我們現在時興講理財，理財實際上分三步，第一步就是做好風險的轉移，即保險保障，這是一個根基。第二步，在做好了保險保障之後才去做其他的消費安排和投資理財。沒有保險保障的投資如同空中樓閣，經不起風吹雨打。第三步，在險種的選擇上，先意外、健康，再教育、養老、分紅等其他險。按這幾個步驟才是科學的理財。
4、先買保險再買房
“我現在要攢錢買房，等我買了房，買了車以後再買保險。”這是很多30歲左右無房一族對保險代理人常說的一句話，類似的說法還有“我現在沒有閑錢買保險”，等等。在他們看來，保險是一種奢侈的消費品，現在並不緊急，或者說保險是有錢人消費的。而實際上，這種觀念是非常不正確的，保險是一種保障，並不是要等到生活達到小康甚至更好以後才需要的。保險是轉移風險的一種很好的手段，而風險並不是在生活好了以後才出現。如今，房、車、保險已成為新時代人們生活的“三大件”，這其中又數保險最重要。所以，要想科學地理財，保險就應該在房車之前購買。
如果在貸款買房後還沒有買保險，就是一件很不科學、很危險的事。相信現在很多剛買房一族已經感受到了其中的壓力，在買房之前過的是一種自由自在的生活，但在買房後壓力凸顯。為什麼？20年的房貸，意味著這20年期間你的工作不能中斷，一旦由於意外、疾病中斷工作，中斷了收入，壓力將會更大。而誰也不能保證自己在20年期間不生病，不出任何意外。如果出現大的人身意外，比如身故或殘疾，收入永遠地中斷，那時如果沒有其他的辦法房子是要被收回的，而受到最大傷害的還是自己的家庭。
5、年輕也要買保險
根據對各大城市已購買保險者的統計顯示，目前買保險的人群主要為30～45歲年齡段的，他們或給自己，或給家庭成員購買保險。而20～30歲年齡段的年輕人，包括還未獨立的在校大學生和已經走出社會工作時間不長的畢業生，他們選擇保險的則很少。他們通常認為，自己年輕、身體好，不會得什麼病，覺得“意外”離自己很遙遠，其他的險種如養老等離自己就更遠了，所以不需要保險。可是我們現在看到，重大疾病已越來越年輕化。身處於這樣的環境，我們在做好防範、保健的基礎上，還要做好萬一的打算，我們必須準備好萬一罹患大病的醫藥費用。
另外，父母親為了子女成龍成風，很多人在子女成年的時候已經花光了最後的積蓄，年事已高時就沒有了掙錢的能力，那麼，一旦年輕的“接班人”出現風險，老邁的父母親就無所依靠了。
作為年輕人或者他們的父母，應該盡量在經濟條件允許的情況下購買保險，因為隨著年齡增長，保費也增加，所以年輕時買保險更“劃算”。