什麼叫理財？理財就是對個人和家庭財富進行科學合理的管理和配置，簡單說，是一門關於賺錢、花錢和省錢的學問。
有句話說得好：“你不理財，財不理你！”很多人習慣在一年開始的時候為自己量身訂製一個計劃，想要出國的可能要開始準備考試並計劃著在申請學校前盡早通過，想要結婚的開始籌措資金準備買房，想要在股票和基金上玩票賺個滿堂彩的也都在伺機而行……即使是生活沒有大的改變的人，可能也會計劃著新近要添幾件新裝。盡管每一個人的生活期望和目標都不相同，但是，共同的一點也許就是大家都關注著自己的荷包裏還有多少剩餘，今年又能進賬幾何？
這就是說，人人都想著要開始理財了。
有報道曾經說，在經濟發達的美國，其國民收入的50%來自於工資收入，而另外50%則來自於家庭的投資收入。所以說，如何理財，讓我們有限的資產發揮最大的作用，是我們最需要解決的問題。
有一句老話：吃不窮，穿不窮，不會盤算一世窮。這句話其實就是“你不理財財不理你”的翻版，一個人如果不會理財，即使再有錢也會有花光的一天．
我們的祖父母和父母兩代人，都不同程度地感受過貧窮和饑餓，所以他們很早就懂得積累家財有多重要。但是那時畢竟經濟環境沒有現在開放，也沒有如此之多的投資理財渠道，於是儲蓄是絕大多數人唯一的理財方式，加之有社會養老保障和醫療保障，能夠老有所依，也就過得心安理得。但是即便如此，也有越來越多的中老年人開始初涉新型理財方式，小試牛刀。
林小姐今年24歲，在一家外資企業做文秘已有兩年，目前和父母在一起生活。林小姐的母親已退休，父親仍在職，因為單位效益比較好，家庭的收入也不錯。
林小姐還有一個哥哥和嫂嫂，因為哥哥在國外讀博士，嫂嫂一年前也以陪讀的身份去了美國，兩歲的小侄子交給林小姐的父母幫助撫養。林小姐的哥哥現在已經進入論文答辯，還有半年也可以畢業了，而且一直有全額的獎學金，再加上導師很欣賞他，引薦他去一家知名企業工作，雖然還不能拿到正規員工的薪水，但是收入也不錯。嫂嫂在國內學英文，法語說得也非常流利，偶爾幫哥哥的學校翻譯點資料，兩個人的日子也過得不錯。可以說是典型的“知本+資本”的家庭。
由於小侄子今年才兩歲，林小姐的哥哥嫂嫂將他留在國內林小姐的父母身邊，打算等今年畢業安頓好後再將小家夥接到國外，小家夥非常聰明，是一家人的“小太陽”。夫妻倆在國外經常會寄錢給父母，一般都是美金。以前，父母對外幣沒什麼概念，剛開始的時候也就收在家裏，慢慢積累的多了便在銀行進行了外幣儲蓄。