·第3章·
“做減法”的藝術
你熱愛你的工作嗎？我敢打賭，很多人會回答“不”。迄今為止，我父母給我的重要遺產之一是他們不僅喜歡，而且熱愛自己的工作。我母親是一名會計師，她職業生涯的大部分時間都在服務小企業。如果不是因為健康問題，我想她會永遠做這份工作。我繼父將他作為醫療保健主管的成功管理經驗又投入到繁忙的谘詢業務中，所以直到今天他仍在工作。提早退休不是他們的目標，財務自由也不是。他們的工資收入，為他們提供了足夠的財務支撐。
在許多方麵，財務自由的意義不僅取決於你的收入來源，還取決於你對工作的感受，以及它是否允許你追求自己獨特的目標、身份和社會聯係（無論是在工作之中還是在工作之外）。在本章中，我將分享我如何開始將財務自由視為做減法的藝術。隨著我對財務自由越來越認真，我開始減去我工作中沒有成就感或不令人滿意的部分。然後，我將做減法的藝術應用於工作之外的生活。生活也隨之變得簡單。我喜歡哪些工作？我寧願放棄哪些工作？
你可能會認為思考這些問題為時過早，或者更適合富人和即將退休的人，這一點我完全不同意。如果你問我在工作中學到了什麼，那就是未來是一份禮物，而不是保證。所以思考這些問題，沒有比現在更好的時間了。
當下的緊迫性
被診斷出患有絕症是不幸的，這意味著幾乎沒有一線生機。可能唯一積極的一點是，臨終患者完全清楚當下的緊迫性和活在當下的重要性。
這是一個很小但相當重要的饋贈。
我們中有多少人活在“一旦我有……”的一係列想法中？一旦我有了另一半，我就會放慢工作速度；一旦我有了閑錢，我就會去度假；一旦我有了100萬元，我就會停止加班。這個清單很長，通常還有一係列相關的“一旦我成為……”假設。一旦我成為一名醫生，我就會很高興。
有時我們會花很多時間謀劃一個不確定的未來而輕視當下，這樣做是完全有必要的。我在第2章中已經說過，但我還要強調一遍：“種樹的最佳時間是20年前。”我們必須考慮明天，謀劃未來的幸福。除非我們今天接受充分且艱巨的訓練，否則我們終有一天無法享受自己的職業；除非我們盡職盡責地儲蓄和投資，否則我們將無法享受晚年退休後的舒適。
然而，延遲滿足是有代價的。棉花糖實驗是1972年由斯坦福大學教授、心理學家沃爾特·米歇爾（Walter Mischel）主導的一項關於延遲滿足的研究。在這項研究中，每個孩子都麵臨兩種選擇，一是可以立即得到一個棉花糖，二是等幾分鍾後可以獲得兩個棉花糖。#pageNote#0與實驗中的許多小孩不同，“
財務自由，提早退休”這個群體中的大多數人都以優異的成績“通過”實驗。延遲滿足能獲得更高的獎勵，但這些人也會忘記偶爾選擇立即吃“糖”帶來的滿足感，並厭惡立即吃“糖”的後果。心血來潮的想法並不總是壞事，它也可能滋養我們。同樣重要的是，誰都無法保證我們的未來。我們可能今天就離開人世，在桌子上留給別人兩個棉花糖。
那麼我們如何分辨這兩個極端呢？什麼時候該考慮當下的緊迫性，什麼時候該考慮未來並延遲滿足？是否有可能充分平衡兩者？
讓我們來探討放大這兩個極端的概念：“人隻活一次”和“機會成本”。平衡這兩個概念對於掌握做減法的藝術至關重要。
“人隻活一次”是不可能的
過去，我錯誤地信奉現代“財務自由，提早退休”群體堅持的觀點，即抱著“人隻活一次”的心態不利於勤儉持家。但現在我發現自己會向任何願意接受的人重複同樣的話：“人本來就不是隻活一次。”
我覺得人不會隻活一次。在平均80多歲的壽命裏，人們會經曆許多新的開始。有新的一天和新的幾十年，新的職業和新的關係。變化從未停止，我們不斷地開始或結束人生的一個階段。
我認為，當你懷著“一旦錯過這一刻，我就永遠錯過了”這樣的想法而做出經濟決策時，你就是出於恐懼和短暫的享樂主義
來消費。實際上，人生的每一個新階段，尤其是年輕的時候，都會像一個新的開始。雖然智慧在積累，但新的開始比比皆是。
我過去認為，當年輕人花錢享受他們隻活一次的生活時，他們最終會麵臨許多新的人生問題，他們會變得貧窮，因為他們沒有準備好充分享受生活的物質基礎。想想年輕的父母或新退休的人有足夠的經濟支持來實現他們的旅程時，那才是真正的快樂。
我們不要忘記金錢是可以複利的。如果你將“人隻活一次”發揮到極致，你的銀行賬戶就可能空空如也。空的銀行賬戶可不會成倍增加！但如果你在職業生涯開始時就做出犧牲去儲蓄，財富的積累速度要快得多。當你步入中年時，你將擁有足夠的資金去過比你想象中舒坦的隻活一次的享樂生活。
對我來說，人隻活一次是一個隻關注恐懼的戰鬥口號：因為你隻活一次，你害怕在機會永遠消失之前沒有抓住它。
後來我開始照顧那些臨終患者，他們願意為一點點時間或一些更難忘的經曆捐出任何數量的錢。
我對人隻活一次的態度怎麼可能不改變？
從那以後，我開始相信我們的大部分支出應該花在快樂或必需品上，而不是恐懼上。要成為做減法的大師（接下來的篇幅會描述），就要認真區分我們生活可以沒有的和不能沒有的東西。我們總是對新的風險持開放態
度，因為我們的一些資金可以在投資中複利。你的金錢應該用來擁抱美好的事物，而不是追逐短暫的東西，也不應該永遠被鎖在某個銀行賬戶裏。
當然，也存在機會成本這樣的東西，但在大多數情況下，這是一個謬論。
機會成本謬論
我們總是根據機會成本做出決策，但我們對此渾然不知。機會成本就是選擇一個選項而放棄另一個選項的代價，在此過程中，由於沒有選擇另一個選項而錯過了它能帶來的好處。你是否在金融論壇中看到某位網友因炫耀昂貴的消費而受到譴責時，隻能默默“潛水”？譴責者認為，這些錢應該用來投資，複利到更高的金額才是明智的。
如果金錢是最重要的既定目標，如果你已經深陷“財迷心竅”的陷阱，那麼這個論點是完全有道理的。我把這個誤解稱為機會成本謬論，即相信金錢（無論複利與否）的價值超過你所交換的東西。讓我們更深入地研究一下。
一種反複出現的信念加劇了機會成本謬論：我們失去了讓錢複利增長的機會。雖然這種信念是正確的，但這種權衡並不一定值得。例如，某些經曆可能一生隻發生一次，非常值得花費。
埃內斯托是一位身患白血病的中年男子，病情迅速惡化。他向臨終關懷護士講述了他攀登珠穆朗瑪峰的故事：“我之前整整一年都沒有外出就餐，沒有出去旅行！”
有些犧牲影響了他的生活方式和他的銀行賬戶。然而，當他躺在床上等待死亡的時候，想起的不是那些失去的奢侈品和失去的收入，他記得的是當他登到山頂時，感受肌肉因興奮而顫抖的極度喜悅。這筆錢花得值。
想象一下，你的財務狀況穩定，有足夠的錢。一旦你的投資和副業賺取的收入能夠覆蓋你的年度開支，剩餘的錢都是額外的。會不會有一段時間，花幾千美元（你有錢的話，也可能是花幾十萬美元）對你的生活沒什麼影響？並且，房間裏掛的那幅美麗的畫，或者車道上的那輛跑車，實際上可能會給你帶來真正的快樂，持久的快樂。
雖然規劃未來並為舒適的退休生活而儲蓄，是對自己的財務負責任，但它不應該以犧牲當下的緊迫性為代價。我們必須記住，機會成本不能隻計算金錢。經驗、人際關係和知識，也會隨著時間複利。作為人類，我們需要食物、空氣、住所。有時我們還需要渴望、冒險，體驗花高價買東西。用財富換取享受和回憶並不可恥。錢本來就是用來花的。
你可以同時擁有應急儲蓄基金和及時享樂基金，這可能是協調未來與當下的最簡單方法。花錢、請假，甚至肆意妄為都可以出現在你的生活裏。這樣，當機會出現時，你可以享受意外之喜，而不是讓它破壞你所有的計劃。你可以通過隨時打包好的
行李，信譽良好的銀行賬戶和值得為之奮鬥的職業來滿足當下的緊迫性。
如果你還難以理解機會成本謬論，那是時候求助慢性病患者和臨終患者了。他們的想法是什麼？
臨終患者的遺憾
澳大利亞作家、詞曲作者和臨終關懷護士布羅妮·韋爾於2012年開創性地寫了一本叫《臨終五大遺憾》的書。#pageNote#1在為那些生命處於最後幾周的人提供臨終關懷和治療時，她會問這些患者：如果有更多的時間，生活會有什麼不同？最常見的答案被歸為世界上最著名的五大遺憾，即“臨終五大遺憾”。
·我希望過忠於自己內心的生活，而不是活在別人的期望裏。
·我希望花更少的時間在工作上麵。
·我希望勇敢地表達自己的情感。
·我希望多和朋友聯係。
·我希望自己活得更快樂。
你看看上麵列出的這些遺憾，是不是覺得時間緊迫，人隻活一次，沒有那麼多時間考慮機會成本。例如，“我希望過忠於自己內心的生活”，這個遺憾帶著未實現和延遲夢想的不甘。如果可以，與其推遲我們的遺願清單項目，不如在為時已晚之前，在達到“一旦我有”或“一旦我成為”這些煩人的要求之前，去追求它。沒有什麼時候比得上當下。請活在當下！
“我希望花更少的時間在工作上麵”道出了延遲滿足的危害。雖然我們必須為未來做計劃，但延遲滿足還是太久了。正如
第1章所指出的，我們的工作時間比以往任何時候都多，工作日晚上和周末的加班也更多，假期也越來越少。我們正被“財迷心竅”所蒙蔽，將金錢視為一個目標，而它本來隻是一個工具。我們沒有利用我們寶貴的勢能來完成對我們真正有意義的事情。
第三個和第四個遺憾可能不會直接涉及金錢問題，但教訓同樣深刻。我們必須有勇氣做艱難的事情，放棄更容易走的道路，立刻去做我們可能會推遲到明天的事情。