卻說行者伏侍唐僧西進，行經數日，正是那臘月寒天，朔風凜凜，滑凍淩淩；去的是些懸崖峭壁崎嶇路，迭嶺層巒險峻山。三藏在馬上，遙聞呼喇喇水聲聒耳，回頭叫：“悟空，是那裏水響？”行者道：“我記得此處叫做蛇盤山鷹愁澗，想必是澗裏水響。”說不了，馬到澗邊，三藏勒韁觀看。但見：涓涓寒脈穿雲過，湛湛清波映日紅。聲搖夜雨聞幽穀，彩發朝霞眩太空。千仞浪飛噴碎玉，一泓水響吼清風。流歸萬頃煙波去，鷗鷺相忘沒釣逢。
師徒兩個正然看處，隻見那澗當中響一聲，鑽出一條龍來，推波掀浪，攛出崖山，就搶長老。慌得個行者丟了行李，把師父抱下馬來，回頭便走。那條龍就趕不上，把他的白馬連鞍轡一口吞下肚去，依然伏水潛蹤。行者把師父送在那高阜上坐了，卻來牽馬桃擔，止存得一擔行李不見了馬匹。他將行李，擔送到師父麵前道：“師父，那孽龍也不見蹤影，隻是驚走我的馬了。”三藏道：“徒弟啊，卻怎生尋得馬著麼？”行者道：“放心，放心，等我去看來。”
他打個呼哨，跳在空中。火眼金睛，用手搭涼篷，四下裏觀看，更不見馬的蹤跡，按落雲頭，報道：“師父，我們的馬斷乎是那龍吃了，四下裏再看不見。”三藏道：“徒弟呀，那廝能有多大口，卻將那匹大馬連鞍轡都吃了？想是驚張溜韁，走在那山凹之中，你再仔細看看。”行者道：“你也不知我的本事。我這雙眼，白日裏常看一千裏路的吉凶，像那千裏之內，蜻蜓兒展翅，我也看見，何期那匹大馬，我就不見！”三藏道：“既是他吃了，我如何前進！可憐啊！這萬水千山，怎生走得！”說著話，淚如雨落。行者見他哭將起來，他那裏忍得住暴躁，發聲喊道：“師父莫要這等膿包形麼！你坐著！坐著！等老孫去尋著那廝，教他還我馬匹便了。”三藏卻才扯住道：“徒弟啊，你那裏去尋他？隻怕他暗地裏攛將出來，卻不連我都害了？那時節人馬兩亡，怎生是好！”行者聞得這話，越加嗔怒，就叫喊如雷道：“你忒不濟！不濟！又要馬騎，又不放我去，似這般看著行李，坐到老罷！”哏哏的吆喝，正難息怒，隻聽得空中有人言語，叫道：“孫大聖莫惱，唐禦弟休哭，我等是觀音菩薩差來的一路神祗，特來暗中保取經者。”那長老聞言，慌忙禮拜。行者道：“你等是那幾個？可報名來，我好點卯。”眾神道：“我等是六丁六甲、五方揭諦、四值功曹、一十八位護教伽藍，各各輪流值日聽候。”行者道：“今日先從誰起？”眾揭諦道：“丁甲、功曹、伽藍輪次。我五方揭諦，惟金頭揭諦晝夜不離左右。”行者道：“既如此，不當值者且退，留下六丁神將與日值功曹和眾揭諦保守著我師父。等老孫尋那澗中的孽龍，教他還我馬來。”眾神遵令。三藏才放下心，坐在石崖之上，吩咐：“行者仔細。”行者道：“隻管寬心。”好猴王，束一束綿布直裰，撩起虎皮裙子，蒀著金箍鐵棒，抖擻精神，徑臨澗壑，半雲半霧的，在那水麵上高叫道：“潑泥鰍，還我馬來！還我馬來！”
卻說那龍吃了三藏的白馬，伏在那澗底中間，潛靈養性。隻聽得有人叫罵索馬，他按不住心中火發，急縱身躍浪翻波，跳將上來道：“是那個敢在這裏海口傷吾？”行者見了他，大吒一聲：“休走！還我馬來！”掄著棍，劈頭就打。那條龍張牙舞爪來抓。他兩個在澗邊前這一場賭鬥，果是驍雄，但見那：龍舒利爪，猴舉金箍。那個須垂白玉線，這個眼幌赤金燈。那個須下明珠噴彩霧，這個手中鐵棒舞狂風。那個是迷爺娘的孽子，這個是欺天將的妖精。他兩個都因有難遭磨折，今要成功各顯能。來來往往，戰罷多時，盤旋良久，那條龍力軟筋麻，不能抵敵，打一個轉身，又攛於水內；深潛澗底，再不出頭。被猴王罵詈不絕，他也隻推耳聾。
行者沒及奈何，隻得回見三藏道：“師父，這個怪被老孫罵將出來，他與我賭鬥多時，怯戰而走，隻躲在水中間，再不出來了。”三藏道：“不知端的可是他吃了我馬？”行者道：“你看你說的話！不是他吃了，他還肯出來招聲，與老孫犯對？”三藏道：“你前日打虎時，曾說有降龍伏虎的手段，今日如何便不能降他？”原來那猴子吃不得人急他。見三藏搶白了他這一句，他就發起神威道：“不要說！不要說！等我與他再見個上下！”