在30歲之前，很有必要深刻了解自己屬於哪種類型的理財者，因為自身的性格特點將決定你的風險承受能力，更重要的是決定你的最佳投資項目組合。
首先要了解一下風險承受能力的構成。風險承受能力由主觀和客觀兩個方麵組成。主觀上，指的是自己的風險偏好，主要由個性決定。有些人膽大，富有冒險精神，不願意進行平穩型的投資理財；而有些人性格偏謹慎，喜歡穩健理財。風險承受能力更體現在客觀上。例如，某個年輕人富有冒險精神，但他上有喪失勞動能力的父母、下有等待支付學費的孩子，他是無論如何也不能將每個月僅夠勉強支出的微薄收入拿出購買股票。所以說，財富基礎好的人，其風險承受能力可能就大些；反之，就小些。
了解了風險承受能力構成之後，就要對自身的理財類型有一個清晰的判斷，以便安排日後的理財生活。一般來說，判斷理財類型是借助回答一係列問題來測試的。但由於一份測試很難準確判斷理財類型，在此提供兩份測試方案，你可結合兩份測試結果對自身的理財類型作一個綜合的判斷。第一份測試：請在每個問題中選擇你的答案，並記錄所選答案的分值。
1除了銀行存款，你目前擁有的投資品種主要是：
A還是銀行存款(1分)
B債券(包括債券型基金)(3分)
C證券投資基金、房地產(以投資為目的)、信托計劃以及各種類型的組合(5分)
D股票(7分)
2你對你家將來的經濟狀況有多少自信？
A沒有信心(1分)
B有一定的信心，但還比較擔心(3分)
C比較有信心(5分)
D非常自信(7分)
3你投資時希望獲得的比較滿意的收益率大約是：
A銀行存款利率(1分)
B國債收益率(3分)
C明顯高於國債收益率，但要比較穩定(5分)
D股票指數的平均收益率(7分)
4任何投資都有風險，追求的收益越高，需要承擔的風險越大，你承受投資帶來的損失的心態如何？
A不希望蒙受任何損失(1分)
B為了獲得一定收益，可以接受少量損失(3分)
C為了獲得較高收益，可以接受一些損失，但要控製損失的限度(5分)
D“舍不得孩子套不住狼”，為了博得高收益，再大的損失也在所不惜(7分)
5你預期的投資期限是：
A2年以下(1分)
B2～5年(3分)
C5～10年(5分)
D10年以上(7分)
6現有4個不同的投資產品，如果用10000元買入並持有3年後的價值可能在如下不同的範圍，你願意選哪一種投資產品？
7你的年齡是：
A30歲以下(5分)
B30～45歲(7分)
C46～55歲(3分)
D55歲以上(1分)
8你的家庭人均稅後年收入是：
A1萬元以下(1分)
B1～5萬元(3分)
C5～10萬元(5分)
D10萬元以上(7分)
9你的家庭擁有的總資產(不包括不動產)現在的市場價值是：
A2萬元以下(1分)
B2～8萬元(3分)
C8～15萬元(5分)
D15萬元以上(7分)
將每題所選擇的答案後麵括號中的數字加在一起，根據診斷得分＝問卷得分×25÷18公式，可得到對應的類型。診斷得分理財類型0～25保守型25～50穩健型50～75積極型75～100激進型
第二份測試：記錄下選“A”的個數，然後與下列標準相對照。
(本章完)