問題257：什麼是機動車輛保險？
答：機動車輛保險是以機動車輛本身及機動車輛的第三者責任為保險標的的一種運輸工具保險，又稱汽車保險。隨著經濟發展，機動車輛的保有量不斷增長，汽車保險已成為我國財產保險業務中最大的險種。日常所說的汽車保險至少包括車輛損失保險、機動車交通事故責任強製保險和第三者責任保險。
車輛損失保險承保的是車輛本身的直接損失，該車輛必須是經交通管理部門檢驗合格並具有有效行駛證和號牌的各種機動車輛，包括汽車、摩托車、拖拉機、各種專用機械車、特種車等。
機動車交通事故責任強製保險承保的是機動車因交通事故引起的依法應承擔的賠償責任。
第三者責任保險承保的則是保險車輛因意外事故致使他人遭受人身傷亡或財產的直接損失依法應承擔的賠償責任。
除此之外，還有各種附加險，如車上人員意外傷害保險、不計免賠保險、自燃損失保險、全車盜搶保險、車身劃痕損失保險、車輛停駛損失保險、玻璃單獨破損保險等。
問題258：機動車輛保險的保險金額和保險費是如何確定的？
答：車輛損失保險的保險金額可以按新車購置價為基礎確定，理論上也可以按車輛淨值確定。新車購置價是指保險合同簽訂地購置與保險車輛同類型新車（含車輛購置附加費）的價格。車輛淨值是指扣除折舊以後的車輛價值。在實際承保中，保險公司都按新車購置價確定保額，這是因為不管新車舊車，在修理時都要更換新零件，即新車和舊車在受損後的修理費用是一樣的。如果按實際價值投保車輛損失險，保險公司根據恢複原樣的補償原則，隻能賠償舊零件，被保險人仍得承擔其中差價。
機動車交通事故責任強製保險的保額為10萬元。
第三者責任保險的保額有30萬元、50萬元等供投保人選擇。
車輛損失保險的保險費是在基本保險費的基礎上加上保險費率與保險金額的乘積。基本保險費一般為600元或700元，不隨保險金額的變化而變化，這一點與其他險種的保險費計算方法有很大區別。
問題259：車輛損失保險的主要保險責任和除外責任是什麼？
答：車輛損失保險的主要責任是：碰撞、傾覆；火災、爆炸；外界物體倒塌、空中運行物體墜落、行駛中平行墜落；雷擊、暴風、暴雨、龍卷風、洪水、海嘯、地陷、泥石流等；運載保險車輛的渡船遭受自然災害（限於有駕駛人員隨車照料的場合）。
車輛損失保險的除外責任可以分為風險除外和損失除外兩類。
風險除外主要有地震、戰爭、軍事衝突、恐怖活動、暴亂、扣押、罰沒、政府征用；競賽、測試，在營業性維修場所修理、養護期間；利用保險車輛從事違法活動；駕駛人員飲酒、吸食或注射毒品、被藥物麻醉後使用保險車輛；保險車輛肇事逃逸；駕駛人員無證駕駛或所駕車型與駕照不符；保險車輛不具備有效行駛證件；非被保險人直接允許的駕駛人員使用保險車輛等。
損失除外主要有自然磨損、鏽蝕、故障、輪胎單獨損壞；玻璃單獨破碎、無明顯碰撞痕跡的車身劃痕；人工直接供油、高溫烘烤造成的損失；遭受保險責任範圍內的損失後未經必要修理繼續使用，致使損失擴大的部分；在淹及排氣管或進氣管的水中啟動，或被水淹後未經必要處理而啟動車輛，致使發動機損壞；保險車輛上所載貨物撞擊、墜落、倒塌、泄漏造成的損失；被保險人或駕駛人員的故意行為造成的損失，等等。
問題260：機動車第三者責任保險有哪些特殊的地方？
答：機動車第三者責任保險有以下特殊的規定。
（1）機動車第三者責任保險的責任範圍中不包括本車上所有人員的人身傷亡和財產損失。要對車上人員的安全予以保障，可以投保附加車上人員責任保險。另外還不包括被保險人及其家庭成員、本車駕駛人員及其家庭成員的人身傷亡和財產損失。現實生活中就發生過在啟動或倒車時壓死自己家庭成員的案例。
（2）第三者責任保險理賠所遵循的原則與車輛損失保險是一樣的。被保險人需要加以注意的是：保險公司對被保險人自行承諾或支付的賠償金額有權重新核定或拒絕賠償；第三者的財產遭受損失後的殘餘部分，應作價歸被保險人，並從賠款中扣除；賠償結案後，對第三者的任何賠償費用的增加，保險公司不再負責賠償。
（3）機動車第三者責任保險實行的是連續責任製，第三者責任事故賠償後，保險責任繼續有效，直至保險期滿。
【案例】來自安徽的徐某和老婆在杭州市蕭山區靠拉建築材料維持生計。2009年11月22日下午1點50分，他忽然發現開錯了路，得掉頭走，但這條路太窄了，掉頭有些困難，於是老婆站在車子後方指揮倒車，突然間，貨車壓斷了老婆腳下的水泥預製板，貨車側翻，老婆瞬間被傾倒出的沙土、磚塊埋了下去。徐某不顧一切地奮力搶救，但已無能為力。