3、老師的萬能險，收益沒有說的那麼好
徐靜雯是一位老師，2005年在某保險公司購買了一款萬能險，每年交保費1萬元左右，期限為10年，購買這份保險以後，她便開始計算收益，她發現在交完保險費後，自己前3年所交的l萬元中，會分別扣除3500元、2500元和1250元的初始費用，第4年、第5年均須扣除900元的初始費用，第6-10年則須每年扣除350元的初始費用，除此之外，每年還要扣除幾十元的保障成本，用於提供壽險保障。
10年下來，光扣掉的費用就超過了1萬元，剩下資金的實際投資收益，徐靜雯按照市麵上較高的結算年利率3.6％估算，經過5年、10年和15年，她萬能險賬戶中的實際收益分別約為45513元、109090元和130257元，如果將這筆錢存在銀行，按利率估算扣除利息稅，經過5年、10年和15年，能獲得的本息分別約為52562元、113828元和132678元。
如此計箅，徐老師發現即使是長期投資15年，收益仍比存款低2000多元！
從徐靜雯的案例中，我們不難看出，隻有當萬能險產品的投資賬戶收益率超過4％以後，它的實際收益率，才能比定期儲蓄、貨幣市場基金等其他理財方式高，而且，萬能險產品真正為投資者帶來收益，需要在購買這款保險的7年以後，在現實生活中，不少保險推銷員都會刻意隱瞞這一點，所以，投資者們必須對此加以警惕，以免像徐靜雯那樣購買以後才發現，就為時已晚了。
當然，萬能險也不是一無是處的，否則，也不可能獲得大家的喜愛，如萬能險除了能獲得投資收益外，還可以得到一定的保障，銀行存款就沒有這種保障功能；萬能險客戶在提取保單價值資金後收益不受損失，而提前支取銀行定期存款要有定的利息損失；萬能險的結算利率可根據市場變動及時調整，而定期存款的利率調整要等到期後。
4、80後的定期壽險：萬能險
25歲的蘇小小，是一位80後的“金領”，年收入高達16萬元以上，她想為自己的生活做一個保障“備份”，於是，她選擇了投資保險，單身且身體健康的她，除了衣食住行外，幾乎沒有任何負擔，隻不過，由於工作需要，她常常會四處奔波，因此，她認為意外險應該是自己需要關注的。
然而，究竟應該選擇怎樣的保險產品，蘇小小還必須進一步分析，身為外企職員的她，企業已經為自己交納了一定的商業保險，所以，她覺得自己在購買保險時，可以更加偏重於投資類型的理財險，對於工作穩定、月結餘加大的她來說，現在就可以著手準備養老金或進行投資性保險，她通過翻查資料發現，在所有的投資性保險中，除了連投險險與分紅險之外，隻有萬能壽險具有保底收益。
於是，蘇小小決定投資萬能壽險20年，不但加強了意外險的保額，她還將“定期壽險”設計在萬能險上，每月存1000元來作為將來的子女教育金或自己的養老金，在她購買這份保險之後，保險公司為她做出了一份收益報告，當她35歲時，其保險賬戶上的收益為15萬元左右；當她45歲時，其保險賬戶上的收益最少為30萬元；當她55歲時，其保險賬戶上應該有近35萬元收益！
在這個案例中，有一點非常值得投資者們注意，保險是越早準備越有價值的一件商品，蘇小小正處於年齡最低點、健康最高值的時期，她在年輕時買一些保險，不僅能更早地得到保障，而且，費率相對也較低，繳費的壓力也會相對較小，隨著歲數的增大，不僅保障晚、費用高，更糟的是還有可能會被保險公司拒保，這就提醒投資者們，如果要投資保險理財，那就務必請趁早！
5、巧以分紅險，單親媽媽穩健理財
36歲的曹德平是一位單親媽媽，她的現有資產，除了一些存款之外就沒有做過其他投資，她有一年期定存1萬元和三年期定存2萬元，目前，每月結餘都放在活期賬戶中，雖然公司已經為自己上了社保，但是為了將來考慮，她認為還是要購買幾款收益穩健的保險理財產品，以給兒子將來上高中、大學準備一筆教育金，並且，也可以做為自己的養老補貼之用。
有了購買理財保險的曹德平，開始選擇適合自己的保險產品，在她的精挑細選之下，終於選出了兩款人身保險，其中一款是自己的安馨定期壽險：24萬元+附加定期重大疾病10萬元保障，保障期為20年，保費共計每年1630元；還有一款無憂寶意外傷害保險：10萬元+附加住院費用醫療保險1萬元+附加每日住院補貼100元/日+附加意外傷害醫療5000元/次，保費共計每年881元。