◎蘇銀理財總裁楊濤
“投研+科技”驅動，以客戶為中心，促進理財業務高質量發展
走過2022年，銀行理財公司持續擴容，理財產品淨值化程度進一步提升。無論是從規模還是業績來看，銀行理財的行業格局都已悄然生變，各家理財公司正在積極探索差異化的競爭優勢。
據南財理財通數據，在2022年市場較大波動的環境下，蘇銀理財2022年所有到期兌付或開放兌付的含股票產品中有92%（按規模計算）的產品在業績基準以上兌付；固收產品全年平均增長率達4.412%，為行業平均漲幅的1.93倍。
近期，《對話資管30人》欄目組麵對麵專訪了蘇銀理財總裁楊濤，他從投研、科技和產品這三個方麵拆解了蘇銀理財的差異化優勢。他坦言，未來銀行理財公司的突圍之路將主要圍繞做好產品設計以及客戶陪伴、提升服務質量、穩步提升管理規模等方麵展開。
他認為，對蘇銀理財而言，2023年首先是渠道為王。過去的幾年裏，蘇銀理財產品的收益及兌付等情況在市場上取得了良好表現，有利於進一步拓展渠道。其次，他表示，要堅持以科技引領發展，加快理財業務數智化能力提升。
《對話資管30人》：在大資管變局中，2023年如何做好高質量發展？規模優先和質量優先如何平衡？
楊濤：第一
，根據客戶的需求做好產品的設計，提高產品適配度。例如，權益占比在20%以上的產品，我們在發行時會盡量設計成兩年期、三年期長期限封閉，以此降低短期市場波動給投資者和產品帶來的影響。如果產品的設計沒有做到適配，客戶即使購入了（理財產品），短期內也會流失。
第二，提升客戶陪伴質量，通過與代銷渠道的高效聯動，將產品介紹、投資者教育等信息由代銷渠道傳達給客戶。在去年底的債市波動中，我們感到力有未逮的地方，就在於和代銷渠道之間的聯係仍不夠緊密，因此我們未來將進一步重視與代銷渠道的溝通交流，並探索一些類似服務號或者公眾號的方式，將信息高效、定向地傳輸給客戶及代銷渠道。
我們堅信，未來競爭的核心將是優化產品設計、加強與客戶的陪伴體驗，持續提高服務質量，並逐步擴大產品規模。
《對話資管30人》：理財公司持續擴容，作為城商行理財公司優等生的蘇銀理財如何在激烈的市場競爭中打造差異化優勢？
楊濤：第一，強化投研體係。蘇銀理財采取內外結合的策略，內部專門設有研究部，側重宏觀、策略、利率等方向。外智方麵，一是通過成立蘇銀理財顧問委員會等形式，邀請頂級專家學者，包括政府智囊、資管行業領軍人物等，精準把握宏觀經濟和行業形勢，
更好地支持公司的投資研究；二是積極與金融合作機構加強溝通交流，充分運用好公募基金、券商等合作機構的研究成果來提升自身的投研能力。
第二，重視科技能力建設。江蘇銀行一直以來是最具有互聯網基因的銀行之一。作為江蘇銀行的全資子公司，我們也致力於打造最具科技基因的理財公司。舉個例子，蘇銀理財是業內第二家上線B45交易係統的理財公司，這充分說明了我們對業務係統前瞻性開發及應用的重視。另外，我們內部特別重視數據的挖掘和使用，成立了專業的數據管理團隊，加強數據可視化應用。我們對產品規模、收益、久期等數據進行加工處理，形成各種各樣的管理駕駛艙，實時展示並分析數據，提升投資、營銷的質效。比如，通過業務駕駛艙，投資團隊可以對今後一段時間內的靜態收益率進行實時預測，並根據市場變化和數據變化不斷更新預測結果。