孟菲想了想，問道：“你們賣的理財，和銀行賣的理財，有什麼區別？”
“銀行的理財產品，其實分兩類。一類是銀行自營理財，一類是銀行代銷的理財。銀行自營的理財產品，大部分都是資金池產品，普通客戶也不清楚銀行用這些錢做了什麼事，隻要到期本息兌付就行。但因為銀行有國家兜底，大家都認為是沒有風險的，再加上銀監會的監管，當然，因為安全，收益自然也低。”
“第二類，是銀行代銷的理財。比方說保險，公募基金，信托。都屬於代銷。這些產品，我們公司也都有。可以說，產品都是一模一樣的。隻是信托的門檻比較高，私人銀行部的客戶才有資格購買。所以，大部分客戶是不知情的。就本質而言，我們和銀行的私行部門，很相似。但比他們要靈活。”
“P2P呢？我看到處是P2P，他們又是做什麼的？”孟菲問道。
劉小夏想了想，表述的盡可能簡單一些，省的孟菲聽不明白，“孟總，當我們需要貸款時，最先想到的，是從銀行貸款，為什麼？因為貸款利息低。有10%的貸款利息，和15%的貸款利息，咱們肯定是選擇10%的。”
“但是呢，並不是所有人都能從銀行貸到款。舉個例子，您有房子，可以辦理抵押貸款。我沒房子，隻能辦理信用卡。貸款利率是完全不一樣的。信用卡的利率高達18%。個人如此，企業也是如此。”
“銀行喜歡央企、國企、上市公司。對於大部分民營企業，想從銀行獲得足額的信貸，是很難的。為什麼房地產企業容易貸款？因為有土地或在建工程做抵押。所以，民營企業想從銀行貸款，得有資產做抵押。普通人，在銀行貸款的方式，大都是信用卡。”
“同時，並不是所有人的信用卡都夠花，尤其對年輕人而言。現在鼓勵超前消費，信用卡、花唄、借唄，借錢的渠道越來越多。所謂P2P，是兩個端口，一端，是將手裏有錢的人集合起來，將大家手裏的小錢彙聚成大錢。一端，是將錢貸出去，產生利息，用錢生錢。”
“這裏麵，就涉及到一個非常嚴重的問題。利率。有低利率的資金，沒人會願意使用高利率的資金。反之，使用高利率資金的人，一定是借不到低利率的資金，才鋌而走險。所以，利率越高，風險越大。”
“給您舉個例子，比如，您是公務員，工作穩定，收入高。您想借款，很容易。辦理信用卡，輕鬆十萬額度以上。我是自由職業者，假如再沒有社保，誰都不敢借給我錢，即是辦理信用卡，額度可能隻有一兩萬。”
“所以，和您相比，對於金融機構而言，我的風險更大，變數更多，違約的概率更高。我想借到錢，必須得借高利率的。比如，P2P的錢。年化利率，大都在30%以上。我借十萬，一年光利息就得還三萬。這也是P2P的風險點和無法長久的原因。”
“普通人工資才多少錢？利息太高，會讓還款人越來越沒有能力還錢。壞賬率越來越高。為了填補壞賬，隻能不斷提高利息，陷入惡性循環。所以，我們和P2P的核心區別，有兩個。”
“第一，我們的產品，是正規金融產品，即便是針對房地產行業，貸款利率也在15%-18%之間。利率合理。第二，我們不做個人貸款，我們的貸款對象主要是上市公司、政府城投平台和房地產企業，以及資本運作。不和老百姓打交道。”
劉小夏侃侃而談，將他知道的內容，詳細的講述了一遍。
孟菲頻頻點頭，對劉小夏的態度愈發的熱情起來。
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