方晟續道：“二是聯網核查係統，能查詢借款人的確切身份、家庭地址、有無案底等信息，防止冒名頂替等情況發生；三是充分擔保和抵押，對於校園借貸采取大學生聯保方式，分散風險，對於社會上有固定職業的采取房產、車輛抵押方式，這叫跑得了和尚跑不了廟。”
“收益率能達到多少？”
“網絡借貸的利率一般是銀行貸款利率的2至3倍，你算算收益率是多少？”
牧雨秋驚叫道：“這麼高哇！”
“你以為銀行大樓富麗堂皇，行長老總年薪數百萬上千萬，真是經營有道？無非靠的‘壟斷’二字！當這塊市場鬆開一點點缺口，會有大批資金如潮水般湧入，瞬間攪得借貸市場天昏地暗，日月無光。”
“照方部長的說法，銀行業的末日快到來臨了……等等，兩周前我有個侄女想報考工行，趕緊打電話叫她別報。”
牧雨秋說著掏出手機要打，方晟壓住他的手，笑道：“瞧你緊張的，我是說瞬間！金融是社會穩定的基石，國家絕對不可能看到銀行紛紛倒閉，老百姓多年積蓄毀於一旦的局麵出現，因此當銀行業覺得危機來臨時，會采取反製措施，國家也要有相應調控政策出台，把民間資本重新踢出賽場。”
“哈，我們的日子還過多久？”
“頂多兩年，到時房產市場又要迎來春天。”
牧雨秋狠狠一拍桌子：“絕對不能錯過這個風口！我幹！”
“馬上通知芮芸、徐靖遙他們都過來，商量各家公司出資額，注冊一家資產管理公司，因為審批流程涉及銀監會、人民銀行等監管部門，可能需要省領導打招呼，具體步驟你們聽通知序時推進。”
“好的，好的，我這就打電話！”牧雨秋興奮得滿臉紅光。
中午時分，一班投資人都聚齊了，聽牧雨秋簡要介紹後大家立即議論起來。芮芸不愧財務出身，精通賬務，蹙眉問了兩個問題：
一是網絡借貸以異地借款為主，萬一欠款不還如何追討？
二是如何從會計角度控製網絡借貸風險，保持資金流動性，防止發生資金鏈斷裂風險？
方晟道：“芮芸這兩個問題提得非常好，分別涉及網貸資金的貸前風險防範和貸後資金清收。追討問題目前有兩種做法，外包給討債公司和打包處置。”
“打包處置通常要承受百分之四十左右的損失，不為網貸公司廣泛接受；討債公司出麵追討效果比較好，不過一旦逼出人命公司聲譽將遭到毀滅性打擊，相關部門也會出麵找麻煩，到時業務能不能繼續做下去都成問題。”徐靖遙因為債務糾紛跟討債公司打過交道，熟悉其中的門道。
“網絡借貸必須足額提取百分之二十以上的呆賬準備金，以提高抵禦風險的能力，所以打包處置和追討外包可以酌情分配，核心思想是盡量減小損失；”方晟道，“資金鏈問題關係到網絡借貸能否可持續發展，從國外運營經驗看，絕大多數網貸公司不是被呆賬拖垮的，而毀於資金鏈斷裂！”
周挺還不明白，呆呆問道：“我們拿自己的錢借給別人，隻有多借少借的問題，怎會斷裂？”
芮芸解釋道：“網絡借貸單靠自有資金達不到盈利規模，因為監管要求預存百分之十五風險金，然後剛開始要有百分之十呆賬準備金，這樣的話就有四分之一資金動不了，屬於不生息資產。為彌補這塊資產損失，必須向銀行或其它金融機構拆借，有了拆借又要提留備用金保證還款……網絡借貸不象大家想象的那麼容易，要建非常複雜、環環相扣的賬務，然後各種監管指標、財務數據，每天小心翼翼控製住風險線，還有不可測資金損失等等，玩錢的工作一點來不得含糊，要抱著如履薄冰的心態。”
“要有一套精通金融、計算機和網絡的班子，”徐靖遙道，“我們打的是短平快，最省事的辦法是從銀行等金融機構挖人盡快進入角色。”
“兩年後中止業務的話，這批人怎麼辦？過河拆橋可不是我們的風格。”周挺問。
牧雨秋騷騷頭：“給一筆數目不菲的遣散費吧，不讓人家吃虧。”
“把好端端銀行工作辭了來我們這兒，遣散費恐怕不能讓人家滿意。”周挺道。