第四，應對撫養子女的需要。
從孩子出生，到孩子上幼兒園、小學、中學、大學，每個時期都需要用錢。因此，撫養子女也是理財中的一個很重要的問題。生孩子的時候，你的家庭就麵臨這樣一種財務現象：你家庭的支出在增加，而你家庭的收入卻在減少。一般的家庭都是夫妻二人工作，獲得工資收入。一般人的工資都分成兩部分，包括基本工資和業績工資。在你太太生孩子、休產假期間，她隻能領到基本工資，領不到業績工資，因此家庭收入是減少的。但是，生孩子時家庭的支出卻在增加。現在，在醫院生孩子一般要花幾千元，如果你要到“月子護理中心”生的話，要花費更多的錢。小孩生下來就需要有人照看，需要請保姆。以北京為例，在北京請一個保姆照顧孩子，每個月要花2000元。另外，如果不是母乳喂養，還需要購買奶粉，一個月要花費1000元。買尿不濕，至少還需要花費300元。如果孩子生病了，你還需要花很多錢。這樣，你的家庭在收入減少的同時，每個月要增加請保姆的錢、買奶粉的錢、買尿不濕的錢和其他費用，總共將增加3000~4000元。為此，在生小孩以前，你應該在你家“水庫”裏存足夠的水，什麼時候生孩子，不是隨機的，而是應該同你家“水庫”中的水量相適應。
什麼時候生孩子，不是隨機的，而是應該同你家“水庫”中的水量相適應。
孩子長大後，更要花錢。現在的北京，上幼兒園一年要花一萬多元。我的孩子上幼兒園，一個月要交1000元，上小學一年要交15000元，這都是很平常的現象。從小學到初中、高中、大學，需要持續地花錢。因此，在生完孩子後，你就要有意識地進行一些積蓄和投資，為小孩持續受教育創造良好的經濟條件。現在，人們對孩子傾注了太多的心血。大家常說：30歲以前活自己，30歲以後活孩子。為了讓孩子健康地成長，你需要有自己的積蓄，理好自己的財。
第五，應對意外事故的需要。
人們常說“天有不測風雲，人有旦夕禍福。”有時候，會有很多意想不到的事情發生。比如，你開車時突然發生車禍，把人撞傷了，或者是家裏有人突然遭遇飛機失事，這些事情對你的家庭生活都會造成巨大影響。我們應該通過理財來達到轉嫁風險的目的。像我這樣經常乘飛機的“空中飛人”，我會給自己買一份保險。其他保險我買得很少，但是人身意外保險我會買。我在一家保險公司買了一份保險，一年交幾十元，如果發生了意外事故，最多可獲得50萬元的賠償。我跟太太開玩笑講，如果我從飛機上掉下來摔死了，這50萬元就夠你和兒子生活幾年了。
如果你是醫生，在你給病人動手術時，可能由於各種各樣的原因，病人死在了手術台上。這時候你需要一份保險，為這種意外事故提供經濟上的補償保障。否則病人的家屬向你索賠，你有可能會傾家蕩產。
還有，你開車有可能發生車禍。如果你撞了別人的車，還是比較幸運的，隻要賠別人修車的錢就可以了。但是，如果你撞了人，那就倒黴了。我跟朋友開玩笑，你開車千萬要小心，否則的話，你哪天開車把一位老太太撞傷了，就等於給自己找了一個“親媽”，你就要天天花錢去探望了。為了防患於未然，我們應該為自己的車輛購買一份車輛保險和第三者責任保險，來應對各種交通意外事故導致的經濟損失。除此之外，我還要提醒你，絕不能酒後駕車，因為一旦發生交通事故，你要承擔全部責任，並且保險公司不會賠償，那你可就慘了。
一個人需要買保險，就如同一個人需要穿衣服，一個沒有保險的人，就如同一個人裸體，我稱為“財富裸體”。
第六，應對養老的需要。
人人都會有晚年，都會有幹不動的時候。怎麼來安度自己的晚年，這是人人都要麵對的問題。現在人的壽命長了，有可能活到80歲甚至90歲。現在中國基本上是“4–2–1”家庭模式，你要是指望你的兒女，讓一對夫妻養4位老人，這是不現實的。其一，父母不想給兒女增加麻煩。其二，即使兒女有贍養父母的孝心，他們在精力上和財力上也承受不了。在你退休以後，你的收入必然會減少。由於年老多病和要求享受生活等原因，你的支出卻會增加。在這種情況下，要想有一個幸福的晚年，你自己就要在年輕時未雨綢繆，搞好理財，多留一點積蓄，為你家的“水庫”積蓄足夠數量的水，以期應對自己養老的需要。
為了安度晚年，過上有尊嚴的幸福生活，你年輕的時候就要注重理財，為養老進行財務上的儲備。