第六章 教育投資，人生最大的收益
1 你了解教育投資嗎
“一定要對人力資本、對教育進行投資，它帶來的回報是強有力的。變化的中國需要人力資本投資。”2000年，當諾貝爾經濟學獎得主詹姆斯赫克曼在北大一次演講中爆出教育投資回報率高達30%時，很多人開始領略到這項投資的魅力。
家庭教育投資要遵循什麼原則
家庭教育投資隻有遵循以下原則才能發揮最大的效用。
1．家庭可持續發展原則
有的家庭不顧自身實際，盲目投資，在教育上的投資比重太大而使家庭的其他支出受到影響，這是一種不好的傾向。
2．孩子協調發展需求原則
有的家庭對孩子的期望過高而不注意其實際愛好，各種特長學習班壓得孩子喘不過氣來，這對孩子的成長其實是非常不利的。隻有適合孩子的培養方式才能讓孩子健康成長，而不是錢花得越多越優秀。
3．教育投入要全麵
一些家長在投入上存在：重金錢輕教育、重學習輕素質、重身體輕能力、重眼前輕長遠的現象，因此導致孩子在不同階段出現了不同的問題：或學習落後、或缺乏綜合素質、或缺乏自立能力。
4．投“錢”更要投“心 ”
千金難“賣”父母責。劉某多年經商，賺下了一份不薄的家產，幾年中他買房、購車，過上了優越的生活。唯有讓他懊惱的是12歲的兒子，學習成績平平，且經常光顧遊戲廳、網吧等娛樂場所。為了提高孩子的學習，劉某花重金在某重點中學聘請了一位特級教師為兒子做輔導，看到名師日日如約到家管教孩子，劉某懸著的心放了下來，夫婦倆經常出去瀟灑。半年過後，孩子的學習並沒有明顯提高，在與孩子的一次平等交談中，孩子坦言心聲：“每天看到爸媽出去玩，我的心便飛到了外麵，你們花錢請人來管我讀書，自己卻從不讀書，不也賺了很多錢嗎？”劉某至此才恍然大悟：名師不能代替父母，花錢“賣”不了做家長的責任，更“買”不到兒子的知識。
孩子的人格是在成長過程中逐漸形成的。一個好孩子的培養，不僅要學校老師的悉心教導，更需家庭、父母的潛移默化，家長僅僅舍得花錢，是遠遠不夠的。
5．兩代人相互促進共同投資
這是一個知識爆炸的社會，不僅孩子需要接受好的教育，父母同樣需要不斷地充電才能保證自己不被社會淘汰，所以兩代人都需要教育投入。
教育投資有哪幾種途徑
大多數家庭已經認識到家庭教育投資的必要性，每個家庭的投資途徑也多種多樣。從實際情況來看，投資途徑大致有四種。
第一種是一次性投資。這種投資方式的做法是在每個學期開學時大體計算一下這學期家庭教育的花銷，定出一個總數。但計劃往往跟隨不上變化，一旦出現特殊的情況，比如孩子臨時需要參加什麼活動等，家長往往很被動。
第二種方式是按月存錢，直到孩子大學畢業。這種方式的最大好處是計劃性強，能夠有充分的保證。但是這種方法過於機械，靈活性不夠強。
第三種方式是把存錢的過程作為對孩子的教育過程。有的父母給孩子開立了儲蓄賬戶，凡是孩子的額外收入都要求孩子存入銀行。這種方式的最大好處是有利於培養孩子勤儉節約、有計劃生活的好品質。孩子的收入來源大致有兩種，一種是壓歲錢。另一種是親朋好友平時串門時給的錢，這些錢數量不一，也是一筆收入。
第四種是錢多多花，錢少少花，沒錢不花。這種方式隨意性太大，往往收不到好的效果。比如有的家庭錢多的時候，孩子要什麼給什麼，沒錢的時候就什麼也不給買，即使需要也無可奈何。從目前了解的情況來看，這部分家庭也占了將近三成。
可見，如果對這幾種途徑綜合比較來製訂教育投資規劃是非常重要的，有了好的規劃，對於要支出多少錢、在什麼時間之前要籌到錢、如何籌錢，心裏才會有數，才不至於臨時慌亂而誤了教育時機。
教育投資工具有哪些
作教育投資計劃必須涉及投資工具的選擇。除了常用的財務投資工具外，教育投資也有很多特有的投資工具。
1．銀行教育儲蓄
商業銀行的教育儲蓄存款是最基本的教育投資渠道，以零存整取的方式分期存入，到期一次支取本息，存期為1年、3年和6年。具體介紹可參見下文。
2．定期定額基金
不少年輕父母們收入有限，但風險隨能力較強，想獲得高於儲蓄存款的收益，可采取“定期定額”投資基金的方式，為孩子儲備長期的教育費用。