40歲以後，男人多少有些積蓄。他們更關心的是怎樣花錢，讓錢變得更多。因而合理地使用，理性地投資，當是40多歲男人的必修課。善於投資才能讓錢途增值，財富日增。
1.正確認識投資的理性化
投資是一個經濟學概念。通俗地講，就是把錢拿出去，並爭取一定回報的經濟行為。比如，我們手頭有一筆暫時不用的錢，將它存入銀行，過了一定時期取出來，除去存進去的本錢外，銀行還付給了一部分利息。其中，利息就是你所得到的回報，而你將錢存入銀行，就是一種投資行為。
從這一行為中不難看到，要想進行一種投資。必須得有本錢。俗話說“錢”能生“錢”，先有第一個“錢”，才能再有第二個“錢”，這是正常的經濟規律。有人認為，沒有本錢也可以賺錢。誠然，在“泡沫經濟”時期，有人乘機鑽空子，玩“空手套白狼”的把戲，確實賺到了錢，但這種掙錢之道不可取，玩這種把戲的人十有八九要栽大跟頭。
投資要有兩個基本保證，一是要拿出一定數量的錢，不拿錢不叫投資了；二是期望有回報，否則，也不叫投資。比如，你把錢借給朋友，幫他解決燃眉之急，這就不叫投資。投資並有回報，當然是理想的，但並非所有的投資都有回報，有的投資不但沒有回報，連本錢都搭了進去，這是失敗的投資，但它也是投資。
我們在這裏所說的投資指家庭和個人的投資，它和企業、法人或大投資商不同。對家庭或個人來講，投資額都比較小，幾十萬就算大數了，有的隻有幾千元或一、兩萬元。比如開個日雜小店什麼的，門臉兒不大，資金必然不需很多，也不用添置多少設備。
這種投資的操作人可以是一個人，也可以夫妻雙方共同來做。當然，這種投資比其他主體的投資風險意識要強，因為一個家庭攢點錢不容易，萬一因為計劃不周有個什麼閃失，將會使家庭大傷元氣，所以要格外小心謹慎，千萬不要頭腦發熱幹傻事。
具體地講，就是要求根據自身的特長和條件來進行運作，不能盲目行動，看到人家賺了錢，並不一定自己幹那行也能賺到錢。有人看到鄰居買了幾枚小型張的郵票，賺了些錢。於是心裏一動，也去買了。可沒想到，等他去郵市賣出時，不但沒賺錢，反而賠了本，原因是小型張的行情跌落了。有人看到朋友弄了幾隻股票賺了不少錢，於是自己也去跟風，不料卻被套得牢牢的，懊惱不已。還有人看到別人花幾千元開了個報亭，不到一年時間，成本就收回來了，於是又把報亭租了出去，每年的收獲也不少。想當初自己沒有這樣做於是後悔不及。
投資後取得回報，除了自己的努力外，還有許多其他的客觀因素，包括一些無法預料的情況發生。就拿那位看別人買股票賺了錢眼熱的人來說，你隻看到了人家賺錢，但對方不說自己以前還賠過，你怎麼能知道？所以投資不能“眼熱”，總是羨慕別人，後悔自己，而是應該走自己的路。
投資在很大程度上是一種智力行為，所以，和投資者的知識結構及自身素質都有很大關係。比如說，一個怎麼也看不懂上市公司財務報告的人，估計很難在股市上有什麼作為。缺乏起碼的古代文史知識的人，也不可能在古玩投資上有所收獲。不同的投資領域對投資人的知識結構要求也不同。因此，不應該盲目地去學習掌握有關知識。
此外，根據自身的職業與特長選擇投資項目，也不失為明智之舉，比如說，一個對烹飪既無興趣又不懂經營的幹部就遠不如一個廚師開餐館更為有利。雖說經過學習可以掌握相應的知識。但是，作為家庭投資來講，總還是選擇比較符合自身條件的項目為宜。
2.理性投資：個人投資三分法
對於家庭投資來說，將有限的資金進行優化組合，也就是說，根據自己所能承擔的風險力，將資金投入在幾種風險大小不同的項目上，以達到使風險降到最小的程度，這就是廣為采用的投資三分法。
此外，因為個人投資也是家庭投資的重要內容，它不僅可以反映出家庭的理財計劃，還可以顯示出家庭投資的結構變化。所以，作為家庭投資三分法的補充，個人投資三分法也同樣具有極大的參考和運用價值。
個人投資三分法的內容具體地說就是將自己的財產合理地分為三部分，這三部分為：整體資產、證券投資和投資時間三分法。
整體投資三分法是根據資產在使用中的形態，為使得資產保值和增值，將用於賺錢的資金分別投向不動產、有價證券和銀行儲蓄三個方向。其中不動產主要指房地產，有價證券包括債券、股票、共用基金證券等。
證券投資三分法是根據證券投資中的不同風險，所采取的一種方法。以投資的安全性、盈利性、靈活性等方向考慮。在操作時，應把資金分成三部分：
一部分用來購買安全性較高的債券，或者信譽程度高的債券，如國家債券、電力債券等；
一部分可用來購買有良好績效的成長性股票，以保證投資效益；
一部分資金則存入銀行。
不言而喻，這種證券投資三分法是充分利用各種債券投資的優勢，通過最佳組合，從而獲得最理想的利益。
投資時間三分法是指投資時充分注意投資期限裏的長、中、短期三者之間的有機組合。長期投資一般指一年以上的投資，其目的在於獲得較高的回報；中期投資，一般以月計算，通過股票季節性的變動獲利；短期投資則是以天甚至小時計算，通過時間差賺一點是一點，實際上就是人們通常說的股票投機行為。
3.市場有風險，理性投資是關鍵
有人說，資本市場成全了兩種人的夢想，一種是以融資為目的的“尋寶人”，另一種是以投資贏利為目的的“淘寶人”。然而，當“尋寶人”熱衷於籌資圈錢並肆無忌憚地揮霍錢財的時候，“淘寶人”的投資便充滿了風險。
魏東，40多歲，現任湖南湧金投資（控股）有限公司董事長。他十一年來始終堅持價值投資理念，低調而又沉穩地遊曆於“尋寶人”的中間。在資本市場造就了一個個億萬富翁，其他投資者人人彈盡糧絕、怨聲載道的時候，他卻不吭不哈地將大把的銀子收入囊中。盡管業界有這樣那樣的議論，但是，理性的價值投資理念和高超的投資技巧成全了他的“淘寶”夢想。
魏東畢業於中央財經大學，碩士研究生學曆。1994年，年僅27歲的他，在北京成立了湧金財經顧問公司，從事財務谘詢、顧問工作，幫助企業進行股份製改造和上市設計等業務。
時至今日，魏東掌控的湧金先後投資過20多家上市公司，並為數十家上市公司作財務顧問。直到2002年成功整體接管九芝堂集團，入股千金藥業、湘酒鬼，2005年控股成都證券等一係列在資本市場的驚人之舉，魏東及其湧金引起了業界的廣泛關注。
盡管20世紀90年代末期，湧金利用上市公司法人股配股或受讓轉配股、配售新股、法人股轉讓、參股欲上二板市場的高新科技公司等機會，進行過一些短線的市場操作，但從其投資對象的選擇和運作思路來看，有著明顯的價值投資理念的痕跡。
比如1999年12月，上海湧金實業受讓的“閩福發”600萬配股，轉讓價為每股4.5元。2000年5月配股獲準上市，每股17.85元。湧金持股5個月之後拋出，7000多萬元利潤落袋；
1999年下半年，湧金借助向戰略投資者配售新股的政策，在三九醫藥、絲綢股份、首旅股份、誌誠股份等新股發行中獲得新股配售，一年以後，這幾支股票又為湧金帶來了相當可觀的回報；
1999年11月，北京知金科技投資公司成立，作為湧金決勝創業板的專業投資公司，在不到一年的時間裏，知金科技投資公司已參股10餘家高新科技企業。
這些投資必將隨著高科技企業在二板市場的上市以及風險投資的介入，為他們創造更高的回報。
21世紀的鍾聲敲響以後，魏東已經在尚不成熟的中國資本市場上摸爬滾打了六七年。接下來這幾年，他手持實業投資和資本運作兩把魔杖，更是頻頻出手，屢屢成功。
2002年1月，成功整體接管上市公司九芝堂的控股公司九芝堂集團；2002年上半年，以每股4.8元的價格，動用3600萬元收購千金藥業內部職工股753.3萬股。
2004年3月12日千金藥業在上海證券交易所掛牌交易，首日開盤價高達33.5元。不難算出，在不到兩年的時間內，魏東的湖南湧金3600萬元的股權投資已增值為8270萬元。可觀的回報源自兩個方麵，一是千金藥業優秀業績背景下的紅利回報高達1371萬元，二是公司上市後每股淨資產已大幅度增值。
2005年4月22日，中國證監會下發了《關於成都證券經紀有限責任公司增資擴股並更名的批複》，7月中旬，成都證券增資擴股宣告完成，資本金由1.28億元上升至5億元，原“成都證券經紀有限責任公司”更名為“成都證券有限責任公司”，去掉了“經紀”二字，業務比照綜合類券商執行。在新股東當中，由於湖南湧金、九芝堂兩家股東共持有成都證券38.9的股權，實際上湖南湧金已經成為成都證券的控製人。
據了解，目前以魏東為首的湧金集團旗下有10個公司，分布在北京、上海、湖南、香港等地，而他投資的企業，上市公司也有10多家。2004年，魏東以12.1億元資產進入《新財富》500富人榜第124位。
4.個人投資房地產的有效策略
投資便要有收益，這是亙古不變的真理。怎樣投資、怎樣製定自己的投資計劃、你能承擔多大的風險、你期望多大的投資收益率，這些問題投資之前應該心中有數。你必須為自己製定一整套投資計劃，然後與具體的投資技巧和分析結合起來，這樣你的投資就不會是盲目的。各類房地產投資市場有不同的風險，有不同的投資回報率，有不同的操作方式，風險總是與收益成正比。
住房投資需要的投資額不大，出租、出售市場麵比較廣闊，是最利於一般投資者操作的一種房地產投資。許多人認為動輒幾萬、幾十萬、上百萬的房價不是一般家庭可以企及的，其實不然，在我國通行首付款30%的房款，就能抵押貸款購房，這個要求絕大多數投資者是能夠達到的，餘下的問題交給銀行好了。
銀行樂於為購房者貸款，是因為房地產的不可移動性和它的增值潛力。為購房者貸款可采取抵押貸款的方式，該方式安全可靠，一旦借款人發生危機，有房地產作抵押，拍賣下來，一般能收回貸款，就是收不全也不會有太大損失。
你如果以20萬元賣一套住房，簽約過戶後，將該房抵押給銀行，可以獲得14萬元貸款，你實際隻付出6萬元，就得到一套房屋的產權，你還可以用這14萬元再投資其它房地產或證券等。然後，你完全可以以房屋出租的租金收入和房價的漲幅衝抵貸款本息。既減輕了資金壓力，又取得了房產證，你的投資當然合算。
房地產投資在投資效益上看，具有穩定上揚的潛力，但從變現能力差的角度看，它隻能適合較長期性的投資，特別是在目前利率較低的情況下，投資好地段的房地產，是一個較好的投資方向；從目前經濟景氣狀況來看，中國經濟每年都以8%以上的增長率高速增長，即使發達國家的鼎盛時期也難見如此高的經濟增長率，這種經濟高速增長時期從國外經驗來看，最有利於房地產投資，特別有利於中短期房地產投資，隨著房地產投資證券化的趨勢，房地產投資投機因素在逐步加大，為短線投資提供了許多機會，因此房地產的長、中、短期投資基本都有市場。
從整個房地產市場分析，由於改革開放的繼續深化，中國的各個市場正在逐步向外商開放，未來的外商和服務業對辦公大樓的需求必然增加，從優選次序看，現代化的辦公大樓或寫字間、臨街鋪麵房、位置較好的高級公寓、環境優雅的住宅都有較強增值潛力。下麵是一般投資者都可以考慮的投資內容：
（1）預售房屋投資
預售房屋價格漲幅可觀，它最具升值潛力。現在樓花買賣蔚然成風，在還沒有登記在自己名下之前轉手，便可獲得極高的利潤。炒賣樓花，必須尋求易於脫手的房屋，找信譽良好的開發商，簽約時要注意合同內容有沒有妨礙轉讓的條款。
（2）舊房屋投資
中國房地產市場近幾年才建立起來，以前幾十年建設的房屋都還處在市場圈之外，這是一個巨大的市場資源。住房製度改革明確提出要盤活存量房屋市場，要啟動這個市場，政府必定會拿出一些優惠措施，從這裏投資入市，必定有豐厚的利潤。
（3）城區置業
以他人的錢買自己的房。城區房價高昂，你最好把投資計劃為長期投資，先交30%售付款，再將其抵押給銀行，取得另外70%的貸款，然後再取得銀行的同意，將房屋出租出去，銀行一般會同意你出租，以租金償還貸款本息，銀行何樂而不為。
此種投資方式，你實際是以30%的錢，取得了房屋的100%的權利，一開始你就占到了便宜。等還清貸款，你就取得一所完全權利的房產，是售、租、留悉聽尊便。
（4）郊區置業
價廉物美。城市、特別是大城市的市區發展房地產已經趨於飽和，而我國的城市化進程在不斷加快，政府向城市郊區的道路、配套設施的投資建設力度在一步步加大。這個趨勢和政府的這些措施為市郊的房地產升值創造了良好的條件。從國外的情況看，有錢的富人住郊外，沒錢的工薪人住城裏受空氣、噪音的汙染，我國目前正好相反，由此可以看出郊外房地產的升值潛力。
（5）臨街鋪麵投資
我國現在市場經濟日趨活躍，臨街鋪麵房的需求旺盛，它可以用於自己經營、出租或轉讓，但臨街房價錢都比較高，投資風險相對也比較大。此類投資需要有靈敏的市場感覺，要能較好地預測你投資的物業的市場用途，及該地區商業前景。
5.委托理財，謹慎選擇投資基金
投資基金，又稱共同基金或單位信托。這是一種通過發行受益憑證，將眾多投資人的錢聚集在一起，交由專業人士管理運作，以獲取一定收益的投資工具。這種新穎的投資工具最早起源於英國，距今有100多年曆史，20世紀80年代以來開始風行世界。特別是在美國的發展尤為迅速。投資基金具有專業化、大眾化、低風險、高收益的特點，因為它是基金管理公司的專業人才進行具體操作的，投資者買入了基金，就等於聘用了一批投資專家。
投資基金把分散的不等額出資彙集成基金，組織有關證券專家，運用他們的專業和經驗，把基金運籌於證券市場，使得投資風險盡可能降低，投資收益盡可能增長，收益和風險由投資者根據各自在基金中的出資比例進行分享和共擔的一種投資方式。由於它是由金融市場有關專家進行投資管理，在投資上具有信息、知識、經驗方麵的優勢，而且集中了眾多的個人投資基金，實力雄厚。把資金分散到各種風險不一的證券上，不僅可以避免個人投資的盲目性和決策失誤，更重要的是避免了投資的危險，因而在國際社會中受到眾多的投資者的熱烈歡迎和各國政府的廣泛支持。
投資基金介於國家投資、企業投資、銀行投資和個人投資之間的一種集體混合投資方式，從理性上講，投資基金作為一種重要的現代投資工具，旨在利用投資組合原理分散投資風險，促進投資者的資產增值，方便中小投資者，一般其風險和收益介於股票和債券之間，有較為穩定的回報，因而對廣大中小投資者來說是一種較為理想的投資方式。
（1）基金的構成要素
基金有五大構成要素：投資公司、基金經理公司、基金保管公司、承銷公司和投資顧問委員會。
[1]投資公司
投資公司是一種適用大量個人投資者的資金從事一攬子的證券投資，以獲得個人單獨投資難以獲得的利益的機構。采用公司性投資信托的資金，其經營機構的主體是投資公司。投資公司實質上是基金股份公司，也就是為組建基金而專門成立的金融性股份公司。其性質基本上與普通的股份公司一樣，惟一不同的是它所經營的業務是證券投資信托業務。投資公司通過自身發行普通股票來募集投資者的資金，投資者為公司的股東，公司設有董事會，負責製定基金投資政策、受理證券資產、選聘投資顧問和公司經理。
[2]基金管理公司
也稱作基金管理公司，是適應契約型基金的操作而產生的基金經營機構。契約型基金的經營管理分為三部分：一是經營基金的信托財產；二是保管基金的信托財產；三是基金受益憑證的募集與銷售。由此而產生了三方麵的經營機構：基金經理公司，基金保管公司，承銷公司。根據組建基金的信托契約，基金經理公司是基金的委托公司，與基金的信托資產有直接的信托責任。