人的一生，從出生、幼年、少年、青年、中年直到老年，各個時期都需要用錢。你家的“水庫”裏必須有水，才能應對各種各樣的生活需要。具體說來，理財要應對人們一生六個方麵的需要。
第一，應對戀愛和結婚的需要。
對絕大多數人來講，戀愛和結婚是人生必經的過程。戀愛需要錢，結婚也需要錢。先說說戀愛。我常說，沒有錢光有愛情是不夠的，女孩子都喜歡浪漫，但是沒有錢就少了很多營造浪漫的基礎。很多女孩子戀愛的時候都喜歡吃燭光晚餐，但是如果你沒有錢，隻能帶女朋友去吃路燈晚餐。談戀愛是需要錢的，如果沒錢，交女朋友都困難。
不言而喻，結婚也是需要錢的。
下麵，我們看看娶老婆到底要花多少錢。以北京為例。現在很多年輕人說結婚的時候要有車有房，對此我不完全同意。我覺得年輕人是否要有車有房，要根據自己的財務狀況，而不是盲目地攀比。現在我們算算，在不買車和不買房的情況下結婚要花多少錢。
結婚娶老婆，住一室一廳很正常，這樣的房子在北京一年大約需要兩萬元的租金。你至少要準備好一年的房租，這樣要花掉兩萬元。一萬多元一個的結婚戒指不算過分吧，兩萬元的家具也不過分吧，七七八八的家用電器一萬多元，零碎的東西上再花一萬元，這樣算下來已經是將近8萬元。帶老婆在國內旅遊結婚花掉兩萬元也不過分吧。我們姑且不說婚禮需要花費多少，因為婚禮收的份子錢基本可以做到收支相抵。這樣，如果在北京，在不買房不買車的情況下，普普通通的結婚，你需要準備10萬元。這不算鋪張浪費，這時候如果你家的“水庫”沒有水，你怎麼娶老婆呢？因此我覺得，年輕人在結婚之前，應該多積蓄，應該給你家的“水庫”多存“水”，不存“水”戀愛談不成，結婚也有困難。如果你打算買房結婚，就要準備百萬以上的資金。
上麵說的是人生第一個需要，應對戀愛和結婚的需要。
第二，應對提高生活水平的需要。
每個人都希望過上越來越好的生活。從租房子到自己買房子，從沒有車到自己有汽車，從普通汽車到換更高級的汽車，這是人們的普遍願望。要提高生活水平，就需要錢的支持。拿買房子來說，我們不說買高檔的房子，就以買普通的住宅為例來算一筆賬。
如果你買100平方米的房子，兩室一廳，按每平方米10000元算，如果在北京，這樣的房子要坐落在北京五環路以外了。這套房屋的總價是100萬元，首付20%，其他的80萬采用銀行貸款，等額本息還款法，分20年還清。我們算一下，在這種情況下，你需要多少錢才可以搬進你的新居。
首付需要20萬元。契稅、維修基金、大修基金，再加其他七七八八的費用，至少需要5萬元。100平方米的房子，我們按800元一平方米來進行裝修（不算過分，已經是很便宜了），這也需要8萬元。100平方米的房子，如果去買家具至少需要2萬元。家用電器加上其他一些東西，還需要3萬元。彙總一下，總共需要38萬元。如果你想在財務上更從容，最好準備好一年的按揭款，大概是6萬元。這就是說，如果你買總價100萬元的房子，你手中需要44萬元才能搬進新家。這說明理財需要計劃，很多年輕人買了新房子以後，由於缺錢住不進去，或者隻買一張床住進去，這都是因為事前計劃不周，“水庫”裏的“水”不足而出現的現象。
第三，應對贍養父母的需要。
人們常說養兒方知父母恩，父母對你的恩情是你一輩子用什麼樣的方式都報答不完的。贍養父母是每個人應盡的義務。現在有些年輕人的父母有比較穩定的收入，有各種各樣的社會醫療保險，減輕了年輕人財務上的一些負擔。但是也有一些人，他們的父母沒有穩定的收入，這樣父母的養老就需要他們提供財務上的支持。因此，很多年輕人每月都需要有固定的錢供父母養老。
人年紀大了容易生病，如果父母生病或者發生其他的意外，也需要從你們家的“水庫”中去花錢。因此你們家的“水庫”應該備出一份錢用來應對父母的意外需求。此外，如果你的經濟條件允許，你還應當幫助父母提高生活水準，請他們出國旅遊，陪他們出去遊覽，豐富他們的晚年生活。贍養父母不僅需要物質贍養，而且需要精神贍養，因此要孝順父母，要常回家看看，給父母購買必要的食品和生活用品，送去親情溫暖，這些都需要財務上的支持。
第四，應對撫養子女的需要。
從孩子出生，到孩子上幼兒園、小學、中學、大學，每個時期都需要用錢。因此，撫養子女也是理財中一個很重要的問題。在生小孩的時候，你的家庭就麵臨這樣一種財務現象：家庭的支出在增加，而家庭的收入在減少。一般的家庭都是夫妻二人工作，獲得工資收入。而工資通常都分成兩部分，包括基本工資和效益工資。在你太太生小孩、休產假期間，她隻能領到基本工資而沒有效益工資，因此家庭收入是減少的，但同時家庭的支出卻在增加。現在在醫院生小孩一般要花幾千元，而如果你到月子醫院生的話，花費的錢更多。小孩生下來需要有人照看，需要請保姆。以北京為例，在北京請一個保姆照顧孩子，每個月至少要花2000元。如果不是母乳喂養，還需要購買奶粉，一個月要1000元。買尿不濕，還需要至少300元。如果小孩生病了，你還需要花很多錢。這樣，你的家庭收入在減少的同時，每個月要增加請保姆的錢、奶粉錢、買尿不濕的錢以及其他的花銷，總共將增加3000到4000元。為此，你家在生小孩以前，應該在“水庫”裏存足夠的“水”，什麼時候生孩子，不是隨機的，而應該同你家“水庫”中的“水”量相適應。