“大家年紀大小不一，我看有人剛進入大學，有人就已經要讀研究生了，那……你們自己在沒有參加這次香港遊學的時候，有理財、投資的念頭？”
我們攏共三十來號人，隻有三個人舉手，兩個老師可能認為問的範圍不包括他們，所以也沒舉手……成年人應該有除了銀行存款的理財工具吧？我這麼想。
“那真正付諸行動的人呢？”
……好家夥，全軍覆沒。
“我們國內的大學生不太會自己出去打零工賺零花錢，所以每月也沒什麼結餘。”
“何況我們有時碰上小範圍聚餐、班級活動、節假日省內旅遊……還得問家裏要錢呢，理財有這個想法，但有心無力啊。”
“大學要真好好學，需要花的時間還挺多的，金融方麵的知識又不足，也怕投進去虧了，心裏不是滋味……”
台下零碎的吐槽，引得老師、同學都是輕笑。
“的確啊，大學相當於社會的過渡階段，學習專業知識、技能，學會與人相處、溝通，這是你們在學校的職業目的，賺錢是放在很後麵考慮的。”Vinci一開始先和我們半閑聊，慢慢引入話題，“不否認有些人在大學已經實現了不依靠父母拿錢，每月生活費能自己賺得，但多數人不是那種生活節奏。”
學習、戀愛、考研……多數人的概念裏，大學裏想著賺錢，跟未成年喜歡打遊戲基本一個性質的問題——都是不務正業。
“但理財是每個人都應該去規劃，並隨著時間推移慢慢調整，伴隨你們一生的東西。意義如此重大的事情，一份策劃就很有必要了。”
來了，正題來了。翻開筆記本，筆懸在昨天記下文字的後麵，眼望著老師。
“如果是把自己的部分財產，交給保險、信托公司的職業經理人去打理，像我和Hannah，那我們在接下委托後，需要給客戶一份財產策劃書。”
“昨天說到過，幾種金融工具由於自身的特點、還有產品屬性的對衝，都能降低財產的波動風險，讓客戶更安心地持有，而說句現實一點的，我們的收入來源也更穩定嘛。”
真實的話語往往容易吸引人……逗人一笑。
“而個人理財的話，可能這方麵做的就不會那麼嚴謹了，畢竟多數人都是把這份收入來源視為……錦上添花的作用，畢竟比重大了，心理承受力還不夠的話，反倒影響日常生活、工作。”Vinci老師講得很在理，我們雖然沒有收入，但通俗，有認同感就行。
“普通人也不會細致到拿紙筆做方案，可以說當人們真正進入社會，工作之餘提筆的時間是越來越少的，但關乎你們家庭財產的問題，最少心裏要想得清楚，懶得動筆就用手機打個備忘錄，這總是應當的操作吧？”
不由自主地點頭。
“那麼鋪墊了這麼多，我們要開始學習財務策劃的基本步驟。”Vinci老師轉身拿起記號筆，準備在白板上輸出幹貨了，“每個環節，你們個人有所側重，那其實都沒所謂，但不能完全省略其中一環……”
“也許這次僥幸，沒有什麼大的後果，但以後不糾正的話，早晚會嚐到苦果的。”
當你決定要做財務策劃的時候，你要考慮清楚當下的實際情況：收入多少？結餘是否穩定？家庭狀況是否穩定？你對即將投入的理財產品，相關知識了解多少……而且需要有比較明確的目標：你自己能承受多大風險（浮虧）？計劃是每年盈利多少？期間會不會更換品種、調整產品對應金額的比例？
而盈虧能表示著大多數心情的起伏跌宕，期間能保持理性，克製人性：不追漲殺跌，不跳陷阱……這是非常難得的投資人的品質。達成甚至超額完成收益目標（我想沒有腦子不好使的、初始目標就定虧錢的睿智吧？），需要基於實際情況，采用一定的方式方法，並且要有一定的執行力。
執行力這點不僅是計劃時間的長短，也有狗熊掰棒子，啃一口丟一根，朝秦暮楚的——買了一個卻看著同類產品浮盈比自己的高，心裏不是滋味。而實踐了一段時間之後，合適時間節點的“review（回顧審視）”也同樣重要。
這就對應上了剛才說的“調整對應產品的金額比例”，而往更大裏說，就是印證理財的意義了：規劃後，隨著時間推移慢慢調整。一次次review，堅持不懈，不就成就了“一生的理財”嗎？
“對於個人、家庭來說，各種各樣的事情會疊加理財的風險隱患，所以如果不是對金額知識有比較充分的了解，其實股票都不是非專業人士理財的主體……注意哦，說的是‘主體’，不是說個人就一點股票都不買了。
“以個人來說，銀行活期的意義相當於現金了，保險的話，你們內地有國家提供的社保、醫保，也有自己選擇的險種以防不測，這是底層的部分，作為人生的保障。”Vinci說道，“而更高一層的，住房的房產同樣重要，提供子孫後代的安身之所嘛，但這也是不能輕易變現的資產，除非家庭出現一些重大事件，這你們都好理解吧？”