知識精要
信用在金融領域是指以償還和付息為條件的商品或貨幣的借貸行為。
操作要點信用有兩種具體形式，一種是實物借貸，一種是貨幣借貸。隨著商品經濟的發展，貨幣借貸已成為借貸的主要形式。信用根據不同的劃分標準有不同的形式，按照借貸關係中債權人與債務人的不同來劃分，信用有以下七種形式。
?瘙 嚔 商業信用。是指企業之間互相提供的、與商品交易相聯係的信用。具體有賒銷商品、分期付款、預付定金和預付貨款。
?瘙 嚔 國際信用。是指國與國之間的政府、金融機構、企業相互提供的信用。如出口信貸、補償貿易、國際金融機構貸款等。
?瘙 嚔 國家信用。是指以政府為主體的借貸行為，也稱政府信用。如美國國債、我國發行的國庫券等。
?瘙 嚔 銀行信用。是銀行等金融機構以貨幣形式向企業、單位或個人提供的信用。如企業貸款、個人買房貸款等。
?瘙 嚔 消費信用。是金融機構（通常是銀行）向消費者提供的用於滿足其消費需要的信用。如信用卡。
?瘙 嚔 民間信用。即人與人以貨幣或實物借貸的方式提供的信用。如日常資金臨時短缺、耐用品的借用等，都需要民間信用。
?瘙 嚔 公司信用。是指企業以發行債券的方式籌集社會資金的一種信用形式。
特別提醒作為社會的組成部分，不管是政府、企業、家庭還是個人，由於資金的盈餘、短缺，或多或少都會跟信用扯上關係。
第二節信用三要素一、債權債務關係[*2]知識精要信用關係包括債權債務關係、時間間隔和信用工具三個要素，三者缺一不可。債權債務關係的確立，也就表示信用關係的建立，兩者同時發生。
操作要點債權債務關係是信用關係的基礎，離開了債權債務關係，就無所謂信用。
?瘙 嚔 信用關係的確立，至少要有兩個當事人，即借入的債務人（也稱受信方）和貸出的債權人（授信方）。
?瘙 嚔 信用關係確立後，也就確定了各自的債權和債務。在信用關係麵前，債權人擁有的是權利，債務人應盡的是義務。
?瘙 嚔 債權人擁有到期要求債務人歸還本金和利息的權利，債務人則要履行到期還款和付息的義務。
特別提醒債權債務關係在我們身邊無時無刻不在發生著。有的時候，我們向身邊同事、朋友借點什麼東西，也是一種信用關係，隻不過我們礙於某種原因不方便說或沒必要說而已。舉一個最明顯的例子，當銀行核準你的住房貸款時，你和銀行簽訂了合同，也就確立了債權債務關係，你有義務歸還貸款和利息，銀行有權利收回貸款和利息。
二、時間間隔[*2]知識精要時間間隔也是構成信用關係的要素，借款人從借入款項起，到全部還清本金和利息止，這段時間就叫信用關係的時間間隔。
操作要點時間間隔之所以也是信用關係的一個要素，有兩個原因。
?瘙 嚔 信用關係的產生，正是由於一方在一定時期內資金或貨物緊缺，另一方有餘，可暫時借出，構成一個互補。借入資金或貨物，總是要使用一段時間。如果沒有時間間隔，就沒有借與不借的必要。
?瘙 嚔 如果能夠像買賣關係一樣做到一手交錢一手交貨，錢貨兩清，也就沒有了時間間隔，當然也產生不了信用關係。
特別提醒我們日常生活中常說的借你的東西用一下，這個“一下”就是你要用的時間。20年期的住房貸款，隻要房子不賣、沒過戶，你跟銀行的信用關係就會一直存在，這20年就是維持信用的時間間隔。
三、信用工具[*2]知識精要信用工具是債權債務的載體，是用來證明債權債務關係並具有法律效力的書麵文件。
操作要點隨著經濟的發展，貿易範圍的擴大，借貸活動擴散至世界的大部分地區。信用工具是現代經濟的必備要素，不僅是用來確定信用關係，同時也是為信用關係的轉移提供了便利。
?瘙 嚔 早期的信用通常采用口頭協議來確定債權債務關係，簡單、方便、快捷，但是口說無憑，容易引起糾紛。
?瘙 嚔 隨著信用借貸金額的增加，人的風險意識也會增強，就會要求有一個具備法律效力的證明。
?瘙 嚔 隨著經濟的發展，人們會與各種各樣的人打交道、做生意，道德風險也在增加，需要有法律文件來約束各自的行為。
特別提醒在日常生活中，我們無時無刻不在使用信用工具，因為信用已經融入經濟生活的方方麵麵，尤其是在金融發達、投資盛行的時代，離開了信用，生活將寸步難行。
第三節常見信用工具一、票據（一）彙票銀行彙票知識精要彙票是指由出票人簽發的、委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據。
操作要點彙票與本票、支票一樣，有相同的票據功能。
?瘙 嚔 具有彙兌功能。
票據可異地結算，解決不在同一地方的現金支付問題。
?瘙 嚔 具有信用功能。
信用表示有時間間隔，而票據有信用的功能，可以解決不在同一時間的支付。
?瘙 嚔 具有支付功能。
票據可以代替現金使用，可避免大量使用現金的麻煩，同時減少交易時間。