◎以客戶為中心，做好投資者陪伴工作
2023年是資管新規出台的第五年。
資管新規作為助推金融業高質量發展的綱領性文件，不僅深刻地改變了銀行理財行業的運作模式，進一步規範了銀行理財產品的運作，同時也切實改變了普通人投資理財產品的行為。在此背景下，投資者收益的確定性已被打破，“定期存款”式的資管產品已不複存在，如何切實提高投資者的理財收益？是擺在理財公司麵前的難題。
業內已有研究表明，市場的貝塔、資產管理公司管理產生的阿爾法（或者說理財產品的損益）以及投資者交易行為是影響投資者收益的重要因素。其中，投資者自身的知識儲備及投資理念往往會影響其投資行為並進一步影響其投資結果。因此，理財公司不僅需要踏踏實實地做好投資管理工作，盡全力為投資者提供良好的投資收益，還需要做好投資者陪伴工作，提供專業的投資理財知識，幫助投資者做出更為適合自身且較為理性的投資行為以提升其理財投資收益。換言之，投資者陪伴是提升居民財產性收入的重要一環，對於投資者最終的實際投資收益起到重要的影響。
如何做好投資者陪伴？金融業有一句老話叫做以客戶為中心，做好投資者陪伴工作同樣需要圍繞客戶的需求進行分析，從解決客戶在投資中常見的問題為出
發點，對應提供其切身需要的投資者陪伴內容。這是內容生產策略的層麵，也就是“道”的層麵；而在具體執行這些策略之時，還需要講求一定的方法與技巧，也就是“術”的層麵同樣需要注意。特別是考慮到投資者陪伴內容實際的傳播效果，資產管理機構需要在內容創作的方式以及傳播矩陣的搭建上下功夫。
在“道”的層麵，以彙華理財為例，圍繞著客戶在投資理財過程中常見的三個問題“選什麼產品，怎麼選產品，買入後如何操作（買賣）？”，公司主要從選品、交易行為這兩個影響投資者損益的重要方麵入手打造對應的投資者陪伴內容。
在選品環節，要想解決“選什麼”和“怎麼選”的問題，資產管理機構可以從以下三個方麵入手。首先，資產管理機構要做好理財基礎知識的普及工作，幫助客戶掌握其購買銀行理財時應了解的基礎知識點和選擇理財產品的一些方法論，提前規避一些投資理財誤區（如：避免買到虛假理財產品）；其次，在進行自身產品推介的同時，應當充分履行信息披露義務，特別是在產品銷售的過程中，做好產品要素的科普和講解工作，便於投資者了解所售理財產品的風險收益特征，力求避免客戶的風險承受能力和擬購買的理財產品的風險等級不適配。最後，資產管理機構可通過行業趨勢分析
和市場解讀等內容，幫助客戶挖掘出符合當下行業發展趨勢、契合整體市場環境且有一定增長潛力的理財產品。
基於此，彙華理財致力於提供三類理財知識以幫助投資者在信息繁多的環境下掌握選品時需要的重要知識點或技能。這三類理財知識分別為：銀行理財產品基礎知識點講解（如：銀行理財產品類型解讀）；彙華理財產品體係、策略及風險收益特征介紹；行業趨勢、市場觀點與財經實時熱點解讀。
在改善投資者交易行為方麵，一方麵，彙華理財高度重視科學合理的投資理念和價值觀的傳遞，充分摒棄營銷思維，以推出體係化公益財商課的方式，希望將科學的投資理念潛移默化地灌輸到客戶心田；另一方麵當市場出現較大波動時，公司第一時間推送有針對性的陪伴內容，力求通過及時的內容減少市場情緒對於投資者投資行為的幹擾。我們相信，投資是認知的變現，通過持之以恒的投資理念的傳達，終將給客戶的投資行為帶來正向影響並進而對其理財結果有所助益。