第六章善於理財：以財商智慧巧生財
一、讓金錢在流轉中增值
“死錢”不是錢。把金錢放在你的錢袋裏，不讓它“活動”，那麼它就不可能增值，給你帶來大於金錢本身數量的金錢。
在現實生活中，金錢是在不斷的流轉中增值的。人的生命在於運動，金錢的價值在於流轉。創富的秘訣就在於讓你有限的金錢在流轉中進行無限的膨脹——增值。現代財商理念告訴我們：以錢生錢，增值最快，立足於掙錢而不是存錢。1錢的價值在於運動
一位成功的企業家曾對資金做過生動的比喻：“資金對於企業如同血液與人體，血液循環欠佳導致人體機理失調，資金運用不靈造成經營不善。如何保持充分的資金並靈活運用，是經營者不能不注意的事。”這話既顯示出這位企業家的高財商，又說明了資金運動加速創富的深刻道理。
有的私營公司老板，初涉商場比較順利地賺到一筆錢，就想打退堂鼓；或把這一收益趕緊投資到家庭建設之中；或把錢存到銀行吃利息；或一味地等靠穩妥生意，避免競爭帶來的風險，而不想把已贏得的利潤又返回投資做生意再去賺錢，更不想投資到帶有很大風險性的房地產、股票生意之中。從而造成把本來可以活起來的資金封死了，不能發揮更大的作用。
其實，經營者最初不管賺到多少錢，都應該明白俗話中所講的“家有資財萬貫，不如經商開店”、“死水怕用勺子舀”這個道理。生活中人們都有這樣的感覺。錢再多也不夠花。為什麼?因為“坐吃”必然帶來“山空”。試想，一個雪球，放在雪地上不動，隻能是越來越小；相反，如果把它滾起來，就會越來越大。錢財亦是如此，隻有流通起來才能賺取更多的利潤，正所謂“錢財滾進門”。
有這樣一個故事：從前，有一個愛錢的人，他把自己所有的財產變賣以後，換成一大塊金子，埋在牆根下。每天晚上，他都要把金子挖出來，愛撫一番。後來有個鄰居發現了他的秘密，偷偷地把金子挖走了。當那人晚上再掘開地皮的時候，金子已經不見了，他傷心地哭了起來。有人見他如此悲傷，問清原因以後勸道：“你有什麼可傷心的呢?把金子埋起來，它也就成了無用的廢物，你找一塊石頭放在那裏，就把它當成金塊，不也是一樣嗎?”
現在，大家若從經濟學的角度看，這人所勸說的話，是頗有一番道理的。那個藏金塊的人是一個愛錢的人，他把金塊當做富有的標誌，忘記了作為“錢”的黃金隻有在進行商品交換時才產生價值，隻有在周轉中才產生價值。失去了周轉，不僅不可能增值，而且還失去了存在的價值。那麼和埋藏一塊石頭，確實沒有什麼區別。如果那個人能夠把黃金作為資本，合理加以利用，一定會賺取更多的錢。即便一個公司老板手中有一定數額的資金，但他從思想上已不再願意把錢用來再賺錢，不願意把錢用來周轉，那麼對於他未來的事業來說，就像是人體有了充分的血液，但心髒已壞死，不再能夠促進血液循環一樣，他的事業也會靜止不動而死亡。
馬克思談到資本的時候曾說過這麼一句話：“它是一種運動，是一個經過各個不同階段的循環過程，這個過程本身又包含循環過程的三種不同形式。因此，它隻能理解為運動，而不能理解為靜止物。”在現代商場上，持在經營者手中的錢，雖與資本在本質上有區別，但就運動性而言，卻是一致的。經營者隻有把手中的錢再合理地運用到經營過程中，才能取得更高的效益，才能比其他手段賺到更多的錢。
資金隻有在不斷反複運動中才能發揮其增值的作用。經營者把錢拿到手中，或死存起來，或納入流通領域，情況則大不相同。經營者完全可以把錢用以辦工廠、開商店、買債券、買股票等等，把“死錢”變成“活錢”，讓它在流通中為你增利。其實，學過一點資本論的人都知道，流通增利的奧妙在於錢財能夠創造剩餘價值。一個簡單的道理，用貨幣去購買商品，然後再把商品銷售出去，這時所得到的貨幣已經含有了剩餘價值，也就是說，原來的貨幣已經增值了。假若經營者能夠出色地管理著自己的工廠，辦好自己的公司，看準炒股的時機，讓它健康地運作，時間越長久，錢財的雪球便越來越大，經營者手中的錢財也會變做一棵搖錢樹。
也許有許多經營者會反對上述的闡述，也許有許多經營者還是認為儲蓄能夠使自己的錢財四平八穩的增值。是的，儲蓄不是不好，但世上有哪個百萬富翁是靠儲蓄起家的?經營者在創造財富的過程中，儲蓄也扮演了重要角色，並不是經營者儲蓄的錢重要，而是那份決心，自製才重要。經營者千萬不要指望你的儲蓄會使你致富。即使地下市場的高利息也不足使你致富。一塊錢在一年內賺不到15%，便是錯誤的投資。也許你說儲蓄很安全，賺利息也很容易。試問一下，當你知道死儲蓄隻會使你一天比一天窮困，你還會覺得安全嗎?
安全與否，事實上與你的錢又有什麼關係?是借出去安全呢?還是擁有比較安全?從現實生活中以往記錄顯示，將錢存入銀行，最多可以獲取6%的利率，甚至更高。不說別的，以6%的利率，等上12年後才能使一元錢變成兩元錢，更需要使你清楚認識的是，隻要10年時間，通貨膨脹就可以使你的購買力降低一半。有些經營者在投資中最容易犯的錯誤，是分不清穩定性與安全性的區分。穩定性是在未來一定的年限中，投資報酬率保持一定的數字，而安全性，是使你的購買力保持著相同的程度，你可以保持穩定的投資，但不見得安全。就像你每年很穩定獲得6%的報酬率，在同時，通貨膨脹也很穩定地降低了你的購買力，穩定但不安全。
人的生命在於運動，金錢的價值也在於運動。金錢在市場經濟的舞台上害怕靜止孤獨，不堪寂寞，需要運動明快的節奏和豐富多彩的生活。把賺到的錢存在手中，把它靜置起來，總不為經營者參與市場競爭的上策。因此，奉勸公司老板們：盡管你家有萬金，你還是應該繼續努力，而不能“坐吃山空”。從這一古訓出發，你可以得到如下啟示：既然剩餘價值是從貨幣——商品——貨幣的流通中產生的，那麼，為什麼不用已有的錢財去投資經商，而把他死存呢?
2讓閑置的金錢運動起來
具有高財商的人，有錢也不存入銀行生利息，為什麼?因為存入銀行的錢，相對來說是閑置。。早在18世紀中期以前，財商很高的猶太人熱衷於放貸業務，就是把自己的閑置錢放貸出去，從中賺取高利。19世紀後直至現在，猶太人寧願把自己的錢用於高回報率的投資或買賣，也不肯把錢存入銀行。存入銀行，相對閑置，不僅微利，甚至貶值。
猶太人這種“不作存款”的秘訣，是一門資金管理科學。俗話講：“有錢不置半年閑”，這是一句很有哲理的生意經。它講明做生意要合理地使用資金，千方百計地加快資金周轉速度，減少利息的支出，使商品單位利潤和總額利潤都得到增加。
怎麼才能使錢不閑置而運動起來呢?作為想提高財商，學會理財致富的人要注意以下幾個方麵：
(1)善於分析市場走勢，把錢投向回報率高
的項目具有財商的人善於精打細算，把錢存入銀行，年息最多也不過10%左右。而把錢投入做生意或生產項目，如果利潤回報率為10%，一年滾動周轉4次，就可獲得40%的增值。如果對市場走勢觀察分析準確的話，每次周轉會盈利30%或更多些，那麼一年滾動周轉4次，所得的利潤則超過100%了。所以，會理財致富的人，一般不會把錢存入銀行的，即使一時未尋到有利的投資目標，他們寧可拿著現金，等待投資時機。
(2)善於理財，保證商品不停留
在市場經濟體製下的社會，對於企業的生存與發展關鍵在於其商品不積壓，經常保持勤產勤進，快銷快出，這樣就不會積壓資金。商品一旦積壓，既妨礙了擴大生產經營，又產生利息、倉租等費用增加支出。要達到商品不積壓，除在於產品的質量和款式外，很重要的一環是營銷。根據營銷學的道理，經營者要千方百計地滿足消費者的需求，才能達到盈利的目的，在整個營銷過程中，促銷是一項至關重要的工作，正如“皇帝女兒要出嫁，還得相親一句話”的道理一樣，質優款新的產品也要有得力的促銷手段才能賣出去和賣得好的價格。
對於個人或家庭來說，“有錢不置半年閑”，切莫亂買多買，而要隨用隨買、夠用即可，節省出的錢可用於各種投資使其活起來而增值。
(3)善於確保資金安全，防止因小失大
從事經營，風險是時刻存在的。古人講：“福兮福所伏，福兮福所倚。”盈利是與風險並存並成正比的。如何化險為夷呢?這就需要做買賣有規矩。如規定交易必須訂立合約，一切按合約條款辦事；又如買賣不放賬，如要求放賬者必須提供銀行擔保或相應物業抵押等。絕不做那些以言代約，隨隨便便的“君子協定”買賣。隻有這樣才不會有受騙上當。猶太人有一句諺語說：“老子與兒子也不能相信，隻相信自己。”其道理出自以契約辦事的習慣。
3錢生錢，增值快
金錢，是有時間價值的；資本，是要增值的。有錢不用，不讓它繼續生錢，生出更多的錢，便是對金錢的極大浪費，是對金錢的時間價值的極大漠視，是對資本增值本性的極大糟踐。所以有錢莫使閑，讓錢去生錢。
如果在你有餘錢而一時找不到實業投資機會時，或者已不願再投資於實業時，不妨把你的錢投向金融投資市場。在那裏，錢生錢、增值快。
在金融投資市場上，有多種多樣的賺錢投資工具，可謂花樣繁多。但概括起來，可分為兩大類，這就是金融性投資工具和實物性投資工具。
一旦你進入這一金融投資領域，你肯定會領略到它們的無窮奧秘，你肯定會感歎：真是“條條道路通羅馬”啊，這裏麵也有可以讓人致富，甚至更快致富的點金術!