第4篇 財商篇
——智慧女人讓每一分錢都物盡其用
老一輩人說：“吃不窮，穿不窮，算計不到要受窮。”當代人說：“你不理財，財不理你。”智慧女人說：“腦袋決定口袋，口袋裏的自由，決定你一生的幸福，也決定你臉上的笑容。”如今，女人不僅要和男人一樣在職場拚殺，還要打理好自己和家人的生活，可以說，女人的財商直接影響著家庭生活的質量。
女性理財意識不可少
有的女人談錢可能會覺得不好意思，尤其是年輕的女孩，她們害怕被人誤解為吝嗇、精明、銅臭味。其實，女人完全沒有必要有這樣的想法。現實生活是永遠離不開錢的，所以敢於談錢就是敢於麵對現實。
雖然如此，但還是有很多女人沒有意識到投資理財的重要性，更少見年輕女孩抱著投資理財的書在看。在她們看來，投資理財是男人的事情，或者認為要投資理財也要等到30歲以後再去談。如果她們想發財的話，要不就嫁個有錢的老公，要不就等自己事業上取得成功。
年輕的女性正是開始學習投資理財的時候，以便盡早成為一個投資高手，但是很多年輕女性往往不願意請教別人也不願意主動去理財。
25歲的小西是一名醫院的護士。她隻知道在自己的工作崗位上盡職盡責地照顧好病人，對於投資理財的事情卻從來都不聞不問。在家裏，她爸爸掌管著所有的經濟大權，她從來也不過問。她爸爸以她的名義為她作了投資，但是她對此總是不屑一顧，甚至都懶得看看那協議書。她隻按照爸爸的囑咐，每月往裏麵存入一定數目的錢，然後就什麼不管了。
生活中，像小西這樣的人還真不少。她們對於投資理財總是帶有一種不聞不問甚至是排斥的態度。當有人主動請求擔當她們免費的金融顧問時，她們都表現出一種不願意接近不願意請教的態度。其實，這樣是很不好的。如果再這樣繼續發展下去，那麼她在遇到完全不懂或者束手無策的事情時，可能不是積極主動地去尋求解決的辦法而是采取逃避的態度。
對於年輕的女性來說，越早建立投資理財的意識越好。二三十歲的時候，用錢的地方還很少，可以有充足的錢讓你去投資理財。
吳蓮子，就讀於中國科技經營管理大學，是20歲的女大學生，但令許多人都沒有想到的是，她卻實實在在地持有價值40多萬元的股票。這不是別人給的，而是她用3000元壓歲錢靠自己的理財知識賺來的。
1993年，16歲的她發現爸爸的同事中有人買股票。她也想試試，得到媽媽的同意後，她到證券交易所以自己的名義開了戶。
入股市後，她在小本子上模擬操作了一年。1994年暑假，她決定實戰一把，她拿出十多年攢下來的壓歲錢3000多元，買了200股外高橋和黃浦房產，暑假結束時她拋出手中的股票，結果淨賺了1.5萬多元。
初戰告捷，雖然賺的不是很多，但是這著實讓她興奮了好久。從此，吳蓮子便正式開始在股市中遨遊。她說：“如果你1886年在可口可樂公司創立時持有1股股份，那麼到今天就會變成價值2．5億美元的資產！”她堅信自己能成為一個億萬富妹，因為她做過一個概算，如果不考慮成長性波動、股價波動、配股追加、投資金額、個別年份的股災等因素，那麼如果你現在投資一萬元，第24年就會擁有1．1218億元。
在當前信息瞬息萬變、金融開放的時代，女人尤其是年輕的女人除了獨立自主、自給自足外，對於投資理財也應該有獨立的見解和意識。有效率的規劃理財，除了消極地避免資產縮水、抵消通貨膨脹外，更可以以錢生錢的方式增加自己的財富。
智慧點撥
理財需要一種新的理念，要合理安排自己的錢，把暫時不用的錢進行再投資。即使是每天省下買零食1元2元的小錢，也可以冠以“理財”二字。理財不僅僅是防止貨幣貶值，更是一種財富的積累，它存在於我們生活的各個方麵。它是我們生活中必須應該有的一種意識，也是我們從小應該學會的一門生活技巧，理財需要從小學起，理財更需要從小做起。
提高財商，正視財富
給你一筆錢可能讓你立刻富有，但不可能讓你一生富有；財商不可能讓你立刻有錢，但可能讓你一生富有。財商不是錢，但財商可以創造錢，財商是因、錢是果；財商是種子，錢是果實。
財商包括兩方麵的能力：一是正確認識金錢及金錢規律的能力；二是正確使用金錢及金錢規律的能力。財商不僅是女人現實生活中唯一能健康發展的智能，而且是人為觀念和智能中的一種，當然是非常重要的一種。財商常常被女人急需，也被忽略。財商不是孤立的，而是與人的其他智慧和能力密切相關的。
製訂理財計劃是女人財商意識的體現，隻有製訂了家庭理財計劃，你才能夠開始有積累財富的目標和動力。而製訂合理的家庭理財計劃，一般要經過以下幾個步驟：
1.分析家庭的收入來源
我們每個家庭都會有一些固定的經濟來源，但同時也會有一些其他方麵的收入。首先要對自己的家庭的收入來源有一個正確的認識，在家庭收入來源中哪些是固定的收入，哪些是偶爾的收入？
2.分析家庭的消費狀況
你的家庭每個月要花費多少錢？一年的花費總額是多少？如果你有一個小本子，記錄了每天的消費情況，並精確到角分的程度，那就說明你已經在通往百萬富翁的道路上邁步了。這說明你願意花時間計算自己的費用支出，並將因此而更了解自己，知道錢都用到什麼地方去了。
更重要的是記賬會使自己在花費方麵更加小心謹慎。如果你堅持了兩個月之久，那麼就可以建立自己家庭支出一覽表。在這個表格上填明，哪些是必需的消費。例如水、電、電話、食品、交通費用等，這些屬於滿足基本生活所必需的東西，是不能夠減少的。還要區分哪些是可消費也可不消費的東西。例如每個月一次音樂會、一次朋友在飯店的聚會和心血來潮時的購買，將這筆支出也記錄下來。兩種類型的消費區別開後，你就可以知道自己最多一個月能夠省下多少錢。你的家庭理財計劃將以這個數據為準。
3.製訂理財目標
理財目標應本著這樣的原則，既不會因為節約而降低家人目前的生活水準，也不會將應該省下來的錢花在不知道的地方。製定理財目標必須是合理的，否則將影響你的生活，從而使理財失去意義。
一個真正能享受生活的女人，必能正確地駕馭金錢，而不是被金錢所駕馭。童話故事《小白兔和小灰兔》似乎更能說明這個問題。故事中描述了兩隻可愛的小兔分別接受了老山羊不同的禮物——小灰兔得到了白菜和小白兔得到了白菜種子。兩個小兔子回家後，小白兔辛勤耕種，小灰兔卻坐吃山空。結果，白兔種的菜豐收了，灰兔卻把菜吃完了。
自古都是男人挑起經濟大梁，上養父母下保妻子，女人對財富的概念就是柴米油鹽。但是現在的女性正在一步一步走出家庭的圍牆，在事業上尋找自身的獨立。據美國有關部門的最新統計資料顯示，全世界大約有900萬女性擁有自己的公司，也就是說有900萬名女性經理。相對於1114萬名男性經理而言，在數字上已經相差無幾，況且這一差距正在逐漸縮小。隨著女性經濟的蓬勃發展，在財富麵前女人不能繼續袖手旁觀。對財富沒有足夠的認識就是對女人的進步沒有認識，這樣的女人可能就會像陶淵明的妻子那樣忍饑挨餓了。
有道是錢不是萬能的，但沒有錢是萬萬不能的。我們不必做葛朗台和赫希金那樣的守財奴，但也不必做視錢財如糞土、陋室品茗的清高之士。我們要對金錢有清醒的認識，財富才能為我們盡心盡力地服務。有時候這有點像人與自然的關係，你不正視它，它就給你帶來無邊的災難；你關心它，它就給你無窮無盡的寶藏。
你可以把財富當做你的孩子，寂寞時它會給你安慰。對於孩子，我們不能過分嬌寵也不能放縱無度。對於財富我們也必須悉心照料，不能把錢當成全部的生活，也不能把錢從你的生活中徹底驅逐出去。在財富的世界中我們要充當家庭教師的角色，首先我們要走近財富，然後根據財富狀況做出其基礎的初步判斷，再詳細地製定教育方針，並不時地關注其進步情況。你也可以把財富當成你的皮膚，這樣你就知道你對財富應該是一種什麼樣的心情了。
在財富的世界中，我們要用女性智慧的光芒作為一座導航的海上燈塔，讓所有的財富之舟都安全地駛向風平浪靜的港灣。
智慧點撥
我們生活在經濟社會中，時時刻刻都離不開錢。每天我們都要麵對賺錢、花錢、存錢、投資等直接和錢有關的活動，而每一個環節都因個人的財商差異，產生的結果完全不一樣。一樣的股市、基市、房市，而因為人的不同，有的人賺，有的人賠。所以，提高財商對每個女人來說都很迫切。你可以一時沒錢，但你決不能一世不理財。“上算智生錢，中算錢贏錢，下算力換錢。”這句經典的俗語更能說明財商的重要性。財商是改變個人財富命運的必須手段。
打點好家庭的“錢途”
時下，當理財已成為一種時尚、一種生存技能時，作為女人，你是怎樣考慮家庭的“錢途”的呢？根據“財女”們的經驗和體會，不妨從以下幾點做起：
1.擬定理財計劃
存錢難，難就難在它意味著您必須減少自己的開支。但是生活中一旦您有了某個目標，比如和愛人準備“五一”出去玩一趟，或者兒子9月份即將上大學需要一大筆錢，那麼您為實現這個目標而攢錢並減少日常開支就不再是什麼難事了。記住一句俗話：“金家銀家，不會計劃變窮家”。
2.量入為出
先對家庭的收入有個初步印象，切忌把穩定收入和隨機收入分開。例如工資收入列入穩定收入，而獎金、股票收益則為隨機收入。其次要劃分出家裏的幾大支出項目，在我家依次為：房貸、生活、儲蓄、休閑。最後將穩定收入的一部分投入到房貸、儲蓄，而把隨機收入投入到生活和休閑方麵。
3.定時儲蓄
每月領到工資後要做的第一件事，就是根據這個月的開支作一個大概的估計；然後將本月該開支的數目從工資中扣出，剩下的部分按時存入銀行，並養成習慣。特別是有計劃買房或要寶寶，更要注意定時儲蓄。如果能把每月收入的三分之一用於儲蓄，兩年之後你就會發現自己已有一筆不小的資金。這個時候有了經驗和資金，若有一些小的投資項目也可考慮嚐試。
4.養成勤儉節約的習慣
別把勤儉節約當摳門。如果我們每天能節約10元，那麼堅持10年也就有了36500元的存款，這個數目足夠你輕輕鬆鬆幹一些事。由此可見，其實節約不僅是減少日常開支的一個重要環節，而且是我們普通老百姓一條理想的風險較小的理財捷徑。
具體來說，節約可以從節約一度電、一滴水開始。隻有從小處著手，優化利用各種物品，才能切實做到不浪費。節儉的習慣隻要堅持下去就能積少成多，從眾人最易忽視的“針頭線腦”中，得到一筆可觀的積蓄。這不僅有利於自身，還有利於社會，能為社會節約能源。
5.嚐試高回報投資
投資保本領域固然既安全又省心，但也最不劃算，沒有什麼升值空間。倘若我們適時地購置一些債券或股票，雖然風險大了一些，甚至還有可能賠上一筆，但縱觀本世紀，股票所帶來的平均利率也在10%左右，比銀行利率要高得多，實在值得一試。
6.考慮購買保險
作為社會中的人，誰也不能保證自己一輩子諸如房子失火、家財被盜或駕車出事等不幸的事不會降臨到自己的頭上，所以購買人壽保險和財產保險等常規保險對於我們來說，非常必要。當然在選購前一定要仔細研究，可向相關方麵的專業人士谘詢。
7.理性消費
隨心所欲的無謂消費已讓不少人吃盡了苦頭。前車之鑒後世之師，所以在每次消費前務必要再三斟酌，多問自己幾句：“真的需要這東西嗎？”“真的需要這樣幹嗎？”現實生活中，許多人的手頭緊並不是因為錢不夠花，而是不會花。
8.利用信用卡
現在的社會幾乎每個人都有幾張信用卡，這時候就要盡量利用信用的免息優惠，在信用卡賬單寄出日進行一些消費，這樣既可以延長還款時間，又可以減少現金的支出。而刷卡往往又會有積分的優惠，在自己資金緊張的時候不會影響自己的生活，同時可以及時添置自己急需的物品。