根據投資專家的經驗，要在投資中做到起碼的分散風險，通常要持有10個左右的股票。如果投資者把所有資金都投資於一家公司的股票，一旦這家公司破產，投資者便可能盡失其所有。而證券投資基金通過彙集眾多中小投資者的小額資金，形成雄厚的資金實力，可以同時把投資者的資金分散投資於各種股票，使某些股票跌價造成的損失可以用其他股票漲價的盈利來彌補，分散了投資風險。
您必須時刻提醒自己，任何投資活動都有風險，而且風險跟收益是對應的。雖然基金是專家理財，能實現組合投資，但也隻能是分散風險，把風險降低到可以承受的水平，而不是能徹底消除風險。雖然承擔高風險並不一定能賺取高收益，但是為了追求高收益，您就一定要承擔高風險。所以基金投資仍是有風險的，也就是說，在某一時間有損失資金的可能。
由於上市公司的經營效益有很大的不確定性，而且股票的市場價格波動也比較劇烈，所以股票投資的風險更高。隻有那些資金較多、有時間作研究分析，並能及時取得相關信息的人才有較大的勝算。基金由專家進行理財，采取組合投資的方式，能夠在一定程度上降低風險，收益相對股票比較穩定，而且基金的變現也相對容易。對於大多數的中小投資人而言，通過購買基金委托專家操作是比較好的投資股票的方式。
幾乎所有的投資者都希望能尋找到一種投資產品，既能兼顧高收益、高流動性，又能保持低風險。但是收益性、安全性和流動性從來都是此消彼長的。組合投資能讓不同類型基金取長補短，讓基金組合更好地滿足投資人多樣化的財務需求，幫助投資人以時間換空間，穩定地獲得長期增值。如：股票基金能創造長期較高收益，債券基金、超短債基金、貨幣基金能有效分散股市風險，力爭高於存款的收益，保持方便的變現和分紅。
對於基金管理公司而言，他們在進行資產配置時一般分為以下幾個步驟：將資產分成幾大類；預測各大類資產的未來收益；根據投資者的偏好選擇各大資產的組合。在每一大類中選擇最優秀的單價資產組合。資產配置對於基金收益影響很大，有些基金90％以上的收益決定於其資產配置。
對於投資基金的投資者，可以在股票型、配置型、債券型、貨幣市場基金等不同風險等級的基金之間做一個投資組合。具體到某個類型的基金，也可以通過選擇不同基金公司的基金來分散。這樣，在股市波動中，完全可以把損失控製在較低的水平，取得相對平穩的投資業績。不過進行組合投資的時候，我們也要注意一些原則：
1.一定要構建核心組合
索羅斯說：“永遠不要孤注一擲。”這個道理很多人都懂，意思就是要分散風險，投資基金也一樣。投資者應根據自身的特點，如風險偏好、風險承受力、期望收益率等設計適合自己的基金組合。投資者要根據自己的風險承受力確定一個明確的投資目標，然後選擇3至4隻業績穩定的基金，構成核心組合。
大盤平衡型基金適合作為長期投資目標的核心組合，至於短期投資目標的核心組合，短期和中期波動性較大的基金則比較適合。一種可借鑒的簡單模式是，集中投資於幾支可為投資者實現投資目標的基金，再逐漸增加投資金額，而不是增加核心組合中基金的數目。核心組合應遵循簡單的原則：注重基金業績的穩定性，而不是波動性，即核心組合中的基金應該有很好的分散化投資並且業績穩定。投資者可首選費率低廉、基金經理在位期間較長、投資策略易於理解的基金。此外，投資者應經常關注這些核心組合的業績是否良好，如果其表現連續三年落後於同類基金，應考慮更換。小盤基金適合進入非核心組合，因為其比大盤基金波動性更大。例如核心組合是大盤基金，非核心搭配則是小盤基金或行業基金。但是，這些非核心組合的基金具有較高的風險，因此對其要小心限製，以免對整個基金組合造成太大的影響。需要強調的是，整個組合的分散化程度遠比基金數目重要，如果投資者持有的基金都是成長型的或是集中投資於某一行業的，即使基金數目再多，也沒有達到分散風險的目的。
投資組合中的核心實際上是用來保證我們最終投資目標實現的核心部分。理論上它應該是一個相對穩定的、可靠的，甚至會讓我們感到無聊的部分。它不大會暴跌暴漲，也不會是一個黑馬或者新星，它更多的是扮演一個老黃牛的角色。
如果可能，這個核心應該占你資產總額的70％～80％，至少也在50％以上。最好的核心基金，理論上是一個大盤基金，而且應該是一個價值和成長平衡型的基金。
2.可以分散行業投資