案例一：月光族的股票投資方案
個案基本情況
23歲的鄭小姐是公司職員，月收入約3000元。由於家境較好，長期以來養成了花錢大手大腳的習慣，不僅每月的薪水花光，還需要父母的臨時讚助，是個徹徹底底的“月光族”。今年，在朋友的影響下，開始有儲蓄的意願，但由於習慣使然，總是積不起錢來。今年10月份，她由於在簽訂一大單合同中有突出貢獻，公司獎勵給她3萬元。她擬將3萬元做一次長期投資，並希望她的一生中的第一次投資能獲取較高的收益。
理財建議
合理規劃開支，由“月光族”變成“月餘族”。年輕的“月光族”，目前一般沒有感覺到有太大的經濟壓力。隨著年齡的增長，月光族如果還沒有改變現有的消費習慣，就會逐步感受到來自經濟方麵的壓力。到那時再來理財，已經晚了。像鄭小姐這樣雖然目前還有父母的資助，但“啃老”的行為不但不光彩，而且終究會有結束的一天。作為一個年輕人，應該對自己未來的職業和資產的積累作一個很好的規劃，這樣更有利於未來的發展。建議從現在開始控製消費欲望，通過記賬的方式記錄日常開銷，並對每月的購物、交友、美容、健身等項目規定額度，避免超支，使每月有節餘，並且要力爭使每月的節餘逐漸增多。
建議將3萬元的獎勵一次性投資於股票。以鄭小姐目前的年齡和經濟情況，3萬元的獎勵估計近五六年來都不需要使用，因此可以長期投資。而目前中國經濟的持續高速增長和中國股市的長期向好，以3萬元投資股票，一定能在五六年之後獲得令人滿意的回報。不過，鑒於鄭小姐是長期投資股市，建議她選擇一隻具有良好成長性的、能充分分享中國經濟增長的、但目前漲勢並不一定很好的股票。目前，這類股票可以從資源類、消費類、金融類的股票中去選擇。
建議啟動基金定投計劃。鄭小姐有儲蓄的欲望，且能承擔較大的風險，因此建議鄭小姐啟動股票型基金定投計劃。為確保每月有資金定投，建議鄭小姐將工資賬戶作為基金定投的約定賬戶，並將定投的扣款日期定在工資發放後的幾日內。由於節約開支、強迫儲蓄有一個適應的過程，因此在第一年內，可將每月定投的金額定在300元至500元之間；節約和儲蓄習慣成自然後，再逐步提高定投的金額，以充分顯現資產積累的成效。
案例二：高學曆年輕家庭可適當投資股票
個案基本情況
翁先生30歲，太太29歲。翁先生現為廣州公務員，名校博士學曆，正常收入比較穩定，年薪為6萬元，另每年有約25萬元的公積金收入，但該部分收入不可提現。另外，翁先生還業餘教授兩個學生，每月有2000元的收入，一年也有24萬元的收入。太太仍在某高校讀在職博士生(原為某高校老師)，每年約有18萬元的博士生活津貼，畢業後在學校的收入會大幅提高。翁先生於2004年低價購買了一套住房，2006年初已提前還清全部貸款。由於翁先生平日不重視理財，因此所有的資金都儲蓄在銀行。目前，翁先生的家庭共有20萬元的定期存款，10萬元的年收益約為5%的銀行人民幣理財產品。在三四年內沒有支用大筆資金的計劃。
理財分析
翁先生家庭總體可支配年收入在10萬元左右，每年還有25萬元的暫時不能支用的公積金存款，且整體收入穩定，有住房，無負債。這樣的家庭，屬於城市中等偏上收入的工薪白領家庭。比較於同等收入的家庭，翁先生的家庭具備更優越的成長性，夫妻雙方都擁有名校博士學曆，現在收入雖然屬於中等，但隨著太太畢業在即，收入大幅度提高指日可待。
這樣的年輕家庭具有很強的風險承受能力。但令人遺憾的是，翁先生家庭的資產全部以過於保守的方式，投資在銀行儲蓄和銀行理財產品上。如果持續這種投資，在目前物價的不斷攀高的環境下，翁先生的資產不但不能增值，還會不知不覺地被物價壓得縮水。因此，翁先生完全可以選取“進取型”的投資方式，來替代“保守型”或“穩健型”的投資方式，以便資產不斷增值。
理財建議
按照目前廣州的消費水準，10萬元收入的家庭，每年應當可結餘5萬元左右的可自由支配“閑錢”，如何處置這部分閑錢，成為了該類家庭的長期理財重點。
另外，翁先生是公務員，太太是大學教師，時間相對充裕，智商也高，有時間和能力來應對股市投資。翁先生未來家庭財務穩中趨好，風險承受能力強。而且在未來三四年沒有大額用錢的計劃，所以翁先生現有的存款完全可以部分中線投資股市，以獲得較大的投資收益。
但考慮翁先生家庭是一個偏好穩健型理財的家庭，因此不必將全部的資產都轉化為股票。可本著穩健理財的通用原則，按照1∶1的比例將家庭資產分配到低風險與高風險投資領域。
(本章完)