理財並不是我們的最終目標，理財隻是實現我們生活目標必不可少的手段而已，因此，理財的目標是為了實現生活目標而服務的，脫離了生活目標，理財也就失去了意義。我們要做好理財規劃，首先需要有一個生涯規劃，而理財規劃其實就是在財務上保證生涯規劃的實現。
現實中有些理財目標是非常籠統的。比如老有所養是每個人都應該具有的理財目標，但要使“老有所養”成為一個可操作的理財目標。必須界定兩個概念：一個是何時為“老”，其實也就是何時退休，也就是“老有所養”的目標開始的時間；另一個是要明確“有所養”的定義。達到每月800元的生活水平是“有所養”，每月8000元的消費水平也是“有所養”，但這兩者之間的差距是很明顯的。再比如，很多人把購車作為自己的理財目標，要使這個目標具有意義同樣也需要明確：何時購買和用多少金額購買這兩點。否則，目標就沒有任何意義。
理財目標要求合理性，並且符合實際，這是對理財目標設置在定量上的限製。而這個限製主要取決於每個人的財務資源，包括現有的財務資源以及今後預期可以獲得的財務資源，以及對待風險的態度。一個過於保守的財務目標盡管很容易實現，但同時也使你由於過於消極從而沒有達到你本可以達到的生活水平。而一個過於激進的財務目標將會使你承擔超出你能夠承受的風險水平，或者你沒有達到自己的目標，也會使自己喪失信心。