第十章 財商的初步訓練 學會怎樣花錢
花錢容易掙錢難，是生活中的普遍道理。要將花銷限製在收入許可的範圍內，並做到合理使用，保證在不得本用的時候有足夠的金錢，是一門學問。
少年兒童的通病之一就是亂花錢，不懂得計劃，不知道節製。幫助他們處理好這個問題便是理財教育的重要內容之一。一個會花錢的孩子已經懂得了管理和計劃，他已經成為了自己"金庫"的成功的運營家，這是一件很榮耀很了不起的事情。不過同時還要讓他們知道，要學會花錢得具備很多條件，這裏麵既有對相關知識的學習、方法的掌握、訣竅的貫通，更主要的還是要靠自己節儉品質的培養和形成。
在決定給不給孩子買一樣東西之前，家長應當先考慮下列問題：（1）你買得起嗎?(2)這個是否是你希望孩子擁有的?（3)別的小孩有什麼東西是否很重要，會影響你的決定嗎？(4)你的孩子是否要求過多或者要求合理--不論是數量或價錢? (5)這個要求是"想要"還是"需要"?
早一點開始幫助孩子分辨"需要"和"想要"的差別。不論現在或以後，他們處理本身財務的大部分能力，都取決於對兩者差異的了解而定。把錢花在"想要"的事物上縱然既美妙又快樂、既有趣又重要，但是身為父母的我們有責任教導孩子"需要"才是應當優先滿足的。
父母應該把"需要"這個字眼兒用在必須的事物上--食物、衣物、住所、良好的健康以及工作能力，而把"想要"這個字眼兒用在你希望擁有、能令你感到舒適與快樂的事物上。
明智的選擇如何花錢，要靠由經驗慢慢發展而成，以及複雜且抽象的理解力。小孩子得花上一段時間才能明白，如果今天花光了所有的錢買看來不錯的東西，明天他就沒剩半毛錢可買看來也不錯的東西了。倘若孩子要學習如何明智地做選擇，我們就得容許他們做些很糟糕的選擇。這也是孩子成長的需要。?
製定並執行一個簡明扼要的財務預算是非常必要的，這可以成為避免人們亂花錢的保險閥。製定一份財務須算表並不費時；相反，它倒能在生活中為你節省大量的時間。一份財務預算表也並不是要妨礙你去購買所想要的東西，而是把所要購買的東西分出輕重緩急，讓你買時能做到有先有後，不至於盲目購物。一分預算表就是平日支出的書麵記錄，可對它進行分析，並在以後的日子中加以改進，以達到其最終目的--對所掙的每一分錢的節約或花費都深感滿意。
利用製定花錢預算的方法來對孩子進行理財教育，可以在兩個方麵進行。一方麵，在父母的主持下首先製定家庭開支的預算，並鼓勵孩子積極參加這份預算的製定。父母是孩子學習理財的最佳榜樣。親自參與的現實經驗也會成為他的最好老師。通過這件事，還可以讓孩子認識到父母不再是取之不竭的搖錢樹，父母對開支的慎重態度符合影響到孩子的花錢方式，並加深他村家庭理財的重要性的認識。
另一方麵就是在父母的幫助下，為孩子製定出他自己的花錢預算。製定這種預算的目的就是要進一步讓孩子懂得，花錢也有責任。在自己的收入範圍內安保證自己始終有足夠的錢，而避免那種因買太多想買的東西而無法付款的尷尬，方法就是作一個預算表，它是管好錢、有計劃用錢的基礎。隻要按預算行事，就可以保證有足夠的錢坦然應付自己的開支。
由於孩子年齡還小，可以每周製定一次預算。列表時，可以遵照下列5個步驟：
步驟1：列出每周從各種渠道獲得的收入。僅僅計算正常可靠的收入，比如每周的零用錢和從固定的工作中掙來的錢。
步驟2：列出每周必需要花費的錢，比如公共汽車票、學校用的文具和午餐等。
步驟3：列出想要但還沒動手的東西的清單，包括看電影，或者是買點心和錄音帶。
步驟4：現在列出想攢錢購買的東西。
步驟5：從收人中扣除必需花費的(見步驟2)，剩下的就是可以花或可以攢的錢了，這就是孩子的每周預算。
-旦孩子作出了預算，重要的是堅持。在筆記本上記錄自己的花銷和預算目標，可以把本子叫做金錢管理手冊。把每一周花銷加出一個總數。如果打算在一周內執行預算，就得付出許多努力，包括克製。
有一個可以幫助孩子堅持執行預算的辦法。找四個空的玻璃瓶或塑料瓶，在上麵分別貼上必需、其它花銷、攢錢和捐贈字樣的紙條，把它們放在孩子的衣櫃裏或桌子上，每周讓孩子將他的錢分成4份分別裝進瓶子裏，在用錢時根據用途從相應的瓶子裏取錢，這樣就不會因混淆而超支了。