投資三分法是指證券投資基金將基金自有資產分為三部分，第一部分用於投資收益穩定、風險較小的有價證券，如債券、優先股等；第二部分用於投資風險較大、收益較高的股票；第三部分以現金形式保持，作為備用金。這種投資策略在現實中最為普及，目前我國所有股票或配置型基金都采用這種方法。它的優點是既能通過股票投資獲取可觀的收益，使基金具有長期增長的潛力，又能依靠投資優先股和債券取得穩定的股息和利息收益，使基金在扣除運營費用後有經常性盈餘，同時還能夠借助持有的現金保持基金資產的流動性。隻要這三部分在比例上合理搭配，就可以實現相應的投資目標。從這種策略又演變出核心———衛星策略等投資方法，其本質都是一部分資產追求穩定收益，而另一部分資產追求超額收益。
（二）固定比例投資法
這一投資方法要求投資者把投資分成股票和債券兩部分，並在投資操作過程中努力使股票投資總額和債券投資總額保持某一固定比例。當股價上漲，從而使股票總投資比例上升時，即出售一定比例的股票，購入一定數量的債券，使股票和債券恢複到既定的比例水平，反之，當股價下跌時，應出售債券，購入股票以保持固定的比例這一方法比較適合在成熟的市場進行長期投資，而在我國的基金中運用得比較少，隻有基金在接近基金契約中規定的投資比例時，或者按照固定比例投資的指數基金，可能會采取這種策略。
（三）固定金額投資法
與固定比例投資法類似，這一策略的基本要求也是把投資分成股票和債券兩部分，在投資操作過程中努力保持股票投資總額不變，即基金經理對自身所持有的股票金額設定一個基數，通過買賣股票保持固定的投資總額對這一投資總額的控製是通過在某一固定投資金額的基礎上規定正負波動比例來進行的這一投資方法也較適用於股價短期雖有波動但長期指數相對較穩的情形，因為股價長期上漲，這一投資策略就顯得過於保守，造成實際運行中的踏空和利潤減少而當股價持續下跌時，這一策略就顯得過於危險，導致大量資金套牢。
（四）耶魯投資計劃法
它與固定比例投資法類似，操作方法也基本相同，都是根據一定比例分別對股票與債券進行投資，也就是在股價上漲時出售股票，購入債券，反之則出售債券，購入股票，通過這種調整使股票與債券之間的投資比例達到某一水平。但耶魯投資計劃使用的比例是一種浮動的比例，這種比例浮動的方向與市場是一致的，因此，市場變化的影響能及時在投資組合中得到相應體現，具有更大的彈性也正因為如此，這種方法在我國證券投資基金中得到較為普遍的運用，凡是號稱“動態配置”的基金，采用的都是這種方法。
（五）杠鈴投資法
它常見於債券基金，是債券基金的主要投資策略之一，它將投資集中到短期證券和長期證券兩種工具上，並隨市場利率變動而不斷調整資金在兩者之間的分配比例杠鈴的支點實際上是市場利率水平，它是衡量資金分布的砝碼。投資分布是建立在對未來利率走勢判斷的基礎上的，當預計長期利率上漲、長期證券價格趨於下降時，應出售長期證券，增加短期證券的持有量；反之，則增持長期證券。債券基金的主要風險因素是市場利率，而這種方法能夠較好地回避利率風險，所以這種方法在債券基金中得到了相當廣泛的應用。
五、費用也考慮
在選擇電腦的時候，往往會考慮電腦是否有足夠的接口，以方便輸入輸出使用。同樣，選擇基金也要考察基金的交易費用、托管費用等因素，以判定投資這隻基金是否方便購買和贖回。
投資基金的費用一般可分為兩大類：一為顯現的費用，即投資者交易時自行額外負擔的成本，通常包含申購（認購）手續費、贖回手續費；一為隱含的費用，此成本反映於基金的淨值上，由基金持有者共同分擔，包含基金管理費、銀行托管費及其他費用。
（一）申購（認購）手續費
申購（認購）手續費指的就是買入基金時所需支付的費用。一般而言，國內基金的申購（認購）手續費約為申購金額的1%~2%，海外基金的申購手續費為1.5%~3%。
（二）贖回手續費
投資者在辦理基金贖回時，若持有基金時間較長，則不需支付贖回費用；但若持有基金時間較短，則需酌情收贖回手續費，費率的多少一般視持有時間和基金公司規定而定。
（三）基金管理費
基金管理費是基金的隱含費用，基金公司會根據基金規模大小及公開說明書所定之一定比率，收取管理基金的報酬，其會自動在每日淨值中扣除，投資人不必另外繳付。而影響基金管理費高低的因素主要是基金的類型如果基金類型的操作困難度較高，就會收取較高的管理費用。一般貨幣市場基金的管理費最低，債券型基金其次，最高的是股票型基金。