現在，因為在銀行通路購買基金的管道越來越方便，也因為如此，很多人甚至開始認為，隻要投資基金就等於能夠開始坐擁雙薪，還有不少80後的上班族，非常熱衷投資炒股、買基金或開網上小店。除了因為年輕、風險承受度較高之外，還因為80年代的上班族要麵對更大的生存與孝養雙親的壓力，所以希望能借由投資理財借力使力，而在大陸，也有很多男性朋友體認到，男人如果沒樓沒車，找起對象來可是壓力重重。
很多人深深地理解到“錢不是萬能，但沒有錢卻是萬萬不能”，對一些80後的年輕人來說，投資理財增加收入，更能帶來一種前所未有的滿足感，但是，投資基金不代表報酬率一定能為“正值”，以下的“四大心法”可以作為“投基”之時的參考：
心法1：別被報酬率衝昏頭
投資基金應該要設立合理的期望報酬率，千萬別被報酬率衝昏頭，尤其是看到別人基金投資賺了錢，就認為買基金一定可以為自己加薪。事實上，基金投資最重要的就是不能貪心，要設立合理的期望報酬率，很多散戶投資人都是有獲利卻緊抱不停利出場，市場反轉後才後悔連連，或是急於賣在市場低點。投資基金應該作好長期投資的準備，需要有恒心，最難的就在於堅持，千萬別被報酬率衝昏頭。
心法2：拿閑錢來投資
拿來投資的錢，最好是閑置或精省下來的錢，也就是一時之內沒有迫切、準確用途的資金。我看過太多的投資人將實時或幾個月內的家庭生活費拿來投資，問題是，你並不能控製基金的表現，萬一虧蝕，就會馬上直接影響家庭生計。而且，如果你拿了一筆在時間上不該拿來投資的錢來生財時，你在心態上已經處於下風，在作任何決策的時候就會有無名的壓力，因此，要避免拿有迫切用途的資金來投資。
心法3：了解“資產配置”的重要
不少投資人都曾經一窩蜂地搶進基金，但可能遇上股市在短期內出現大幅回檔、令人措手不及的現象。當你看到投入的錢遭受大幅折損，背後又有馬上要使用的壓力，大多數人會認賠出場，而通常也隻有在這種時刻，投資人才會真正思考“資產配置”的重要性。基本上，股市與債市的表現常常有如蹺蹺板，而資產配置的目的，不在於追求資產投資報酬率的最大化，而是要降低投資的風險。投資其實並不複雜，有時，選擇最簡單的標的，運用最單純的投資策略“buyandhold”，長期也能賺得相當不錯的利潤。
心法4：長期投資才能享受複利效果
投資大師巴菲特曾說過：“如果你不願意擁有一隻股票10年，那就不要考慮擁有它10分鍾。”買股票如此，買基金也是如此，如果常常著眼於短線行情，很容易會因為誤判進出場點，不但沒賺到價差，還白白賠上手續費。可長期投資的基金通常不追求熱門標的，具有穩健獲利的特性，可以經得起時間的考驗。根據過去的經驗來看，長期投資在世界各國的股市，其報酬率大於定存於當地的銀行的概率概率非常高。
不過，長期投資可不等於盲目地長期持有，當投報率達到自己設定的滿意度時，是可以適時贖回一部分基金。當然，也可以運用所謂的“智能定投”，高位少買、低位多買，來提高基金長期定投的投資回報率。