案例一：年輕職員的基金投資建議個案基本情況
翁增祥是2004年的大學畢業生，是上海一家公司的職員，月收入3500元，每季還有數額不定的季度獎金。2007年國慶節時，翁增祥和許多同學相聚。可聊天時，他大吃一驚。許多同在上海工作的同學，月收入不比自己高，但目前的資產卻也有二三十萬元了。可自己目前才是可憐兮兮的5萬元銀行定期存款。與他們一對比，發現原來他們都是在2006年時投資基金賺取了300%的收益率；而自己財富不多的原因是自己隻顧工作而不顧理財，特別是錯過了2006年、2007年的投資基金的大好機會。因此，許多同學都笑他身在大都市，卻沒有趕上都市理財的大潮流。為此，翁增祥決定要趕一趕基金理財這趟車，也要投資基金一把。但他骨子裏頭卻又懼怕風險，要求穩健理財。
理財分析
30歲之前的年輕人，正處於揮汗打拚的人生階段，心中充滿了對財富的向往，渴望以後能過上有錢的生活。但剛參加工作的年輕人，往往會因為想在工作上幹出一點名堂來而專心工作，從而忽視了理財。翁增祥就是一位這樣的年輕人。其實，對於剛剛起步的年輕人，要想擁有財富並不難，隻需要有步驟地循序漸進理財就能實現目標。而基金作為一種長期投資的專業理財工具，可以成為年輕人實現財富目標的優良投資載體。
投資金額較小，投資期限較長，是剛參加工作的年輕人理財資金的主要特點。而基金理財正適合年輕人的理財資金的特點；基金投資的初始金額很小，為年輕人提供了很大的便利。一是可將整筆的較大數額的資金一次性購買合適的基金，但可對基金投資進行一些組合。二是可將月收入的一部分拿出來進行基金定期定額投資。目前許多基金提供定期定額投資計劃，即投資者每個月固定時間投資固定金額的資金，這樣可以促使年輕人養成定期儲蓄、投資的習慣，讓小錢積少成多，財富隨著時間逐漸增值壯大。
年輕人的另一大資本就是年輕，其投資期限通常比較長。而基金正是一種長期投資的金融理財產品。如果以退休作為投資目標，年輕人投資基金的期限可長達二三十年。如此長的投資期限，使年輕人比其他人生階段的投資者具有更高的風險承受能力，即使投資在短期內虧損了，其仍有相當一段時間可以隨市場的回暖而最終實現投資目標。較長的投資期限不僅使年輕人有更高的風險承受度，而且提供了足夠長的時間讓資本隨時間增值。而這是年紀較長的人花錢也買不到的。作為一名投資者，時間是最寶貴的，因為時間能使微小的投資通過複利價值隨著時間逐漸增長。例如，25歲的年輕人每月投資400元，假設年平均回報率為9％，到65歲的時候，這些投資會增長到180多萬元。相反，如果45歲才開始積蓄投資，這些投資到65歲時價值隻有26萬元左右。因此，越早開始投資越有利，年輕人應該充分利用年輕的優勢，循序漸進地儲蓄、投資。
理財建議