中小企業銀行貸款戰略技巧
銀行貸款是指銀行以一定的利率將資金貸放給資金需要者，並約定期限歸還的一種經濟行為。現代經濟活動中，有著許許多多的中小企業需要到銀行借錢來投資生產，賺取利潤，以壯大自己的經濟實力，人們常把這種貸款稱為“借雞生蛋”。
申請貸款須知
1．要了解銀行利率的變化
因為按照金融監管部門的規定，各家銀行發放商業貸款時可以在一定範圍內上浮或下調貸款利率，比如許多地方銀行的貸款利率可以上浮30％。相對來說，國有商業銀行的貸款利率要低一些，但手續要求比較嚴格，如果你的貸款手續完備，可以對各銀行的貸款利率以及其他額外收費情況進行比較，從中選擇一家成本低的銀行辦理。
2．要合理選擇貸款期限
銀行貸款一般分為短期貸款和中長期貸款，貸款期限越長利率越高。如果中小企業經營者資金使用需求的時間不是太長，應盡量選擇短期貸款，比如原打算辦理兩年期貸款可以一年一貸，這樣可以節省利息支出。
3．中小企業融資也要關注利率的走勢情況
如果利率趨勢走高，應搶在加息之前辦理貸款，這樣可以在當年內享受加息前的低利率；如果利率走勢趨降，在資金需求不急的情況下則應暫緩辦理貸款，等降息後再適時辦理。
中小企業貸款技巧
目前，我國中小企業貸款困難已是一個不爭的事實，而銀行貸款是目前中小企業主要的融資渠道。要想在機會均等和其他條件相同的情況下，順利地從銀行獲得貸款，貸款技巧便顯得尤為重要。
1．確定適宜的貸款額度
做任何事情都要把握一個“度”，超過了事物原有的“度”，事物就會發生質的變化，走向反麵。中小企業向銀行貸款也是如此，有些企業就是由於沒有把握好貸款融資的“度”，而最終走向了失敗。所以，中小企業在向銀行申請貸款之前，首先要眼睛向內，對自己有一個清醒的認識，要知道自己到底缺少什麼。因為一個企業發展遇到困難的時候，資金缺乏往往隻是原因之一，可能還存在更深層次的問題，比如項目本身不具備發展的潛力、經營管理存在缺陷、資金嚴重浪費、銷售渠道不暢等。如果企業沒有認識到這些問題，隻是一味地向銀行貸款融資，難免會造成資金浪費。
所以中小企業在向銀行申請貸款時，要合理地確定貸款規模，把握好“度”字，防止貸款過多，造成資金浪費，增加融資成本；或者可能導致企業負債過多，使其無法承受，償還困難，增加經營風險。明智的做法是，中小企業在申請貸款前要先測算贏利點和還款能力，50萬元的資本金不要提出200萬元的借款要求。借款期限也要實事求是，一年能還的錢，不要打包票“六個月就夠了”。另外，有限的資金應集中做好主業，不要遍地撒種、全麵開花結果，防止欲速則不達，適得其反。
2．提供真實可信的報表資料
銀行普遍相信大企業，而小企業隻能靠具體的事實讓銀行信服，這就需要多付出成本才能做到。這就好比在鄉下的肉攤上，當地富裕的頭麵人物不帶錢照樣能在攤上拿到肉，而經濟並不寬裕的小戶人家是賒不到肉的，如果小戶人家每次都帶現錢買肉，個別時候賒了肉，也及時還了錢，在肉攤上也就有了信譽了。
小企業與小戶人家的處境是一樣的，需要自己樹立信用。這就要求中小企業在向銀行申請貸款時應該向銀行提供真實可信的報表、資料，不要有半點虛假和掩蓋。銀行如果經過調查以後發現企業提供的報表、資料等情況不真實，一般會認為該企業的信用不好，不僅會使本次貸款難以滿足，更為要命的是還會影響到企業以後的貸款。退一步說，如果企業提供了真實可信的報表資料，即使因某個條件不具備，本次貸款不成功，但是隻要態度誠懇，是不會影響以後的貸款的。
中小企業必須明白在創業初期，其經營目標不僅是贏利，還要樹立企業“守信用”的形象，做到“寧願少賺點錢，也不可失信於人”，重視從一點一滴的信用積累，因為守信能提高企業的融資能力和融資效率，會給企業帶來意想不到的財富，會使企業時來運轉，左右逢源，失信則會使企業到處碰壁，經營困難。
3．具備良好的心態
一般來說，中小企業在貸款融資後，容易產生兩種極端的心態。一種心態是，向銀行貸款以後，“借雞生蛋”賺了很多錢，這時，對償還債務的事不屑一顧，甚至忘記了身上的債務，覺得背這麼一點債務，隨時都能還得起，並不急於償還，將賺來的錢或者擴大投資規模，或者多元化投資。可是“好花不常開，好景不長在”，隨著時間推移，形勢急轉直下，企業經營出現了滑坡，資金日漸枯竭，債務已無法償還，結果，後悔有錢時為什麼不把銀行的貸款給還了。所以，中小企業切忌“見利忘險”，隻要一日有債務，就要謹記債務到期償還的風險，合理做好資金計劃，當企業贏利豐厚的時候，切記在第一時間內盡量降低企業負債率，及時償還銀行貸款。