第七章 信貸，有債務沒有負擔
1 你了解信貸嗎 (1)
無論你是企業或個人，都可能有“缺錢”的時候，如購房買車在人們的心中一直是重要的問題，而巨額的購房、購車款卻讓你對車、房望而卻步，其實，你可以考慮向銀行借錢，即申請貸款。從而達到“花明天的錢，圓今天的夢”。
什麼是信貸
信貸有廣狹兩義。廣義的信貸即信用，指一切以實現承諾為條件的價值運動形式。通常作狹義的理解，專指銀行的信用業務活動。包括銀行與客戶往來發生的存款業務和貸款業務。
另外，現在也往往從字義上單純解釋為銀行發放的貸款。
1．貨幣理論中，以承諾在未來某時期償還（通常帶有利息）為條件，以使用他人資金的情況。主要包括：銀行短期貸款、賣方信貸或商業票據。
2．國際收支賬戶中能獲得外國貨幣的項目，如出口等。
具體什麼條件才可以貸款
依照我國法律的規定，申請貸款的企業、事業單位和個人，必須具有《貸款通則》規定的法人或自然人資格，必須是經工商行政管理機關(或主管機關)核準登記的法人、其他經濟組織、個體工商戶或具有中華人民共和國國籍並有完全民事行為能力的自然人。
除了具備法人或自然人資格這個基本條件外，借款人還應當符合以下要求：
有按期還本付息的能力，原應付貸款利息和到期貸款已清償；沒有清償的，已經作了貸款人認可的償還計劃。
除自然人和不需要經工商部門核準登記的事業法人外，應當經過工商部門辦理年檢手續。
已開立基本賬戶或一般存款賬戶。
借款人的資產負債率符合貸款人的要求。
申請中期、長期貸款的新建項目的企業法人所有者權益與項目所需總投資的比例不低於國家規定的投資項目的資本金比例。
在已經實行貸款證的地區必須持有貸款證或其他貸款證代用證明。
隻要具備了以上條件，任何自然人或法人都可以向銀行貸款。
貸款有哪些種類
銀行貸款的種類很多。
按貸款的方式分為信用貸款和擔保貸款。
信用貸款：
是指以客戶的信譽發放的貸款。除農戶小額信用貸款外，不得發放信用貸款。
擔保貸款：
擔保貸款分為保證貸款、抵押貸款和質押貸款。
1.保證貸款，是指按《中華人民共和國擔保法》（以下簡稱《擔保法》）規定的保證方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔一般保證責任或連帶責任而發放的貸款。
辦理保證貸款，應當對保證人的保證資格、資信狀況、償債能力等進行審查，符合保證貸款條件後，簽訂保證合同。
2.抵押貸款，是指按《擔保法》規定的抵押方式以借款人或第三人的財產作為抵押物發放的貸款。
辦理抵押貸款，應對抵押物的權屬、有效性和變現能力以及所設定抵押的合法性進行審查，簽訂抵押合同並辦理抵押物的有關登記手續。
3.質押貸款，是指按《擔保法》規定的質押方式以借款人或第三人的動產或權利作為質物發放的貸款。
辦理質押貸款，應對質物的權屬和價值以及所設定質押的合法性進行審查，與出質人簽訂質押合同，並辦理相關的登記或移交手續。動產質押物貸款額（含期限內利息）不得高於動產質押評估變現值的70%，質押貸款期限最長不得超過一年。權利質押貸款額不得高於憑證麵值的80%。