通過投資組合可以分散基金的投資風險，即“不能把雞蛋放在一個籃子裏”，這是證券投資基金成立的意義之一。投資者應根據自己的風險承受力和投資目的進行投資品種的比例安排。如果資金可以長期使用，該筆資金的盈虧對自己生活水平沒有影響，而且主要用於追求資產增值最大化，則可以將該筆資金全部投入股票型或混合型基金，以爭取高回報。在同一類基金中，也可以分散投資於一到三家比較優秀的公司管理的基金品種，最好所投資的基金在投資策略和品種上差異較大，這樣就可起到分散風險的作用。如果有些資金在近1~2年會動用，不希望資產盈虧波動太大，資產穩步增值就可以滿意了，不一定追求漲幅最大，則可以將該筆資金主要投資混合型基金、偏債基金及債券基金或它們的組合，同時少量配置股票型基金。如果有一些錢希望保持較好的流動性，可方便支取，另一些希望追求穩健的增值，則可以投資貨幣市場基金、短債基金、債券基金，而股票基金的比例要控製在較低水平。
投資者要有按風險承受力和投資目的進行資產比例配置的觀念，具體的比例安排，可谘詢銀行、證券公司和基金管理公司的投資顧問人員。既然在大部分情況下，基金理財是持久戰，就需要從長計議。牛市時，用很多錢投資股票類資產或股票基金，確實容易很快實現較高回報，但也有較高風險，反而減少了長期增值的本錢和贏利空間。
組合投資能讓不同類型基金取長補短，讓基金組合更好地滿足投資人多樣化的財務需求，幫助投資人以時間換空間，穩定地獲得長期增值。例如，股票基金能創造長期較高收益，債券基金、超短債基金、貨幣基金能有效分散股市風險，力爭高於存款的收益，保持方便的變現和分紅。基金組合投資遵從基本原則，但因人而異。這裏列舉的幾個典型組合，供投資者在此基礎上調整使用。投資者應當按照一定比例分散投資於不同的基金公司。某個基金公司也許很優秀，但是，我們不能排除它出現經營管理、人事震動等問題而導致業績下滑。分散投資於不同的基金公司便可以有效降低基金公司的管理風險。要真正做到投資組合，分散風險，就要力求所投基金或基金公司的相關性越低越好。如果所選的基金或基金公司很相近，反倒不如就選一家。
對於基金的組合投資說了這麼多，就是想讓投資者實實在在把握好，在自己的投資裏做到協調平衡。
忠告39：別人拋磚，我得玉
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上麵幾節都是風險方麵的東西，難免讓人壓抑，最後一個忠告裏給大家講述一個網友的入市經曆和經驗心得，一個是緩解放鬆，一個是同樣可以學點東西，別人拋磚，搞不好自己能發現金玉呢。實踐出真知，索羅斯在強調實踐的同時強調考察，從身邊的故事發現機遇。我們要學會在別人的故事裏找到自己問題的答案。
初入股市
我是個1994年進入股市的老股民，記得當時看到別人炒股賺錢如此輕易，自己心裏也癢癢，於是就先拿出幾百元錢投石問路，沒想到，當天買入，第二天就漲了一元錢，小賺兩百元。心裏那個高興啊！於是繼續加大投入，結果可想而知，那一年一直處於低迷階段，直到9月初出台救市政策，我買的股票才小賺了一點。但是太貪心了，一直沒舍得賣，以後就成了套中人。我的性子比較慢，是屬於“死豬不怕開水燙”那種的，被套住也沒有走，死活不肯割肉，有的股票就越套越深。記得被迫斬倉的隻有兩隻，一隻是ST中燕，擔心退市，結果虧了一萬多。不過就算一直放到現在，股價還隻有4元左右，仍然沒有解套；另一隻是基金同智，為了籌措集資購房款忍痛割肉賣出，現在漲得正歡。雖然買的大部分股票都小有所得，但總的來講，投資5萬元，每年能賺到1萬元以上的機會還是比較少的，特別是熊市那幾年，幾乎一無所獲，有一次還差點血本無歸，因為我買入了深金田，帶著賭博的心理一直持有到退市前。還記得那是在12月份，金田莊家把它再次炒高，我利用這一機會賣出，第二年1月份就暫停交易，3月份退入三板市場，價格也從3~4元一落千丈，變成0.3～0.4元，讓我在暗自慶幸的同時至今仍然心有餘悸。