據《上海金融報》報道，“無論窮人還是富人，把目標放遠，製訂短期和長期目標，才能更早地實現自己的人生價值。短期目標指近一兩年內希望達到的理財目標，這是因人而異的，如年輕人有置業、買車目標，就要發展事業、提高收入，並投資低風險理財產品；中年人希望通過投資來獲得較高收益，可考慮股票、房產、黃金買賣等多元化投資；老年人指望退休後的生活過得充實，可考慮保險、債券等投資。”
不管怎麼說，理財不是富人的專利，所以窮人也學會理財。理財這東西，可以從身邊的小事情做起，一步步去規劃。
信用卡透支的“陷阱”
對於很多人來說，信用卡透支消費已成一種習慣。有一些“月光族”，就是通過信用卡透支方式進行消費。當然，要是有必要的話，信用卡透支消費也是沒問題的，但是有一些人卻動不動就進行信用卡透支，這是非常不好。
國內的銀行在信用卡方麵政策，往往都有30天到50天的免息期。如果過了免息期，信用卡日利率一般是萬分之五，這個看起來不算高。可是銀行獨特的算帳方式，卻讓很多人付出沉重的代價。
周克成在《一張信用卡的真實成本》文章上舉例說到，“假設你在某個月的第一天用信用卡消費了2000元人民幣，如果你在本月結束之前還清所有借款，那麼，你就不需要支付任何利息費用。因為信用卡通常有至少30天的免息期。”當然，這種情況是最好的，但是並非所有的人都可以免息期還掉這些錢。
周克成繼續說下去，“如果你在當月一分錢都沒有還，那麼，從第二個月起你就得支付一筆2000元×1.5%\\u003d30元人民幣的利息。這裏的1.5%是月利率：日利率萬分之五×30天\\u003d1.5%的月利率。假如你在本月的最後一天隻償還了1800元。那麼，你的利息該是多少呢？
看起來似乎隻是200元×1.5%\\u003d3元人民幣。但這是錯的。因為，隻要你沒能在當月還清所有借款，那麼，你就不能享受“免息還款期”待遇。也就是說，接下來你要交給銀行的利息還是2000元×1.5%\\u003d30元人民幣。而現在你實際上隻欠銀行200元人民幣。以這樣的角度看，你的實際月利率高達30%！知道這是什麼概念嗎？在浙江的地下金融，月利率12%以上就是高利貸了。”
那麼我們能否說銀行侵犯我們的利益？周克成的答案是否定的。他說到，“因為當初辦卡的時候，他們已經把《信用卡章程》給我們看過了。至於有沒有仔細去計算其間差別，那就是我們的事情了。要怪，隻能怪自己太粗心。那麼，我們是不是不能用信用卡了呢？不是，因為實際上是有很好很簡單的解決辦法的：那就是，盡可能在‘到期還款日’前全額還款。不要以為你隻剩下200元沒有還，就隻需要支付那200元錢的利息。”
某銀行信用卡章程有這樣一條規定，持卡人可按照發卡機構規定的最低還款額還款。持卡人未能在到期還款日前（含）全額還款的，不享受免息還款期待遇。發卡機構對持卡人不符合免息條件的交易款項從銀行記賬日開始計算利息，日利率為萬分之五，按月計收複利，如有變動按中國人民銀行的有關規定執行。
如果確實需要透支，就應該權衡一下，自己能否在免息期內還款，否則到時將付出巨大利息。據《國際金融報》報道，“可能你不知道，如果不能全部付清信用卡的欠款餘額，信用卡的利率也會增加。你所認為的那個年度百分率可能隻是初始的優惠利率，如果欠款餘額沒能全部償還清楚，一段時間後，這個利率會增加，近9%的年利率可以在一眨眼功夫飛增到30%，令人心碎的一個百分比！”
現實上，就有一些人盲目信用卡透支，結果導致日子過得很慘。不僅要付出更多利息，同時也危及到個人信用問題，這是相當不好的。因此，我們還是不要輕易透支信用卡。
定期存款要講技巧
銀行定期存款利息不高，並且往往跑不贏CPI，但是學會一些技巧，那麼賺多些利息是沒有問題。很多時候，人們都是在不經意之中損失了自己的財富，然後自己卻不知道。因此，選擇定期存款的時候，要做一個規劃是非常重要。
有一些人選擇定期存款的時候，卻沒有考慮自己到時是否要用錢。有的人將一筆很大的錢選擇定期存款，並且時間又比較長，從而渴望獲得更多的利息。可是往往沒有想到就是，要是急用錢時怎麼辦？我們經常看到有一些人，因急用錢而提前支取定期存款，結果導致不見了大量的利息。
實際上，這個技巧一點都不難，隻是人們容易疏忽了而已。選擇定期存款時，最後能夠分開來存，多幾張存款單。即使遇到急用錢時，就算沒有到期的存款，也不用全軍覆沒。有一些人做法就是，一個月存一次定期存款，那麼每個月都有到期的存款。要是真的遇到急用錢時，也可以進行解救一下。這樣做的話，就可以最大化避免利息的損失。
據深圳新聞網報道，“專家指出，大多數人可能認為存款再簡單不過，與理財更不沾邊，其實這是錯誤的。比如一些儲戶因為才知銀行是按360天計算存款利息的，就遷怒於銀行，說明對存款了解還很不夠。其實存款中學問很多，關鍵要先了解規則。利用規則理財，須先熟悉規劃。拿通知存款業務為例，假設辦理7天通知存款，隻有VIP客才能享受電話預約服務，否則7天一過就必須親自到銀行按時將錢取出。要想獲得1.71%的利率，就必須知道：如果7天之內提前取款，這筆不少於5萬元的通知存款就連0.72%的活期利息都沒有了；7天約定時間到期了，哪怕多過一天未按時取錢，那這筆錢隻能按活期計息。”
如果能夠在生活細節上注意一些，那麼我們的財富就會增加一些。雖然利息看起來不多，但是一點點積累起來就變多了。據《經濟參考報》報道，“為方便管理，投資者在定期儲蓄存款時喜歡把存款存成大存單。其實，這種做法不利於理財，很容易損失利息。如自己一旦遇到急事，即使再小的金額，也需要動用大存單，這樣一來就損失了不應該損失的利息。為避免這種不必要的損失，江蘇中行的理財專家建議，定期存款時，可以把儲蓄存款的金額巧妙排開，如有50萬元，不妨呈金字塔形排開，以5萬元、10萬元、15萬元、20萬元進行儲蓄。如此，無論自己提前支取多少金額，都可以減少利息損失。”
其實，定期存款的技巧是很多的，關鍵是要用心去思考。如果遇到不懂的時候，就多點請教別人，而不是老是覺得自己做法一定正確。因此，這些技巧需要通過學習而獲取的。
養老投資很重要
一直以來，人們往往在忙碌之中忘記養老的事情。對於每個人來說，做好養老投資都是很重要的。學會養老投資，這不僅可以增加自己的財富，同時也可以讓養老生活過得更好。
如果一個人年齡到了40歲左右，就必須重視養老問題了。當然，養老規劃宜早不宜遲，但是由於各種原因從而導致推遲一點，這個問題也不大。不過，要是一個人到了中年之後，對養老還是不夠重視，那麼問題就比較大。
據《廣州日報》報道，“電影《桃姐》完勝金像獎的喧囂剛過，近期上映的電影《飛越老人院》又再度引爆對老年生活的關注。要實現老有所養，就要早計劃攢夠養老金。按投資回報率10%測算，若35歲時開始每月定期投資，月投1282元，55歲時就可積累約97萬元養老金；而若到45歲才開始投資，每月需投資4753元，才能做到55歲時積累近百萬元養老金。”這就說明越早投資，對自己有利。要是自己經濟不是太糟糕，那麼提前做這個投資是有益無害。
據《全球商業經典》報道，“在目前的社會保障體係中，退休後每月能夠領取的養老金主要包括兩部分，一部分是社會平均工資(指退休者戶口所在地)的20％，另一部分是個人養老金賬戶餘額的1\/120。其中社會平均工資部分大家都是相同的，差異主要在個人養老金賬戶餘額。對於那些在職時收入遠遠高出社會平均收入的人來說，養老金收入與在職工資收入的落差將會更大。有個粗略的假設，一個人月收入一直為1500元，全市平均收入也是1500元保持不變，那麼退休後每月可以領到的養老金大約是1100元；而如果月薪是5000元，全市平均收入是1500元，那麼退休後每月可以領到的養老金大約是2000元。可見前者退休前後的月收入減少了27％，後者減少了60％。”
投資本質就是放棄當前消費，換取將來更多消費。也就是說，現在有一些錢暫時不需要使用，但是空置著總有一個成本存在，所以拿去投資是一個比較好的選擇。投資就是在時間上做出交換，從而做出有利自己的時間點進行消費。
關於養老投資方麵，很多人都有很多困惑，也就是不知道如何做投資。學會投資可以讓自己收獲很多，否則可能就是血本無歸。有專家建議，“將你的養老計劃與伴侶一起協商，請千萬不要隻在自己的腦海中作計劃，說不定對方有更好的資源，更不同的設想。綜合兩人的意見商量出的退休理財方案，才可能有效執行。養老金的投資要根據人生資產曲線而變化,對資產進行合理分配,確定在不同投資領域中的投資比例,然後選擇具體的理財產品，一成不變是最不好的方法。”
據《廣州日報》報道，“養老投資，最關鍵的兩個考慮因素就是安全性和收益性。從收益性考慮，儲備養老金的收益率至少要跑得過通脹，盡管這兩年股市虧多賺少，但長期來看，股票市場無疑是一個最便利的高收益投資場所。但若同時考慮到安全性，在股票基金、債券基金、貨幣基金等不同風險收益水平的各類基金間組合投資，則可在穩健、安全的基礎上博取較高收益。”
不可否認，養老投資很重要，但是學會養老的本領，並不是一件容易的事情。因此，要多關注養老投資，多聽取專業人士的建議，從而做出有利自己的養老投資。