學會量入為出
隨著不斷地成長，月光族將要麵對將來的家庭，要涉及到購買房產、汽車等，甚至還會有打算要孩子的想法，這樣的話，新婚夫妻就會有很多需要用錢的地方。這種情況之下，就需要夫妻雙方控製好家庭預算，控製好消費，最好能根據家庭實際收入情況來量入為出，適當消費。控製了消費，也等於變相的增加了收入。
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生活中要計劃自己的開支，避免濫消費，適度地使用信用卡，雖然去商場、超市刷卡透支很方便瀟灑，但不要忘記天上不會掉餡餅，用後還要往卡裏存錢。要減少刷卡次數，多用現金結賬，以提醒自己消費適度。
女性月光族強製理財
對於北京月收入1500～3000元之間的人來說，一般男性和女性可能覺得夠用的，但對於愛消費、愛追求時尚、愛追求品牌的時尚女性來說則未必夠用。即使月收入3000元，也有可能因為沒有控製好消費，而使自己成為月光一族。對於這類女性來說，她們理財的最大潛在危險就是她們的物質欲望，而欲望的對象則是所有美麗的物品。為了控製自己的物質欲望，也為了能夠使自己在消費的過程中盡量的減少支出，愛消費的女性可以為自己辦理一張聯名的信用卡，這種信用卡不僅具有普通信用卡的功能，還具有聯名商戶消費的功能。不過一定要避免產生利息，否則就失去了使用信用卡的效果了。
利用時間差理財竅門
一般來說，利用時間差來省錢是很多人常用的手法，常見的有商場換季打折、機票打折都是這樣的例子。更為常用的一個利用時間差省錢的例子，就是“分時電表”，把集中用電時間稍微推後一點至晚上10點以後，錯開日常的用電高峰，即可以享受半價的優惠。而實際上，利用時間差理財還有很多延伸的方法！
使用信用卡打時間差
由於信用卡有最長50多天的免息期，有些精明的投資者常用這筆“無息”貸款進行投資理財。生活中的我們也應從中學點知識，主要是要把握好時機，如果沒有把握好時機，可能會很被動，甚至“弄巧成拙”。
信用卡投資要選好時機
聽說某海外外彙經紀商可通過信用卡“消費”形式，將投資者的美元彙入其外彙保證金賬戶，進行外彙保證金交易，小李決定加入炒彙大軍。1月3日，小李從信用卡中劃出1000美元，轉到自己的外彙保證金賬戶。過了半個月，投資小有斬獲。沒想到這時銀行信用卡對賬單寄來了，通知他在1月23日的還款日之前，要歸還1000美元。本想利用信用卡50多天免息期進行投資，沒想到隻有半個多月，銀行就要他還款了。幸好這家外彙交易商可用“退貨”方式，將資金返打到信用卡中，因此小李趕緊申請把1000美元的本金轉回信用卡賬戶。不過，在這1000美元一來一回的過程中，小李發現了不少學問。
這家銀行信用卡的記賬日和還款日，分別是每月的5日和23日，也就是說，1月5日之前的消費，1月23日就需要還款，1月5日之後到2月5日之間的消費，可以到2月23日再還。如果小李在1月5日才發生這筆“消費”，就可以等到2月5日才記入賬單，2月23日還款就可以了，這才能真正利用50天的免息期。而小李剛好是在記賬日前兩天“消費”的，所以選擇的時機不對。
還款時間盡量晚
雖然選擇合適的消費時機很重要，然而，如果是用美元消費，在人民幣加速升值的背景下，還款的時機就更重要了。同樣以小李為例，如果他是2007年12月5日刷卡消費的1000美元，隻需2008年1月23日還款，在這50天裏，美元迅速升值，我們來算一筆賬。根據中國銀行的外彙牌價顯示，2007年12月5日，1美元兌人民幣的基準價為7.398，到了2008年1月23日，該基準價為7.235。也就是說，如果小李在1月23日才用人民幣購彙還款，就可以節省163元（7398～7235元）人民幣。
因此，如果想利用信用卡的免息貸款，算準借款時間和還款時間很重要。
消費退款看準記賬日
根據銀行規定，信用卡消費退款，如果是記賬日之前退回的，到本期還款日可直接用這筆錢還款，如果是記賬日之後退回的，這筆退款就隻能到下一個還款日用於還款。小李的1000美元退款是記賬日（1月5日）之後進來的，因此這筆退款還不能用來歸還本期借款，隻能用其他資金歸還信用卡借款，否則就麵臨被罰循環利息的窘境。
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銀行人士表示，退款一旦到賬，就不會占用信用額度，但提現有點麻煩。如果人民幣退款通過信用卡提現，銀行將收取1%提現費。而小李的退款是美元，不可能直接提現，可申請將退回來的美元轉到有外彙賬戶的借記卡裏，不過信用卡中心要收取3%（最少3美元）費用。
購買基金巧打時間差
隨著人們工作、生活節奏的加快，在投資理財中，除了追求穩定收益外，方便快捷並能創造時間價值已經引起投資者的重視。投資者購買基金的主要目的是為了省去較多的資產配置時間。通過專家理財，來實現既得利益。但在人們實際購買基金時，常常具有時間管理的意識，而缺乏時間管理的方法。主要表現在對基金產品的購買時間、資金組合等缺乏應有的時間觀念，不能巧打“時間差”，從而錯過了很多獲取收益的機會。
認購期和申購期的“時間差”
開放式基金其認購期一般為一個月，而建倉期卻需要三個月。從購買到贖回，投資者需要麵臨一個投資的時間跨度，這為投資者選擇申購、贖回時間進行套利，創造了“時間差”。因此，對於偏好風險的投資者來說，隻要掌握了股票型基金的建倉特點，就能獲取不菲的基金建倉期收益。
前端和後端收費的“時間差”
為了鼓勵基金持有人持有基金時間更長，同時增強基金持有人的忠誠度，各家管理公司在基金的後端收費上設置了一定的靈活費率。即隨著基金持有人持有基金時間越長而呈現後端收費的遞減趨勢。對於資金量小，無法享受認購期大額資金費率優惠的，不妨選擇交納後端收費的方式，做一次長期價值投資。
價格與淨值變動的“時間差”
對於封閉式基金而言，交易價格和淨值波動價格是隨時變動的，而且交易價格的變動和淨值的變動沒有一定的波動規律，但在交易價格與基金淨值之間卻存在一定的聯動關係。即封閉式基金的交易價格與淨值之間的價差越大時，其折價率就越高。這為進行交易價格和淨值之間進行套利的投資者提供了“時間差”。
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在基金的投資品種中，有一種LOF、ETF基金既可以進行場內的正常交易買賣，還可以進行場外的申購、贖回，並存在多種套利機會。怎樣研究分析和把握套利時點，對投資者購買此項基金是十分重要的。
和別人進行時間交換
網上有一個所謂精明的主婦，其持家過程總是很精細，比如算計出雞蛋多少錢一個，牛奶多少錢一杯，豆漿多少錢一年，每天早晨吃1個雞蛋，一年吃到頭。還和網友交流經驗，居然也有很多的追捧者。在這個主婦看來，時間是沒有成本的。而我們這裏所要講的卻是利用時間來理財。
還記得“道光帝的節儉癖”嗎？這個皇帝的主要時間花在了雞蛋多少兩銀子一個，和“知心”大臣交流怎麼省錢，作為一國之君的道光帝，節儉到斤斤計較甚至荒唐可笑的地步，不僅不能強國富兵，反而培養了一批虛偽逢迎的大臣，外國列強打開中國的大門，與道光帝的這一節儉癖不能說沒有關係。
每個人都想富有，都想擁有一套好的理財方式。但是，人想富有，離不開利用別人的時間。怎麼利用別人的時間來賺取金錢才是最重要的！通過交換，用你的勞動去購買別人的勞動。在自然經濟中，每個家庭基本自給自足，不需要交換，所以農村依然是農村，消費力不足，多數人還是貧困。在商品經濟的城市，城市還是城市，每個居民不會自己種菜紡紗，他們選擇互相交換勞動，城市居民必須每天都購買別人的勞動，但城市居民比農村居民要富足些，城鄉差距可以說明這個問題。這就是交換的作用。
因此，學習怎麼節儉持家是必要的，養成各種好的生活習慣就是理財，但想財務自由絕不是天天“摳”自己的嘴巴的理財，算計雞蛋牛奶的價錢隻是浪費自己寶貴的青春時光。
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很多人都有這樣的經曆，一個人侃價沒有多少競爭力，但幾個人、幾十個人聯合起來侃價就是另外一回事了，這也是大多團購能避開商家直接和廠家談判的重要原因。其實，個人的力量是有限的而集體的力量是無限的，團購就是打“批發牌”的最佳體現。小的如家電器材，大如汽車，都可以在團購中得到更多的價格優惠。
和富人換個腦袋來思考
你是窮人，對方是富人，很多時候僅僅是因為你們的思考方式不一樣而已。那麼，我們該如何用富人的腦袋思考呢？
投資要時刻在想
因為投資能使你的錢變得更多，是一種不錯的理財方式。關鍵是要找準方法。百萬富翁並不是因為投資高風險的股票而致富，他們投資的是一般的績優股。慢，但是低風險地斂財。
同時投資要養成習慣，投資必須成為習慣，成為每個月的功課，不論投資金額多少，隻要做到每月固定投資，就足以使你超越美國2\/3以上的人，因為他們永無止境地消費，到老才想到投資。
製定目標
這個目標不論是準備好小孩子的學費、買新房子或五十歲以前舒服地退休，任何目標都可以，隻要鎖定目標，全心去達成。
把錢花在買股票或股票基金
“買股票能致富，買政府公債隻能保住財富”。百萬富翁的共同經驗是：別相信那些黃金、珍奇收藏品等玩意兒，把心放在股票上，這是建立財富的開始。
從長期趨勢來看，股票每年平均報酬率是11%、政府公債則略高於5%。如果1925年投資1000美元買股票，1998年已值235萬美元，買股票的道理再明顯不過。
買了股票就要長期持有
股票買進賣出太頻繁，不僅要冒風險，還得支付高額資本利得稅、交易費、券商傭金等，“交易越多越不會使你致富，隻會使交易商致富”。
限製財務風險
百萬富翁的生活大多很乏味，他們不愛換工作、隻結一次婚、不生一堆孩子、通常不搬家、買股票則持有五年以上，生活沒有太多意外或新鮮感，穩定性是他們的共同特色。
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理財致富是“馬拉鬆競賽”而非“百米衝刺”，比的是耐力而不是爆發力。對於短期無法預測，長期具有高報酬率的投資，最安全的投資策略是：先投資，等待機會再投資。
犧牲一點換來省錢
所謂的犧牲一點換來金錢，也就是省錢的一個方法了，當然前提是不降低生活質量。在這個前提下，適當犧牲一點舒適度、時間、精力，能夠節省幾張鈔票，當然也是可行的事。比如晚上黃金時段的卡拉OK消費是全價，而你隻要犧牲一下早上睡懶覺的時間，呼朋喚友地在清晨趕到，價格便隻有3折；花點時間和精力去收集一些報紙優惠促銷廣告，雖然勞神勞力，但超市的優惠卡、報紙上的折扣廣告和優惠券，也能省下不少錢呢。
合理利用巧理財
基金、借記卡、信用卡、網絡，都是我們可以利用的理財資源，它們能幫助我們緩解資金短缺，能幫助我們的小錢變成大錢，還能幫助我們節省開支，都是非常不錯的理財選擇！那麼，我們該如何運用呢？
利用基金理財的家庭
現在儲蓄開始征收利息稅，股票的風險比較大，信托產品往往入門的門檻比較高，所以現在很多人都開始把投資的目光轉移到了基金上麵。因為一般的投資者很少自己有足夠的專業知識、時間、精力親自去關注證券市場，購買基金是一種間接參與證券市場投資的一種非常好的渠道。不過利用基金理財也還需要掌握不少的竅門呢，從最基本的基金選擇到購買都要掌握技巧。
基金選擇
選擇基金首先要選擇好基金的管理公司，要選擇那些聲譽好、曆史長、管理資產規模大、研發能力強的基金公司。選好基金公司後，可以挑選該基金公司旗下的明星基金，可以作為自己選擇的一個很好的參考。在選擇時，最好可以參考一下權威機構對基金做的排名，比如晨星、中信等，這些機構一般定期會對開放式基金進行排名。機構的基金排名可以作為基金選擇的一個參考，但也不是唯一因素。