財富積累被視為理財實踐的第一步，日積月累，積少成多。隻有積累了一定的資金，才能有資本進行理財相關安排，才有足夠的資金應對理財需求。
積累資金的方法很多，其中富含技巧，即便是表麵看似簡單的銀行儲蓄，也有著不少的技巧。若能掌握並靈活運用財富積累技巧，將會使資金積累更加快速有效。
案例一：年終一次性大額收入如何儲蓄
個案背景
張女士今年28歲，是一家公司的部門經理；先生30歲，是某國有企業的技術人員。兩人均是儲蓄投資的忠實擁護者。兩人2007年底預計有一次性獎金10萬元，準備全部投資於銀行儲蓄存款、國債、短期和長期的人民幣理財產品。
理財師點評
張女士與先生年齡都在30歲以內，年富力強，且處於職業生涯的黃金年齡，也是收入和晉升的旺盛期；張女士是部門經理，先生又是技術員，因此在未來的幾年內他們的收入應該是隻增不減的。從兩人年底一次性收入10萬元來看，他們家庭月收入肯定不低，屬高收入家庭。
年輕的高收入家庭，風險承受能力應該是很強的，完全可以進行較高風險、較高收益的投資。但每個家庭都有理財偏好，張女士的家庭偏愛於保守型理財，因此他們打算將年底一次性收入10萬元都購買銀行的投資理財類產品。
保守型理財，雖然較為穩妥，但收益也相對較低。作為積極理財型家庭，應該在穩妥的前提下盡可能地提高投資收益。因此，10萬元的獎金就值得追求一個合理的配置，使收益最大化。
在考慮如何進行合理配置時，應當充分認識到，當前全球的經濟都處於加息的環境之中。我國自2006年8月19日第一次升息後，已經進入了一個升息周期。因此，在配置10萬元的資金投資去向時，應充分考慮銀行再次加息的預期因素。
儲蓄建議
綜合張女士夫婦的目前情況以及未來幾年的預見情況，建議年終10萬元的一次性收入作如下分配：活期存款5%，即05萬元；定期存款20%，即2萬元；國債25%，即25萬元；人民幣理財產品50%，即5萬元。
留有小部分流動性極強的存款備用。從分析來看，張女士家庭的月收入較高，每月的薪金除了夠家庭開支之外，還可能有部分的結餘，因此分配給活期存款作為日常備用的資金隻要05萬元即可。但為了提高這部分資金的收益，可選擇“定活兩便”的儲種。定活兩便存款可隨時支取，既有定期之利，又有活期之便。開戶時不必約定存期，銀行根據存款的實際存期按規定計息。實際存期在3個月以內（不含3個月）的，其利息按銷戶時的活期利率計算，實際存期在3個月以上（含3個月）的，按銷戶時的同檔次整存整取定期存款利率打6折計算。
選擇中立期限的定期存款。期限的選擇，決定著定期儲蓄投資收益率的高低。在目前銀行存款利率較低，又有升息預期的情況之下，選擇儲種的原則是“就短不就長”，以便能及時趕上升息的時機，讓存款盡早地享受較高利率。特別是不要選擇2年期以上的存款。但就短並不是選擇最短期限的儲種，那樣利息收益會很低。在無法確定何時升息的情形下，一個簡便又較為有效的方法就是“對分儲蓄法”，將2萬元對分為2筆1萬元的定期存款，選擇1年期的中立期限。如此，不管利息在何時調高，不管是升息後提前支取後轉存，還是繼續存儲不動，都能取得中等的利息收入水平。