這四項花費都以嚴格的預算控製著。除非在極少有的危機情況下，絕不違背這預算。這樣便能保證在個人收入裏，存入一個明確的百分比，而擁有經濟上的安定。
假如個人將所得完全用於生活用度、休閑活動，或者其他形式的花費，卻不能換取某種物質上的回報，那麼個人月收入一百元及月收入一千元，又有什麼差異？？
然而，我必須告訴你，絕大部分美國人都犯了這個錯誤。不論他們賺了多少，都有法子花得一幹二淨，全因為他們沒有明確的預算製度來儲蓄，以及適當地運用某個比例的收入。我認識不少人在加薪之後，立即把每一分錢全花在生活用度上。假如一個人月薪一百元，每月加薪二十五，在一般的情況下，他應該能夠把所有增加的薪水都存下來。因為，假如在加薪之前，每個月一百元可以維持生活，那麼加薪之後，他仍然可以靠相同的金額生活才對。
在目前，還是有很多遺憾消費，即不正確的消費態度，我們可以把這類消費分為5類：
1.資源浪費型消費。目前在我國一些地方，存在不顧資源消耗情況，片麵追求擴大消費的傾向。一些消費者缺乏資源節約意識，過度用水、過度用電、過量耗油、大量用天然資源包裝商品、過度使用以天然資源為原料的一次性用品、濫占土地蓋豪宅，這些以過大消耗稀有資源為代價的過度消費，加劇了煤、電、油、水、地等資源緊張，對人民生活、工農業生產和經濟社會發展產生嚴重的瓶頸製約，長此以往，將影響可持續消費。
2.環境破壞型消費。一些地方，為拉動當地經濟增長，不顧環保狀況，片麵追求消費。一些消費者環保意識還沒有形成，亂扔消費廢棄物，目前我國每年報廢廢舊冰箱400萬台，電視機500萬台，如果不及時組織回收，將造成難以分類、加工、利用等問題；過度使用不可降解的一次性用品，特別是包裝用品，將造成長久環境汙染；過多食用野生動物，破壞了生物鏈；過多地消費天然木材，造成了濫砍濫伐，減少了森林麵積；過快地發展以氟裏昂為製冷劑的製冷設備，等等。這些消費對環境和生態造成了影響。
3.安全隱患型消費。近幾年雖然我國食品安全工作力度較大，取得了一些成效，但仍存在一些問題。一些食品的農殘、藥殘仍然超標，加入了大量對人體有害的添加劑，假冒偽劣商品仍然存在，花樣翻新，家居裝修材料含有大量有害物質，造成了居住環境汙染。這些問題給消費者安全帶來隱患，消費者還不能做到放心消費。
4.盲目攀比型消費。一些地方在消費方麵盛行盲目攀比、鬥富比闊、揮金如土，還有的不僅盲目攀比建造住房，甚至盲目攀比建造墳墓。這種奢侈攀比消費違背了中華民族優秀文化傳統和民族精神，對社會產生一些不利的影響。
5.比例失調型消費。我國既有與世界發達國家相同的高檔消費，也有3000萬貧困人口還沒解決溫飽問題，消費處於較低的水平。2003年我國最終消費率為55.5%，人均消費品零售額每天僅9.7元。而我國投資率2003年為42.9%，投資與消費的比例嚴重失調。消費率偏低導致消費拉動經濟增長的作用減弱，1978年我國最終消費對GDP增長的貢獻率為81%，2003年降為34.5%，下降了46.5個百分點。
日常生活中，常見到這樣一種現象：許多人，特別是一些青年人，在購買商品時總是興致勃勃，信心十足，但是買到家後，不是覺得價錢貴，就是感到質量不好，有的甚至是不適用的。這時，想退又嫌麻煩，不退心裏又懊惱不停。這種情景在消費心理學上叫做“遺憾消費”。
“遺憾消費”的形成有很多原因，也因人而異，它不僅和人的性格、閱曆、收入水平有關，而且還和人的修養水平有一定的聯係。怎樣才能有效地防止這種“遺憾消費”呢？不妨從以下幾方麵一試。
第一，不要一次性購買。換句話說就是不要突擊花錢。一些青年朋友在麵臨結婚或建設愛巢的時候，往往一改平時省吃儉用的習慣，一旦需要就會把長期攢下來的錢一次花光。其實不妨采取統籌兼顧，隨遇隨買的辦法。家庭消費應該從大處著眼，小處著手。買東西最好有個計劃，各個擊破，切忌全麵開花。
第二，不要衝動性購買。就是說不要在事先無計劃的情況下，臨時產生購買行為。尤其是不要受廣告和精美包裝的衝擊及片麵追求新奇和從眾心理的影響，打亂了正常的消費開支。
避免衝動，要遵循價值原則，所購物品應是生活必需品，遇到可買可不買的東西，不管別人怎樣搶購，也不要盲目從眾。
第三，不要沒有主見。有的人決策能力較差，對所購之物總是拿不定主意，同樣買服裝，款式很時髦，但花色卻很單調，有的質量很好，價格又很貴，讓人一時難以確定購買哪件服裝為合適。結果這方麵相中了，買了又後悔另一方麵的不足。還有人本來自己認為很好的商品，當給親友同事欣賞時，聽到別人說這件東西質量太差，樣式太老，如何不好時，內心裏便生出一種“悔不該買”的歎息。這兩種人都是缺乏主見的消費者。
要克服缺乏主見的購買行為，就要培養自己的合理決策能力，首先要有自己的主見和信心，要加強自身修養，時常閱讀一些有關消費的報刊，以不斷積累購買和使用商品的經驗教訓，不要盲目地模仿別人，也不要盲目地聽別人說三道四，這樣就會增強我們對購品的鑒別力。其次，要在購物中進行合理決策，掌握行情，掌握產品的發展，包括價格、質量，這樣就能在購物中避害趨利，減少後悔。
戒掉亂花錢的壞習慣
如果你可以聰明消費，做好信用卡管理，絕對可以精省小錢，消費不吃虧，完全拒絕做一位不懂精打細算的“敗家子”！
每當百貨公司的年中慶或周年慶，廣告、折扣及贈品吸引了很多女性朋友流連忘返，一不小心，下個月的信用卡賬單可能就會戰果輝煌。如果你可以聰明消費，做好信用卡管理，絕對可以精省小錢，消費不吃虧，完全拒絕做一位不懂精打細算的“敗家子”！
台灣百貨公司的周年慶真是遐邇聞名，這些周年慶甚至締造了台灣的許多“消費奇跡”，尤其是太平洋SOGO百貨、中興百貨複興店的VIP預收，加上微風廣場的周年慶種種廣告、折扣、分期付款零利率及贈品，讓很多的女性朋友荷包大出血。
這些消費盛況真是讓人大開眼界。往往早上七八點，天才剛亮，百貨公司門一打開，隨即湧現萬人潮。有些人請假、不上班，就是要搶購限量商品。有穿著時髦的時尚美眉，頂著洋傘在排隊；也有裝扮美麗、帶著菲傭的貴婦，等著搶買一瓶5萬元的頂級乳霜。百貨公司的一個周年慶，光是一個樓層化妝品瘋狂搶購的銷售狀況就是平常的幾十倍，一天就可以賣出1億多元；光是12天的周年慶，台北店一天的業績就可以做到3億元！
而除了周年慶之外，現在服飾、夢幻內衣，甚至是日本北海道帝王蟹，都可通過電視或網絡來訂購。在家裏看電視，隻要一不小心，下個月的信用卡賬單就可能“炮火連連”。看到屏幕上光鮮亮麗的名模在走秀，很多女性也想試試自己在紅地毯走秀的俏麗模樣，幾秒鍾的想象空間，幾千、幾萬塊的金額，就可能因此從指縫間溜走！
很多粉領女性、單身熟女，甚至是年輕的媽媽族，因為消費不節製，而成為“月光族”、“透支族”，甚至是債台高築的“負債族”，然後躋身“跳樓一族”。看來，聰明消費及做好信用卡管理，真是女性朋友一個非常重要的理財課題。因為，花錢消費，應該是要讓自己的生活過得更好，而不是要讓自己背負債務，甚至要花費掉自己的養老錢，那還真是得不償失！
可是，很多人還無法察覺自己的消費無度。那麼，到底要怎樣才知道自己是不是位“Buy”金女呢？先看看你是否有以下的情形：
衣櫥裏塞滿了5件以上沒穿過的新衣服；心情變化很快，花了錢之後，心情馬上又低落了；走到店麵準備購物就覺得異常興奮；把婚禮或活動當成Shopping的借口，而不是著重於分享別人的幸福、快樂；已經債台高築，入不敷出。
我有一位女性朋友，年薪逼近百萬，但是3年下來，她卻積欠200萬左右的信用卡債務。因為在做出口工作的她，每個月的收入就有8萬塊，有時接到一張大訂單，獎金馬上就有幾萬塊。她覺得賺錢很容易，但因為上班的壓力大，為了犒勞自己，她會買名牌包包、套裝及首飾，信用卡一刷就是幾萬塊，但又沒有記賬，結果每個月賺8萬，卻花十幾萬。有時公司老板計算傭金的方式又有偏頗，結果3年下來，居然創下200萬的負債紀錄。
31歲的她，不敢隨便換工作，男友也受不了她的消費方式，覺得跟她在一起，未來根本沒希望，她開始陷入財務和愛情不順遂的痛苦深淵中。
俗話說開源節流，在未能開源的前提下，我們應該努力節流，擺脫掉亂花錢的壞習慣，才能讓自己的財富累積起來。
如果你能確實節流，減少這類吃喝玩樂的開銷，每月省下500到1000元的資金不算難事。財富的累積速度本來就需要時間幫忙，如果你總是怨歎自己是“月光族”，卻又羨慕那些開名車、有千萬存款的精英女性，那麼，你理財的第一步，就是要先改變目前的消費習慣。