我有一位好朋友，他非常勇於投資，2007年7月下旬，他看好大中華與拉丁美洲市場的成長趨勢，於是將手上的所有的資金300萬台幣單筆投資了三檔基金，想說賺了錢，再贖回部分金額當“家庭儲備金”，趁市場火熱，先賺點現錢回來。
但沒想到，他剛好買在美國次級房貸股災前的最後高點，在20天的時間內，基金淨值慘跌15%以上，眼見這場股災似乎越演越烈，於是，他隻好“壯士斷腕”地將基金給賣掉，不到一個月就賠了45萬，更氣的是，後來中國基金與拉丁美洲基金都陸續回升，甚至比股災前的最後高點還高，想追高又怕碰到波段回檔，真是令他快要腦充血了。
其實，一個成功的投資，有8成以上要靠“資產配置”，如果一心隻想要短期獲利，隻集中所有資金在一種商品上，卻忘了風險的考慮。那麼，一個單純的危機，就足以使你“虧損連連”。
如果這位好友，能夠在基金組合中有股、債兩種工具的配置之外，甚至加上部分的貨幣型基金，那麼，股災期間的跌幅就能受到控製，資產配置的最主要目的，並不在追求資產的“最大化”，而是要降低投資的最大風險，否則，一遇到股災或是特殊狀況，一個因素可能就會使你“慘賠連連”，或是“暴起暴落”。
最簡單的資產配置方法，就是將手中的資金分成三等份，分別做“保守”，“穩定”與“中高風險”的投資。“保守”投資像是定存、儲蓄險等；“穩定”投資則如紙黃金（黃金存折）、債券型基金、房地產、定期定額基金投資等；“中高風險”投資則如股票、高風險基金、外彙、期貨投資等。尤其，應該將家庭的儲備金放置於保本型低風險的投資中以備“不時之需”。否則，如果把隨時可能用到的家庭儲備金放入波動風險高的市場中，卻剛好碰到股災或波段低檔，此刻又碰到“需錢恐急”的事件，比如小孩的學費、生意周轉金需要調度，而迫使自己在短時間內套現時，就可能失去回升時的獲利。
另外，資產配置也必須考慮年齡因素，年齡越大，當然越不適合高風險性的投資商品，比如，3000萬以上的大戶，35歲需要養家的上班族，還有65歲靠退休金養老的資產配置可能大不相同，一個簡單的公式是：
個人在風險性資產的投資百分比＝100－個人的年齡
比如，你30歲，你可以考慮投資在風險性商品的比例是（100－30）×%＝70%，但如果你已經65歲，你可以放在風險性商品的比例就最好不高於35%。如果你有時間，用一張簡單A4紙，或是EXCEL的檔案，將自己的所有資產及投資列出來，再分別作風險評估，以作為投資商品的選擇，並且應該周期性地檢查自己的投資，在經濟局勢發生變化時予以重新評估。當然，平常也要增加對理財的相關知識，尤其是對新商品的認識了解，才會減少理財投資的不確定性，您說是嗎？