最簡單的資產配置方法，就是將手中的資金分成三等份，分別做“保守”、“穩定”與“中高風險”的投資。“保守”投資像是定存、儲蓄險等；“穩定”投資則如紙黃金（黃金存折）、債券型基金、房地產、定期定額基金投資等；“中高風險”投資則如股票、高風險基金、外彙、期貨投資等。尤其，應該將家庭的儲備金放置於保本型低風險的投資中以備“不時之需”。否則，如果把隨時可能用到的家庭儲備金放入波動風險高的市場中，卻剛好碰到股災或波段低檔，此刻又碰到“急需用錢”的事件，比如小孩的學費、生意周轉金需要調度，而迫使自己在短時間內套現時，就可能失去回升時的獲利。
另外，資產配置也必須考慮年齡因素，年齡越大，當然越不適合高風險性的投資商品，比如，3000萬元以上的大戶，35歲需要養家的上班族，還有65歲靠退休金養老的資產配置可能大不相同，一個簡單的公式是：個人在風險性資產的投資百分比＝100－個人的年齡
比如，你30歲，你可以考慮投資在風險性商品的比例是（100－30）×100%＝70%，但如果你已經65歲，你可以放在風險性商品的比例就最好不高於35%。如果你有時間，用一張簡單A4紙，或是Excel的檔案，將自己的所有資產及投資列出來，再分別作風險評估，以作為投資商品的選擇，並且應該周期性地檢查自己的投資，在經濟局勢發生變化時予以重新評估。當然，平常也要增加對理財的相關知識，尤其是對新商品的認識了解，才會減少理財投資的不確定性，你說是嗎？
精省“消費財”，增加“資本財”
最近物價飆漲，讓很多人荷包大失血，但是，知名百貨公司的周年慶，似乎沒有受到太大的影響。每年隻要周年慶一開始，就有不少人拿出信用卡，拚命地買，拚命地刷。尤其是一些化妝品，更是受到女性朋友的歡迎。
沒錯，一瓶開價41500元的保養霜，在周年慶時間隻賣27000元，買一瓶就當場省下14500元，買個3瓶就省下43500元。對於有需求又多金的人當然非常劃算，我絕對讚成；但是，如果你的退休計劃還沒開始，對商品沒有迫切的需求，又或者你每個月都還沒有辦法省下2000元來做存款投資，但你卻願意花27000元，相當於每個月要花2250元來買一罐保養霜，你認為這樣的消費方式夠明智嗎？
隻有你有資格評斷自己的消費是否明智？
我永遠都記得一個故事，朋友開了一家高爾夫球練習場。一天，朋友跟幾個客人在聊天，談到自己的創業經過，他看著高爾夫球場笑著說：“你看，這些球被客人那麼用力地打出去，然後再掉到草地上被弄髒，雖然這些已經不再是新的高爾夫球，但我隻要把這些球撿回來，一樣可以繼續租用賣錢，而且，租金並不會因為高爾夫球被折損過而降低，但是，很多人都不明白這個道理。”
這些高爾夫球對朋友來說，就是他的“資本財”。把錢花在“資本財”上的意思，就是把錢投在可以再生財的財物上，對企業來講就是土地、廠房、機器設備等；對個人來講，買房子、出租、買股票、買黃金都算。但是，大部分人在生活中，都忙著把辛苦賺來的錢花在“消費財”上。
一位知名的電視節目主持人曾說過：“辛苦賺來的錢不要花在消費財上，而是要花在資本財上”，但什麼是“消費財”？什麼是“資本財”呢？用最簡單平實的話來說，“消費財”就是把錢大把大把花在“有去無回”的事情上麵。當然在花費的時候所帶來的效益就是很舒服、很快樂，但是這些錢隻要一花，就無法完整地拿回來，甚至就“不再回來”。比如，女性朋友經常會把錢花在化妝品、買衣服，或是為家裏買大大小小的日用品、裝飾品，而男性朋友則常會把錢花在3C商品、車子，或手機上。