處在於不論收入高低，兩人一律平等。收入較低的一方，不會因此而減低了他或她的可支配收入。從另一個角度來說，這種方法容易使夫妻因對支出的意見不一致而造成不滿或爭論。這就是為什麼許多專家都建議夫妻最好保有自己的零用錢，這樣一來，配偶雙方既可擁有家庭共同基金，而且也有自己的支配空間。
許多新婚夫婦剛開始隻能將收入選擇一種方式來處理，沒有什麼財產的年輕夫婦，僅能將有限的資金集中在一起。然而，隨著兩人的收入增加，將會漸漸地朝兩種以上的方式發展。
當然，兩份收入會造成錯誤的假象，讓你覺得支付額外的花費並不困難，無形中卻增加了負擔。配偶雙方應該彼此控製不良的消費習慣，如協議在一定金額以上的支出，都必須由夫妻雙方討論後才能決定。通常他們會發現在討論之後，對於購買某一物品的急迫性已不複存在，而這種討論也有助於了解彼此對金錢價值的看法。因此在家庭中經常出現的問題：如家庭中誰掌握經濟大權？與金錢有關的決定是通過何種方式來完成的？是討論、爭辯、冷戰或是其他方式？也可通過良好的溝通避免爭端和增加了解。